金融支持现代农业调研报告

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1、金支持现代农业调研报告加快金融改革创新强力支持现代农业一一_县金融 支持现代农业发展的调查与思考发展现代农业是改造传统农 业的必然选择提供金融支持是发展现代农业的迫切要求。在农 业现代化发展进程中资金不足是制约现代农业发展的主要障碍 之一也是农业主体急切盼望解决的突出问题之一更是相关部门 需要高度关注的重要职能之一。为此县政府调研室组成调研组 对金融支持我县现代农业发展情况进行了专题调研并就如何进 一步加大金融支农力度提出了有针对性的对策建议。一、金融支持现代农业发展的基本现状近年来我县十分 重视发挥金融在促进农村经济发展中的重要作用加强政策引导 和支持下大气力解决城乡金融资源配置失衡农村金融

2、机构种类 少、服务品种单一金融服务总量和结构难以满足现代农业发展 需要等突出矛盾和问题在建立现代农村金融制度、创新农村金 融体制、改善农村金融服务等方面取得了新的进展和成效金融 支农力度持续加大。截止2021年底全县金融机构各项贷款余 额108.68亿元比年初增加17.86亿元增长19.67%高于全市 贷款平均增速4.24个百分点。涉农贷款84.45亿元占各项贷 款的76.53%同比增长21.75%新增涉农贷款15.08亿元。其中 农户贷款33.39亿元占各项贷款的30.26%增长17.52%农村企 业及各类组织贷款50.7亿元占各项贷款的45.95%增长23.81% 。分机构看农合行、中行、

3、工行、农行贷款分别新增 4.28亿元、4.09亿元、2.16亿元、1.49亿元涉农贷款呈稳步 增长趋势较好地缓解了农业经营主体面临的资金短缺、融资困 难问题促进了农业增效、农民增收。（一）金融支农环境逐步优化。县委、县政府先后出台了一系列金融支持现代农 业发展的政策措施。多次专门召开金融支持现代农业推进会议 督导调度各金融机构支农情况。对金融机构支持现代农业加大 考核奖惩力度2021年度为各金融机构发放奖金60多万元占全 县经济社会考核奖金总额的10%以上。为加快推进农村金融改 革拓宽农民及涉农企业融资渠道县里组建了农村综合产权交易 所搭建起了农村综合产权交易、产权托管、产权融资三大服务 平台

4、；出台了_县农村综合产权抵押贷款实施意见推动土 地承包经营权、集体建设用地使用权、农村林地使用权和林木 所有权、农村房屋所有权、水面承包经营权、水域滩涂养殖 权、高效设施农业棚室、大中型农机具等农村产权抵押融资积 极破解农村融资抵押担保难题。县人民银行在制定下发综合性 信贷指导意见的基础上制定了关于金融支持土地股份合作社 发展的意见关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服 务的实施细则要求各金融机构加大“三农”的信贷支持力度 明确规定农村合作金融机构新增涉农贷款占比不低于60%。县 人民银行还充分发挥其职能作用积极争取 上级行支持努力争 取支农再贷款解决“三农”资金需求。2021年为农合行争取

5、 支农再贷款5000万元为村镇银行争取2000万元。同时使农合 行连续四年享受低1个百分点的存款准备金优惠利率增加可用 资金2亿多元。（二）金融支农服务网络进一步完善。认真落实国家小额 贷款公司试点指导意见加快发展村镇银行、小额贷款公 司、民间资本管理公司、民间融资登记服务机构、融资性担保 公司等新型金融机构。目前我县已设立1家村镇银行、2家小 额贷款公司、1家民间资本管理公司和1家融资性担保公司。 截止2021年底2家小额贷款公司累计发放贷款9.04亿元其中 发放农户贷款7.15亿元支持农户236户成为民间资本支持“三农”发展的新生力量。认真落实中央有关营业税返还、专 项资金扶持等优惠政策2

6、0年我县信用联社在市率先改制 为农村合作银行。目前根据省里改革精神正积极运作计划 2021年底前完成改制农村商业银行工作。农村信用社的历史 包袱有效化解资金实力显著增强。该行积极推进“支农惠民工 程”累计发放支农贷款34亿元为农民专业合作社社员和农户 贷款22.7亿元为涉农类个体工商户贷款5.6亿元为农业龙头 企业贷款5.7亿元。（三）金融支农产品更加多样。为拓展金融支农新产品提 高金融支农覆盖面金融办、人民银行通过各种方式引导各金融 机构从自身实际出发 对金融支农产品进行了有序的开发和实 践探索。农发行发挥政策性金融引导作用探索支持“三农”的 融资新模式加大对农村基础设施建设、现代农业、农村

