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1、大连理工大学22春商业银行经营管理离线作业二及答案参考1. 简述商业银行表外业务发展的原因。参考答案：作为金融企业，商业银行与其他企业一样，追求自身利益的最大化利润最大化，银行为实现这一目标力求确保自身金融资产的盈利性、流动性和安全性，表外业务恰好具备的这“三性”的统一，成为商业银行积极发展表外业务的内在因素。而推动银行拓展表外业务的客观因素可归纳为以下几方面：(1)全球金融环境动荡、风险加剧;(2)对银行的监管进一步加强;(3)金融市场的结构发生重大变化;(4)金融市场竞争加剧;(5)科技进步的推动。2. 分业经营的商业银行可以直接投资于工商企业的股票。( )A.正确B.错误参考答案：B3.
2、 货币市场存款账户是储蓄存款账户的创新。此类账户的优势在于利率( )，没有( )限制，而且具有有限的支票服务便利A.较低，利率上限B.较高，利率下限C.较低，利率下限D.较高，利率上限参考答案：D4. 存户预先约定存取期限、一般到期取款的存款是( )。A.定期存款B.活期存款C.结构性存款D.通知存款参考答案：A5. 银行追求的是利润最大化目标，因此在经营原则中应首先追求盈利性原则。( )A.正确B.错误参考答案：B6. 某银行拟向一客户发放一笔贷款，金额100万元，期限一年，采用抵押担保方式，风险补偿率2.3%，该行上年末资产的收益率是2%，该客户年平均存款余额为50万，企业存款的利率为0.
3、99%，法定存款准备金率为6%，准备金存款利率为2.07%，备付金率为5%，该行加权平均资金成本为2.22%，贷款费用为贷款额的0.05%，试用客户盈利分析模型计算该笔贷款的利率r。参考答案：浮动上限6.12%(1-10%)=5.508%浮动上限6.12%(1+30%)=7.956%为客户提供服务发生的总成本：资金成本=1002.22%=2.22万元贷款费用=1000.05%=0.05万元贷款的违约成本=1002.3%=2.3万元客户存款的利息支出=500.72%1=0.36万元总成本=2.22+0.05+2.3+0.36=4.93万元源于客户的总收入：贷款的利息收入=r100客户存款的投资收
4、入=50(1-8.5%-5%)2%+508.5%1.89%=0.9453万元目标利润=1002%=2万元因为r100+0.94534.93+2，r5.985%所以这笔贷款的利率可在5.985%7.956%之间与客户协商确定7. 全能即混业经营的商业银行的职能有( )。A.信用职能B.保险职能C.投资职能D.信托职能参考答案：ABCD8. 国际贸易中最重要的结算方式是( )。A.商业信用证B.托收C.票汇D.电汇参考答案：A9. 按照贷款五级分类，被称为不良资产的是( )。A.次级B.关注C.可疑D.损失参考答案：ACD10. 银行业面临的主要风险包括( )。A.信用风险B.利率风险C.汇率风险
5、D.经营风险E.流动性风险参考答案：ABCDE11. 在银行间确认转账过程中的支票金额是指( )。A.现金B.支票C.托收中的现金D.本票参考答案：C12. 商业银行从资产方以持有流动性资产(主要是现金和短期证券)的形式来储备流动性，称为( )策略。A.负债流动性管理B.资产流动性管理C.资产负债流动性管理D.监测流动性管理参考答案：B13. 公司财务决策遵循以下原则：( )A.权责发生制原则B.现金流量原则C.货币时间价值原则D.增量现金流量原则E.收付实现制原则参考答案：BCD14. 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的
6、( )。A.1.25%B.0.6%C.2%D.4%参考答案：B15. 在分析借款人的应收账款时，分析的重点包括( )。A.账龄长短B.是否有抵账C.对象分布D.应收账款总额参考答案：ABCD16. 贷款出售(名词解释)参考答案：是指商业银行扬弃了简单地持有贷款，单向开展贷款业务的传统经营哲学理念，视贷款为可销售的资产，在贷款形成以后，进一步采取各种方式将贷款债权出售给其他投资者，从中获得手续费收入。17. 股票换取并购方式的优点有( )。A.可以使多家银行相互持股B.结成利益公共体C.在并购中不涉及大量现金D.避免了税收支出参考答案：ABCD18. 新巴塞尔协议的新框架中，银行监管的三大支柱为
7、( )。A.资本充足率B.监管约束C.市场约束D.行业自律参考答案：ABC19. 利率敏感负债包括( )。A.货币市场借款B.短期存款C.中长期可变利率存款D.定期存款参考答案：ABC20. 资产流动性比率是( )之比。A.存款与贷款B.贷款与存款C.流动性资产与流动性负债D.流动性负债与流动性资产参考答案：C21. 下列( )项目属于商业银行的附属资本。A.股本金B.税后留利C.呆账准备金D.自有房产参考答案：CD22. 商业银行的流动性是指( )。A.吸收存款B.发放贷款C.满足到期存款者提取存款的需求D.满足合格贷款者的贷款需求参考答案：CD23. 资产管理理论是在经历以下哪几个理论的基
