中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考57

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1、中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题:()是是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。A.投资理念的教育B.调整和目前客户的理财目标C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.持续理财规划服务正确答案:A2. 单选题:2014年7月1日开始实施的()中规定:“事业单位及其工作人员依法参加社会保险,工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步,也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。A.事业单位人事管理条例B.社会保险实施细则C.企业年金试行办法D.劳动保险法正确答案:A3. 多选题:进行负债结构分析时可以使用的比率有()。A.平均负

2、债利率B.消费负债比率C.债务负担率D.自用性负债比率E.投资性负债比率正确答案:BDE4. 单选题:以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案:B5. 多选题:理财师日常工作中进行客户关系管理的内容包括()。A.收集、整理客户的详细信息,最大化地了解客户B.根据客户需求、偏好、提供精细化、个性化的金融服务C.无条件地满足客户,将客户变成自己的忠诚客户D.提供专业服务,解决客户的财务问题,实现客户的理财目标E.严格管理所有的客户“接触点”如网点数量、宣传资料、言谈

3、举止等,使客户满意正确答案:ABDE6. 多选题:在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有()。A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况C.根据设定的现阶段投资报酬率,进行相应的资产配置D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品,建立投资组合正确答案:ABCE7. 单选题:理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性,这也是产生客户黏性、维护良好客户关系,以及开发新客户(包括通过转介绍)的一个重要手段。A.正确B.错误正确答案:A8. 单选题:面值为1000元的债券以950元的价格发行,票

4、面利率10。每半年付息一次,到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。A.1108B.1203C.604D.6O1正确答案:B9. 多选题:我国中小企业类型有()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微型企业E.小微型正确答案:BCD10. 单选题:有经验的理财师在理财规划书上,通常都会用()称谓客户,让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案:C11. 单选题:()就是要在了解客户的基础上,根据客户的需求、偏好为客户提供标准化、精细化和个性化的金融服务。A.定制管理B.关系管理C.接触点管理D.绩效管理正确答案:C12. 单选题:与个

5、人投资者对信息()相反的是,职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为()。A.反应不足,反应过度B.过分自信,反应不足C.反应过度,反应不足D.反应不足,过分自信正确答案:C13. 多选题:下列关于制定退休规划的说法中,正确的是()。A.养老投资规划的制定,基于前期对客户财务状况的了解,包括现有储蓄、投资分布和风险偏好B.银行理财产品收益率较低,退休养老投资不宜参与C.随着退休年龄的临近,基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种D.股票投资方面,由于股票市场风险较大,老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场E.“反向按揭”住房没有风险正确答案:ACD14. 多选题:下列可能是财产保险的被保险人的

6、是()。A.财产的所有者B.财产的经营者C.财产的使用者D.财产的抵押者E.财产的管理者正确答案:ABCDE15. 单选题:赵权与程芳未结婚生下儿子赵申,赵申跟随母亲一起生活,下列说法正确的是()。A.赵权对赵申不负有抚养义务B.赵申对赵权不享有继承的权利C.赵申仍可以依法享有其父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案:C16. 单选题:教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案:A17. 多选题:下列对债券价格随时问的变化关系,说法正确的有()。A.溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降B.折价发行的债券,当债券1临近到期日时,债

7、券价格不断上升C.平价发行的债券,由于债券的票面利率等于市场贴现率,债券价格始终保持不变D.溢价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断上升E.折价发行的债券,当债券临近到期日时,债券价格不断下降正确答案:ABC18. 多选题:我国的中小企业划分标准主要是根据()界定的。A.企业的从业人员B.营业收入C.资产总额D.行业特点E.实收资本正确答案:ABCD19. 单选题:有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()。A.客户B.配偶C.有收入来源且已经成家的子女D.需要赡养的父母正确答案:C20. 单选题:忠诚客户的特点不包括()。A.非常满意B.固定接待人员C.重

8、复购买D.介绍别人正确答案:B21. 多选题:下列选项中,属于影响基金类产品收益的因素的是()。A.基金管理人员的业务素质B.基金经理的投资管理能力C.基金的基础市场D.基金收益人E.基金自身的因素正确答案:ABCE22. 多选题:一些发达国家对理财行业理财师的要求有()。A.KYC(了解你的客户)B.KYP(了解你的产品)C.提供相关信息披露D.将相关内容以书面的形式表现出来E.将相关内容以口头的形式表现出来正确答案:ABCD23. 多选题:下列情况中的()会导致遗嘱无效或部分无效。A.口头遗嘱B.没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的遗嘱C.被篡改的遗嘱D.受胁迫、欺诈所立

9、的遗嘱E.遗嘱人以遗嘱处分了不属于自己的财产的正确答案:BCDE24. 多选题:企业年金的资金来源比较少,一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收入D.财政支出E.其他补贴正确答案:ABC25. 多选题:()可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款正确答案:ABD26. 多选题:财务型风险管理技术主要包括哪些方法?()A.自留风险B.分散风险C.保险转移D.非保险转移E.消除风险正确答案:ACD27. 单选题:客户关系管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。A.正确B.错误正确答案:A28. 单选题:准备的退休基金在投资

10、中应寻求()之间的平衡,选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案:A29. 单选题:以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是()A.纳税人所在地区为市区的:7%B.纳税人所在地为县城、镇的:5%C.纳税人所在地为县城、镇的:7%D.纳税人所在在不在市区。县城或者镇的:1%正确答案:C30. 多选题:一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划,而一份退休规划能够告诉客户:他和家人在退休后能享受什么样的生活品质,其中应该包括()。A.对子女的支持程度如何B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少C.每年的家庭休闲旅

11、游方面的预算可以是多少D.每年可以支付的赡养费用是多少E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响正确答案:ABCDE31. 单选题:在理财规划实际工作中,资产配置主要的步骤不包括()。A.了解客户的风险属性B.选择风险资产类别C.在有效前沿上找到最优风险资产组合,及其预期收益率和标准差D.在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例,即最优投资组合正确答案:A32. 单选题:财政政策不包括()。A.扩张性财政政策B.紧缩性财政政策C.中性性财政政策D.冒险性财政政策正确答案:D33. 单选题:再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的

12、基本职能是()。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案:A34. 单选题:(),即按照当前承诺的时间支付薪酬,通常按周、月或年为单位进行支付,员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案:A35. 多选题:家庭结余的支配项目包括()两大类A.专项结余B.自由结余C.混合结余D.生活结余E.理财结余正确答案:AB36. 多选题:下列具体面临的风险中,属于信用风险的有()。A.家具等家庭财产的损失可能B.朋友间借贷可能产生的无法收回借出去的资金的风险C.由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险D.特殊“

13、投资”渠道产生的无法收回借出去的资金的风险E.因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)正确答案:BD37. 单选题:税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案:C38. 单选题:退休规划的原则不包括()。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则正确答案:A39. 单选题:()是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足正确答案:C40. 单选题:有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是()。A.向A公司投保5000万元B.向A、B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元正确答案:A41. 单选题:如果一次还本付息债券按单利计息,按复利贴现,其内在价值决定公式为()。A.B.C.D.正确答案:D42. 单选题:理财师的日常工作职责范围内的、行业标准工作内容或要求,这是属于()A.超常服务B.额外服务C.分内服务D.标准服务正确答案:C43. 单选题:中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是()。A.利润率不稳定B

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