7、社会事 业发展的支持力度先后发放支农贷款4.5亿元支持姜仔鸭等8 家农业龙头企业扩大生产规模、产品升级及产业链延伸。农合 行切实发挥支农主力军作用大力发展小额信用贷款、农户联户 联保贷款等小额信贷业务成功开办了公证抵押贷款、第三方监 管动产质押贷款、集体土地房屋抵押贷款、林权抵押贷款等信 贷新品种目前已办理公证抵押贷款1笔、120万元第三方监管 动产质押17笔、7850万元集体土地房屋抵押贷款25笔、 1021万元林权抵押贷款18笔金额1466万元。同时以经济专 业村和农民专业合作社为主线以蔬菜林果种植、畜禽水产养 殖、荒山承包、特色农产品生产为重点累计发放贷款3.5亿元 进一步加大对农副产品

8、生产经营、购销加工和仓储运输、农机 购置和农民专业合作社的信贷支持力度。各商业银行也积极发 挥资金主渠道作用积极拓展农村信贷业务。特别是农业银行坚 持为农服务方向全面推行“三农”金融事业部制改革完善服务 “三农”信贷管理体系建立有别于城市业务的“三农”业务授 权授信和信贷审批机制不断满足涉农金融需求。（四）金融服务方式不断创新。各金融机构不断加大金融 服务力度创新金融服务方式提高金融支农实效。县农合行加大 了 “农金通”终端、ATM、电话POS、网银等现代化支付工 具的推广力度积极促进现代化支付清算网络向乡镇及以下农村 延伸实现了行政村金融基础设施100%全覆盖。围绕解决农户 贷款担保难题推出

9、了村大联保体贷款业务使农户可以方便快捷 得到5万元一20万元贷款。目前全县已组建村大联保体128 个联保体成员近8000户发放贷款38.24亿元。县中行大力开 展金融服务“进园区、进社区、进农村”活动主动上门了解新 型农业经营主体的金融服务需求为其量身定做金融服务方案。 沪农商村镇银行积极创新工作思路通过对龙头企业的上下游客 户提供信贷支持间接支持企业发展。去年以来对光大集团24 户上下游客户提供信贷资金9620万元。（五）担保、抵（质）押渠道得到拓宽。为破解农业生产 经营主体融资担保难、抵（质）押难的问题各金融机构进行了 许多有益的实践探索促进担保、抵（质）押方式不断创新。如 解决农户担保难

10、的“村级信贷协会”模式、解决农户贷款难的“专业经济协会”模式、解决产业链上农户贷款担保难的“公 司+农户”模式解决农村中小企业抵押难的“集体土地使用权 抵押”模式、解决农户大额贷款需求和商户集中地担保难的 “箱式信用共同体”模式、以乡村“2+1”贷款、信用联盟贷 款为主的 “2+1”贷款模式以“龙头企业+基地+农户”贷 款、“龙头企业+专业合作社+农户”贷款、专业合作社贷款 为主的农业产业化贷款模式等有效破解了 “三农”贷款难、担 保难问题。同时不断加强信用担保体系建设鼓励引导企业、自 然人通过多种形式探索建立担保机构构建金融机构与农业龙头 企业、家庭农场、农民专业合作社及农户之间的桥梁。目前

11、我 县金瑞担保公司注册资金由2100万元增资为3.21亿元股权结 构得到优化、担保能力明显提升、抗风险能力明显增强在保户 数648户在保金额8725万元。二、金融支持现代农业发展面临的矛盾及问题 由于农业 是弱势行业各项基础设施建设相对薄弱而农业主体自身投融资 能力和政府的扶持力度又有限导致发展现代农业所需的资金缺 口依然较大农业融资“难、繁、贵”问题依然存在一些制约金 融支持现代农业发展的矛盾和问题还急需破解。（一）农业经营主体急需金融“造血”与金融机构支持不 力的矛盾还依然存在。目前国有商业性金融机构在乡镇基本没 有金融网点大部分乡镇只有农合行网点是“现代农业”的主要 融资渠道“一农”服务

