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1、危重疾病的种类与定义一、恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织， 可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学 检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织疾病和有关健康问题 的国际统计分类（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（一）原位癌（见15.19）；（二）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（三）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（四）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（五）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；（六）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤
2、。二、急性心肌梗塞指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足 下列至少三项条件：（一）典型临床表现，例如急性胸痛等；（二）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（三）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的 动态性变化；（四）发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数 低于50。三、脑中风后遗症 指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统 永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后， 仍遗留下列一种或一种以上障碍：（一）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（见15.20）；（二）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（见
3、15.21）；（三）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见 15.22）中的三项或三项以上。四、重大器官移植术或造血干细胞移植术 重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心 脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施 了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干 细胞）的异体移植手术。五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植 的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸 的介入手术、腔镜手术不在保障范
4、围内。六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至 少 90 天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。七、多个肢体缺失 指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端 （靠近躯干端）以上完全性断离。八、急性或亚急性重症肝炎 指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且 经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：（一）重度黄疸或黄疸迅速加重；（二）肝性脑病；（三）B超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；（四）肝功能指标进行性恶化。九、良性脑肿瘤 指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为视
5、神经乳头水肿、 精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI ）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学 检查证实，并须满足下列至少一项条件：（一）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；（二）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。十、 慢性肝功能衰竭失代偿期指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件（一）持续性黄疸；（二）腹水；（三）肝性脑病；（四）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。十一、 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 指因患脑炎或脑
6、膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久 性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（一）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（二）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（三）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中 的三项或三项以上。十二、 深度昏迷 指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应， 昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或 5 分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上。因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。十三、 双耳失聪-被保险人出生满 36个月后
7、出现症状 指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见 15.23）性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和 2000赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝， 且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。十四、 双目失明-被保险人出生满 36个月后出现症状 指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须 满足下列至少一项条件：（一）眼球缺失或摘除；（二）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力 表应进行换算）；（三）视野半径小于 5 度。十五、 瘫痪 指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。肢体 机能永久完全丧失，指疾病确诊
8、180 天后或意外伤害发生 180 天后，每 肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。十六、 心脏瓣膜手术 指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的 手术。十七、 严重阿尔茨海默病 指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为 明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续 受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正 电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧 失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。神经官能症和精神疾病不在保障范围内。十八、 严重脑损伤 指因头部
9、遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性 的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电 子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障 碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（一）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（二）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（三）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中 的三项或三项以上。十九、 严重帕金森病 是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等 须满足下列全部条件：（一）药物治疗无法控制病情；（二）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
10、中 的三项或三项以上。继发性帕金森综合征不在保障范围内。二十、严重III度烧伤指烧伤程度为III度，且III度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或 20以上。体表面积根据中国新九分法计算。二十一、 严重原发性肺动脉高压 指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病， 已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会 心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。二十二、 严重运动神经元病 是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎 缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力完全丧失，无法独
11、立完成六项基本日常生活活动中 的三项或三项以上的条件。二十三、 语言能力丧失-被保险人出生满 36个月后出现症状 指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少 12 个 月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。二十四、 重型再生障碍性贫血 指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小 板减少。须满足下列全部条件：（一）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；（二）外周血象须具备以下三项条件： 中性粒细胞绝对值W0.5X109/L ； 网织红细胞V1%； 血小板绝对值W20X 109/L。二十五、 主动
12、脉手术 指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补 病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动 脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。二十六、 严重多发性硬化 多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰 质。多发性硬化必须明确诊断并由核磁共振（MRI）等影像学检验证实， 而且已经造成永久的神经系统功能损害，导致被保险人持续180天无法 独立完成下列基本日常生活活动：（一）移动：自己从一个房间到另一个房间；或者（二）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。二十七、 严重冠心病 指根据冠状动脉造影检查结果确诊的三支主
13、要血管（左冠状动脉主干、 右冠状动脉、前降支、左旋支中的任意三支）严重狭窄性病变（至少一支 血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直径减少60%以上）。前 降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指 标。二十八、 严重类风湿性关节炎 类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重 变形，侵犯至少三个主要关节或关节组，如:双手（多手指）关节、双足 （多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节。被保人所患的类风 湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级 IV 级 的永久不可逆性关节功能障碍（生活不能自理，且丧失工作能力）并须 满足下列全部条件
14、：（一）晨僵；（二）对称性关节炎；（三）类风湿性皮下结节；（四）类风湿因子滴度升高；（五）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。二十九、系统性红斑狼疮III型或以上狼疮性肾炎是指由于病理性自身抗体和免疫复合物的沉积破坏了血管和细胞而导 致的多系统损害的一种自体免疫性疾病。本合同所指的系统性红斑狼疮 仅限于累及肾脏（经肾脏病理检查或临床确诊，并符合下列世界卫生组 织（WHO）诊断标准定义III型至V型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其 他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，仅累及血液及关节等其他系统的系 统性红斑狼疮不在保障范围。世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：I型（微小病变型）镜下阴性，
15、尿液正常；II型（系膜病变型）中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变；III型（局灶及节段增生型）蛋白尿，尿沉渣改变；W型（弥漫增生型）急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征；V型（膜型）肾病综合征或重度蛋白尿。三十、严重慢性呼吸功能衰竭 慢性肺部疾病导致永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，必须由呼吸专科 医师确认并符合下列所有条件：（一）肺功能测试其FEV1持续低于0.75升；（二）病人缺氧必须广泛而持续地进行输氧治疗；（三）动脉血气分析氧分压低于 55mmHg。理赔时必须提供以上三项相应的证明文件或检查报告。三十一、全身性重症肌无力 重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全 身骨骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下 肢的近端肌群或全身肌肉，必须满足下列全部条件：（一）经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；（二）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中 的三项或三项以上。三十二、严重原发性心肌病 指因原发性心肌病导致心室功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭， 心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级。必须 由心脏专科医生确诊，并有包括超声心动图在内的相关检查证实。酗
