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1、2022年金融-中级银行资格考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 多选题可以导致公司终止的原因有（ ）。问题1选项A.公司分立B.公司合并C.被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销D.公司更名E.破产【答案】A;B;C;E【解析】公司终止主要有两种情形：（1）公司破产。根据公司法的规定，不能清偿到期债务是公司破产的原因（或破产界限）。这里的不能是指持续的不能。（2）公司解散。公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散的
2、。2. 判断题2019年8月16日中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】按照国务院部署，2019年8月17日中国人民银行发布公告，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，明确借贷双方根据协商确定贷款利率，或者参考LPR进行贷款定价。自2020年1月1日起，银行发放贷款时不得再参考贷款基准利率进行贷款定价。3.
3、多选题我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（ ）。问题1选项A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.沪深主板市场E.区域股权交易市场【答案】C;E【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。4. 单选题A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。问题1选项A.风险规避B.风险对冲C.风险补偿D.风险转移【答案】C【解析
4、】对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。5. 单选题下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是（ ）。问题1选项A.财务管理的有效性B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】A【解析】
5、商业银行监管评级内部指引将盈利状况（earnings）作为七大监管评级要素之一，赋予其10%的权重，并明确商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标。其中，定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。6. 多选题银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）。问题1选项A.通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客户B.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论C.自觉遵守所在机构的各种规章制度D.自觉维护所在机构的形象和声誉E.保护所在机构
6、的商业秘密、知识产权【答案】B;C;D;E【解析】A通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客户是禁止的行为。7. 多选题进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务包括（ ）。问题1选项A.进口押汇B.提货担保C.国际保理D.福费廷E.减免保证金开证【答案】A;B;E【解析】福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。保理融资是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行
7、为，分为有追索与无追索两种。进口押汇是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。8. 多选题为了防范和化解金融风险，维护金融稳定，中国人民银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构B.在国务院的领导下，建立监管协调机制C.向濒临困境的大型企业提供临时性贷款D.共享监管信息采取各种措施防范系统性金融风险E.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】A;B;D【解析】中国人民银行不向企业提供贷款。银行
8、业监督管理机构对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。9. 单选题商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。问题1选项A.180B.30C.7D.90【答案】B【解析】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。该指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。10. 单选题相较其他风险，（ ）的形成原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为商业银行的一种多维风险。问题1选项A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】D【解析】流
9、动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行作为存款人和借款人的中介，日常持有的、用于支付需要的流动资产只占负债总额的很小部分，如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机（银行挤兑）。流动性风险是银行的一种主要风险。流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行的流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个
10、金融系统出现流动性困难。因此，流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。市场风险是指因市场变化而导致财务状况发生不利变化
11、的可能性。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。11. 单选题商业银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）所能提供的可靠资金来源。问题1选项A.6个月B.1年C.3个月D.3年【答案】B【解析】净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比，旨在促进银行建立更稳健的融资结构，避免过于依赖短期批发融资，用充足的稳定资金来源支持其
12、业务活动。可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。其计算需要对银行各类资金来源按照稳定性特征不同进行分类。影响资金来源稳定性的主要因素包括各类资金提供者收回资金的倾向和各类负债的期限，如长期负债较短期负债更为稳定；零售客户的短期（期限小于1年）存款较其他交易对手相同期限的批发资金更为稳定等。12. 多选题我国商业银行在境外设立附属机构的，如果东道国监管机构监管不充分，母国监管机构可以根据相关法律法规及跨境监管合作框架的有关规定，对相关商业银行采取的监管措施包括（ ）。问题1选项A.要求商业银行提供额外信息B.要求商业银行增加内外部审计项目C.要求商业银行撤销其
13、相关的境外附属机构D.实施跨境现场检查E.限制在该国家或地区设立机构的业务范围【答案】A;B;C;D;E【解析】相关商业银行采取的监管措施：要求商业银行提供额外信息；要求商业银行增加内外部审计项目；要求商业银行撤销其相关的境外附属机构；实施跨境现场检查；限制在该国家或地区设立机构的业务范围。13. 单选题根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法，不正确的是（ ）。问题1选项A.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年B.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的
14、董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】B【解析】独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。独立董事则重在加强履职过程中的独立性，关注中小股东和存款人利益。独立董事的选聘应当主要遵循市场原则。独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。商业银行应当在章程中规定，独立董事不得在超过两家商业银行同时任职。14. 多选题根据中华人民共和国公司法的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有（ ）。问题1选项A.公司解散B.公司增加注册资本C.变更公司形式D.修改公司章程E.公司合并、分立【答案】A;B;C;D;E【解析】修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议。15. 多选题下列关于普惠金融的表述，正确的有（ ）。问
