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1、第一章中国银行体系概况近几年考试中，第一章的比率大约占5滋右。图1-1中国银行体系图第一节中央银行、监管机构与自律组织、中央银行：中国人民银行1984年前同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职月1日能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中华人民共和国中国人民银行法（简称中国人民银行法），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使2003年12月27日中国人民银行法修订职能中国人民
2、银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责寸中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责：-中国人民银行为执行货币政策，可以依照中国人民银行法第四章的有关规定从事金融业务活动。注意与监管机构职责区分背景知识：中国人民银行上海总部中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”，即：成为总行公开市场操作的平台、金融市场运行监测的平台、对外交往的重要窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。上海总部直接管理的单位包括中国外汇交易中心、中国反洗钱监测分析中心、中国人民银行数据处理中心、中国人民银行征信服
3、务中心等，协调管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。、监管机构：中国银行业监督管理委员会CBRC2003年4月成立2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了中华人民共和国银行业监督管理法，并自2004年2月1日起正式施行2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案职能国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资
4、公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规13监管职责11）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；|3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理：D依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则：5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；6）对银行业金融机构的业务活动及其风险
5、状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；7）对银行业金融机构实行并表监督管理；8）会冋有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；13）对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；14）对
6、涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；17）承办国务院交办的其他事项。监管理念在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。n “管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制； “管风险”，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管
7、，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置； “管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线； “提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。监管目标监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。四个具体监管目标： 通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益； 通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心； 通过宣传教育工作和相关
8、信息披露，增进公众对现代金融的了解和相应风险的识别； 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。四个目标共同构成我国银行监管目标的有机体系。监管标准促进金融稳定和金融创新共同发展； 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； 鼓励公平竞争、反对无序竞争； 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 高效、节约地使用一切监管资源。监管措施1. 市场准入 机构：机构准入是指批准金融机构法人或分支机构的设立和变更； 业务：指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务； 高级管理人员：是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查
9、核准。2. 非现场监管：通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料3. 现场检查：监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的帐表、文件、档案等。4. 监管谈话5. 信息披露监管单选:下列属于中国人民银行职责的是：（）A. 制定银行业金融机构的审慎经营规则B. 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销、自律组织：中国银行业协会ChinaBankingAssociation,CBA2000年成立性质在民政部登记注册的全国性非营利社会团体主管单位银监会J会员凡经
10、银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会均可申请加入中国银彳亍业协会成为会员单位。观察员单位经相关监管机构批准设立的、非法人外资银行分行和在华代表处等，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。具体情况截至2012年11月，中国银行业协会共有168家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、
11、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。宀匕宗旨中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促讲银行业的健康发展。组织机构中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事会由会长X副
12、会长1名、副会1名组成。协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。第二节银行业金融机构银行业监督管理法第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”一、国家开发银行及政策性银行均在1994年成立。我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。1. 国家开发银行国家开发银行成立于1994年3月，成立时的主要任务是：贯彻国家宏观经济政策，筹集和引
13、导社会资金，缓解经济社会发展的“瓶颈”制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设；向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展“瓶颈”领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。国家开发银行经营和办理以下业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支
14、柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。2. 中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年4月，其主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。3. 中国农业发展银行中国农业发展银行成立于1994年11月，其主要任务是：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。4. 政策性
15、银行的改革2007年1月召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进国家开发银行及其政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务；对政策性业务要实行公开透明的招标制。这为政策性银行的改革指明了方向。目前，根据国务院的统一部署，国家开发银行及其他政策性银行的改革取得了积极进展：一是国家开发银行商业化转型工作稳步推进。二是中国进出口银行改革平稳推进。三是中国农业发展银行职能调整和内部改革取得一定进展。二、大型商业银行改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，中国农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。1983年9月建立中国丄商银行ICBC1984年1月1日正式成立2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月2