8、础上逐渐形成的( )A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.超货币供给理论参考答案：ABCD24. 作为担保品的资产必须是容易销售的。( )A.正确B.错误参考答案：A25. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。A.信用中介B.支付中介C.信用创造D.金融服务参考答案：A26. 在美国经济中，大多数企业以独资或合伙企业的形式组织起来。( )A.正确B.错误参考答案：A27. 流动资产与流动负债的比率是( )。A.负债比率B.速动比率C.流动比率D.效率比率参考答案：C28. 信用卡持卡人必须具备的条件有( )
9、。A.信用观念好B.文化层次高C.收入高D.社会地位高E.积极的消费习惯参考答案：ABCE29. 信用风险又称市场风险，是指债务人不能到期偿还本息的可能性。( )A.错误B.正确参考答案：A30. 商业银行的流动性比率不得低于( )。A.25%B.35%C.55%D.75%参考答案：A31. 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。( )A.错误B.正确参考答案：B32. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为( )。A.918.71B.1000C.847.22D.869.
10、56参考答案：A33. 自20世纪80年代以来，直接融资成为企业和投资者普遍接受且愿意使用的途径。( )A.正确B.错误参考答案：A34. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是( )。A.普通股收益率B.资产收益率C.销售利润率D.股权收益率参考答案：B35. 外汇交易的方式有( )。A.现货交易B.期货交易C.远期交易D.期权交易参考答案：ABCD36. 商业银行经营管理的原则有( )。A.安全性B.流动性C.盈利性D.准备金比例参考答案：ABC37. 商业银行产品组合策略包括( )。A.产品扩张策略B.产品收缩策略C.产品同质策略D.产品差异化策略参考答案：ACD38. 商业银行是一种靠负
11、债经营来实现其利润最大化目标的特殊企业。( )A.错误B.正确参考答案：B39. 试比较分析商业银行单一银行制和总分行制两种组织形式的优缺点。参考答案：单一制银行的优点：(1)限制银行业垄断，有利于自由竞争。(2)有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务。(3)各银行独立性和自主性很大，经营较灵活。(4)管理层次少，有利于中央银行管理和控制。单一制银行的缺点：(1)商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展，商品交换范围的不断扩大存在矛盾。同时，在电子计算机等高新技术大量应用的条件下，其业务发展和金融创新受到限制。(2)银行业务多集中于某一地区某一行业，容易受到经济发
12、展状况波动的影响，筹资不易，风险集中。(3)银行规模较小，经营成本高，不易取得规模经济效益。分行制的优点：(1)分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金，充分有效地利用资本;同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性。(2)银行规模较大，易于采用现代化设备，提供多种便利的金融服务，取得规模效益。(3)分行制由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。分行制的缺点：(1)容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争。(2)银行规模过大，内部层次机构较多，管理困难。40. 永续债实质是一种介于债权和股权之间的融资工具，特点有( )。A.高票息率B.期限长C
13、.利率调整机制D.股债混合参考答案：ABCD41. ( )是源于英国的股份制银行。A.单一银行制B.分行制C.非银行控股公司D.银行控股公司参考答案：B42. 财务杠杆对公司经营状况的影响取决于( )因素。A.公司税息前收益(EBIT)B.权益资本收益率(ROE)C.负债的当前市场价值D.股利增长率参考答案：A43. 下列属于贷款风险分类指引划分的不良贷款类别有( )。A.关注贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.次级贷款参考答案：BCD44. 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括( )。A.向中央银行借款B.发行大额可转让定期存单C.同业拆借D.利用国际货币市场融资参考答案：ABCD45. 我国担保法中规定的质押包括动产质押和权利质押两种。( )T.对F.错参考答案：T46. 资产负债表是( )。A.存量报表B.流量报表C.业绩评价表D.利润表参考答案：A47. 商业银行风险预测的几个步骤是( )。A.调查分析B.风险识别C.风险衡量D.风向评估
