《中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考100》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考100（23页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D2. 单选题：下列各项所得中，适用于减征规定的是()。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得正确答案：C3. 多选题：关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是（）A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案D.客户关系管理就
2、是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度E.强调企业生产经营必须以客户为中心正确答案：ABCDE4. 多选题：在一份持续理财规划服务协议中，理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺应包括（）。A.首次复检会议B.制作投资报告的数量和频率C.提供定期刊物及解读市场事件的快报的数量和频率D.年度理财规划会议E.年度持续理财规划服务报告正确答案：ABCDE5. 单选题：根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C6.
3、多选题：信用期的制定可以分为三步，分别是（）A.计算延长信用期所增加的利润B.计算信用期所增加的时间C.计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.比较信用标准E.比较有利的信用期正确答案：ACE7. 单选题：2/3的客户离开商家是因为得到的（）不够。A.关怀B.服务C.满意D.体验正确答案：A8. 单选题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C9. 单选题：保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人（）A.正确B.错误正确答案：A10. 单选题：在以下保险中：定期死亡保险；生存保
4、险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是()。A.B.C.D.正确答案：B11. 单选题：()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A12. 多选题：一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。A.对子女的支持程度如何B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少D.每年可以支付的赡养费用是多少E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响正
5、确答案：ABCDE13. 单选题：（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线正确答案：C14. 单选题：下列说法不正确的是（）。A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则。B.教育开支属于刚性需求、无多大弹性可言，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以
6、有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况正确答案：A15. 单选题：根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C16. 单选题：以下选项不属于城市建设税依据的是（）A.不定产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税正确答案：A17. 多选题：代为继承的条件有（）A.需有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事
7、实B.被代位人需是被继承人子女及其直系卑亲属C.被代位人需具有继承权D.代位人需为被代位人的晚辈直系血亲E.代位人需满18岁正确答案：ABCD18. 多选题：最大诚信原则要求()。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些正确答案：AB19. 多选题：家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议B.重申家庭财务保障的重要性C.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估D.提出对策（包括保险产品建议）E.风险管理效果评估正确答案：BCDE20.
8、 单选题：行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。A.正确B.错误正确答案：A21. 多选题：退休养老需要的费用受到()影响。A.生存寿命B.个人的健康状况C.家庭成员的健康状况D.医疗养老制度的改革E.通胀率正确答案：ABCDE22. 单选题：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A23. 单选题：享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越小。A.正确B.错误正确答案：B24. 单选题：企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（）年。A.6B.5C.4D.3正确答案：B25. 单选题：
9、税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。A.正确B.错误正确答案：A26. 单选题：甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产正确答案：A27. 单选题：理财师客户关系管理的前提和基础
10、是（）A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度正确答案：C28. 多选题：目前教育保险的品种主要有（）。A.纯粹的教育金保险B.教育目的的专项储蓄C.专门针对某个阶段教育金的保险D.非义务教育所需的专项储蓄E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金正确答案：ACE29. 多选题：法定继承顺序具有（）的特征。A.限定性B.强行性C.客观性D.公平性E.排他性正确答案：ABE30. 单选题：反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债
11、率正确答案：D31. 单选题：汽车金融公司贷款的首付比例一般为()。A.1030B.2030C.2040D.1040正确答案：B32. 单选题：有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）。A.客户B.配偶C.有收入来源且已经成家的子女D.需要赡养的父母正确答案：C33. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB34. 单选题：从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保
12、险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D35. 单选题：按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400正确答案：A36. 单选题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A37. 多选题：资产负债率较高，说明（）A.说明企业利用债务进行经营活动的能
13、力较强B.说明企业利用债务进行经营活动的能力较弱C.发放贷款的风险较大D.发放贷款的风险较小E.企业盈利能力较高正确答案：AC38. 单选题：（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案：C39. 多选题：理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。A.所推荐金融产品的具体信息B.全生涯模拟仿真表C.“定期投资市场分析报告样本”D.“不定期解读市场事件的快报”E.其他相关信息正确答案：ABCDE40. 单选题：下列关于企业所得税税率说法错误的是()A.比例税率：25%B.符合条件的小型微利企业，减按20%的税率征收企业所得税C.高新技术产企业，减按15%的税率增收企业所得税D.微型企业和高新技术企业，减按15%征收企业所得税正确答案：D41. 单选题：张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是（）。A.应当先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元正确答案：B42. 多选题：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（）等原因所致。A.生产力水平B.专业能力C.学历D.生活水平