12、“三农”的局面还没有打破。同时由于 受农业生产经营主体相对小而分散、信用基础不够稳定、涉农 贷款风险相比工商企业较大且放贷手续复杂成本高利润少、农 业投资产出效益过程较长等因素影响 各金融机构对涉农信贷 服务兴趣不高缺乏主动性、积极性。（二）农业主体缺少有效抵（质）押物（权）和担保物问 题还没有得到彻底破解。在现行信贷政策条件下担保抵押资产 是否充足是决定银行贷款的主要条件。虽然县里成立了农村产 权交易所搭建起来农村产权交易平台各银行也对农业融资抵（质）押和担保问题进行了许多有益的探索但都只能停留在小 范围试点和个别产品的推行上而未能从面上给予破解。农业生 产经营主体在申请贷款时可登记抵（质）

13、押和担保的有效资产非 常有限导致农业主体难以及时得到有效的金融支持。同时担保 体系不健全、担保成本过高、互保联保风险敏感等问题还不同 程度的存在使一些本可以通过担保形式获得融资的农业主体被 拒之大门之外。如部分农村金融机构对涉农贷款要求国家公务 员担保而农民难以寻找为其提供担保的公务员造成贷款难以落 实。（三）农业保险发展落后农业经营风险较大影响了“三 农”信贷投放。农业经济基本上是“靠天吃饭”的脆弱经济遇 到自然灾害会有大批农民和农业企业遭受严重损失。而目前仅 有人保财险开办4类农业保险分别为政策性小麦、玉米、棉花 农作物保险3类以及能繁母猪政策性保险1类尚未开办针对新 型农业经营主体综合性

14、保险业务险种。新型农业经营主体一旦 遇到天灾将 无力归还贷款影响了金融机构开展农业贷款的积 极性。（四）农村信用环境建设面临较大障碍。一是信息不对称制约了农户信用评定工作的有效开展。农 户人口流动频繁居住分散信用基础信息真伪不易鉴别给信用户 评定工作造成较大困难。二是农户资信条件差影响了农村信用环境建设。当前分散 化的农户生产经营很难形成资本合力且农户生产经营较为单一 抗风险能力低下一场自然灾害往往造成农民丧失偿还贷款能力 而违约。三是农村信用工程建设未取得预期效果。目前评定的信用 户并未得到实际性的优惠措施在贷款的发放上信用户并未享受 到优惠的利率政策信用户评定未取得应有激励效果。（五）金融

15、机构发放农业贷款的审批手续繁琐和农业融资 成本过高问题还普遍存在。农业生产经营主体向金融机构申请 贷款不论数额大小都要进行调查、审查、信用等级评定、授信 和落实抵押担保等措施与上报一笔几千万元的贷款手续和流程 一样手续比较繁琐审批时间较长。同时农业生产经营主体向银 行贷款除部分授信额度大、经营业绩好、资产较雄厚的主体能 够得到利率优惠外其余基本上都是利率一浮到顶有的甚至连最 高利率也难以贷到资金。而且由于农业主体基本上都是流动资 金贷款时限比较短农业投资的周期又较长时间需求不匹配 大 部分涉农贷款周期采取一年一贷、利息一月一付的贷款方式无 形之中增加了连续申贷、评估、保险等费用的隐性成本支出。

16、三、促进金融支持现代农业发展的对策建议现代农业的 发展离不开金融的支持金融业的发展壮大同样不能缺少现代农 业这个广阔的市场空间。实现现代农业与金融机构的紧密牵手 和双赢共进既需要政府、金融机构和农业经营主体的互动更需 要建立健全相应的制度机制做保障。（一）完善能够合理有序竞争的农村金融组织体系。一是要完善农业政策性银行的功能拓宽农业发展银行业务 范围由支持粮食收购向产前、产中延伸开展农业综合开发贷 款、粮食生产专项贷款、农村基础设施和扶贫贷款等业务。二是要改革商业银行信贷管理模式创新金融产品和服务方 式降低信贷准入门槛建立激励约束机制切实改善对新农村建设 的金融服务。三是要深化农信社改革促进其向股份制转化增强可持续发 展能力继续发挥支农主力军作用完善已有业务品种拓展农村住 房贷款、生活消费贷款市场增加投资理财和外汇业务。四是要健全农业银行、邮政储蓄银行经营模式推动吸存资 金快速回流农村。农业银行要进一步丰富服务工具、扩大服务 范围重点支持农业产