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1、银行综合管理风险监管情况报告:企业风险防控工作情况报告_行综合管理和风险监管报告市银监局：今年以来，我行认真按照上级行和市银监局监管工作要求，狠抓各项制度落 实，不断加大内控监管力度、切实把风险防范作为业务经营的一项重要内容，并与 业务经营同部署、同安排、同检查、同考核，不但防范了各类风险的发生，而且促 进了业务经营的持续稳定发展。现将我行20年综合经营管理和风险监管情况报 告如下，不妥之处，请指正。一、一年来的总体经营情况一是各项存款持续稳定增长，市场占有份额再创新高。截止12月末，全行各 项存款余额达362825万元，比年初增加82670万元，同比多增21986万元，完成 省分行下达净增计
2、划的187.9。其中：储蓄存款余额246447万元，净增58040万 元，同比多增18739万元；对公存款余额116378万元，净增24630万元，同比多 增3247万元。二是贷款投放重点突出，营销工作初见成效。各项贷款余额133005万元，比 年初增加8934万元，同比多增6131万元；其中：重点类贷款比年初增加12800万 元，引导类贷款比年初减少180万元，自主类贷款比年初减少6489万元。三是财务收支双线增长，盈利能力明显增强。截止12月底，我行实现中间业 务收入819万元，同比增收265万元，完成省、分行下达计划的其中：银行卡手续 费收入404万元，同比增收175万元，保险代理手续费
3、收入156万元，同比少收4 万元，其它中间业务收入259万元，同比增收94万元，完成省分行下达计划的 96.3。12月底，全行实现账面利润盈余2394万元，同比增盈1078万元，分别完 成省、市分行下达计划的138.6和113.4。四是综合内控管理和防范、抵御风险的能力进一步增强。年初我行按照省分 行工作总体部署和市银监局要求，通过大力开展“会计基础管理规范年”、“信贷 基础管理规范年”、“自律监管规范年”、“合规文化教育活动年”、及“反冼 钱”等活动，使我行内控管理进一步加强，全员的风险防范意识和规操作、自我保 护意识进一步增强，一年来全行末发生各类经济和责任性刑事案件。二、贷款五级分类变化
4、及不良贷款清收情况。（一）贷款五级分类变化情况：截止20 年12月底，各项贷款余额133005 万元，其中五级分类不良贷款56125万元，占比42.20，余额和占比分别比年初下 降2584万元和5.12个百分点，完成省分行下达下降计划4500万元的57.42。按 照不良形态划分分别为：次级贷款352万元，比年初下降133万元；可疑贷款 27864万元，比年初下降2023万元；损失贷款27909万元，比年初下降428万 元。（二）新发放贷款质量情况：20 年以来我行新发放贷款95118万元，其中 形成不良贷款286万元，占新发放贷款的0.3； 20_5年以来我行新发放贷款 60991万元，其中形
5、成不良贷款0.29万元，占新发放贷款的0.00005； 20 年以 来我行新发放贷款35541万元，未形成不良。（三）、非信贷不良资产清收管理情况。12月末，我行非信贷资产余额 241855万元。其中，正常类241266万元、关注类141万元、次级类59万元、可 疑类215.6万元、损失类218万元。非信贷不良资产余额合计492.6万元，较年初 减少13853万元，占比为0.2,较年初下降了 9.49个百分点。20 年累计处置抵 债资产283万元，占省分行下达年处置计划的141.5,实现变现收入130万元，变 现率为45.94；通过汇报争取上级行弥补以前年度亏损挂账13,753万元，最大限 度
6、地实现了当年非信贷不良资产清收处置目标。（四）不良贷款产生的内外部因素。我行不良贷款按贷款类别划分主要集中在政策性扶贫贷款上，约占全行不良贷款的95以上。形成不良的原因很复杂，即 有历史和政策性原因造成的，也有内部管理上的问题。从不良贷款产生的外部因素 分析p看，主要有三方面的原因：一是历史和政策性因素造成了我行不良贷款的大量积沉。20世纪90年代末期，我国社会市场经济尚末形成，计划经济仍占主 导地位，在此历史背景下，江宁作为全省扶贫的重点地区，我行承担了 90以上的 国家扶贫贷款发放任务，这些贷款的发放政策性很强，主要由各级政府下达指令性 计划，并严格要求按期集中进行投放，这为我行贷款到期后
7、的清收管理埋下了诸多 隐患。二是社会信用环境制约了清收工作的开展。由于受地方保护影响，个别地方 宁可保一家效益不高的企业，也不愿看到银行动用法律工具清收一家大户企业不良 贷款，从而也导致了银行清收大户企业贷款难的窘态状况，加剧了个别企业逃废银 行债务的行为。三是农村经济发展缓慢，农民人均收入水平依然较低，这也是造成不良贷款 的另一个客观主要原因。从不良贷款产生的内部因素上分析”p : 一是在信贷管 理制度的落实上还不是很实。二是信贷管理人员的综合素质亟待进一步提高。三是清收人员与大量的不良贷款，特别是“散小差”贷款比例极不相称。目 前，全行包括风险管理岗位人员在内，仅有清收队员110余名，与4
8、0多万户“散 小差”贷款相比，比例为110人/3637户，也就是说，每个清收队员要承担3637 户不良贷款的清收任务，谈何容易？（五）、不良贷款清收的主要措施：一是早安排、早部署、早主动、早见 效，确保了不良贷款“双降”目标的实现。针对我行不良贷款占比高、清收难度大 的实际，我行各级领导高度重视不良贷款清降工作，并于上年11月末就层层分解 下达了 20 年第一季度不良资产质量管进计划和清收处置计划，为不良贷款的清 收管理奠定了坚实的基础。二是继续实行“一把手”负责制和市县行班子成员包片挂点清收、分管领导 直接参与清收管理。市分行在年初年中工作会议上明确要求，不良贷款占比50以 上的行和、_、_
9、、县支行“一把手”把主要精力放在清收管理上，分管副行 长全职抓清收，按季向市分行汇报清收处置进展情况。市分行领导还率先垂范抓清 收。我行班子4名成员挂点十大不良贷款客户清收，涉及不良贷款本息5020万 元，到10月底己实现货币收回1065万元，带动和促进了不良贷款清收工作。三是突出清收重点，坚持“抓大、收中、不放小”的清收策略。全行充分利 用ABIS、CMS两大系统拆包的机会核对、补登清收花名册，采取专职人员拉网 式清收、竞标承包清收、清收人员就地招聘村社干部帮收，委托信用社及公检法人 员清收，抢抓地方政府兑付退耕还林资金的机遇促收等方法措施，因地制宜，各取 所长，向“散小差”贷款要效益。另外
10、，全行坚持把清收重点放在去年新准入不良 贷款、20_年以来新放贷款形成的不良和改制企业不良贷款及表外利息上，严控了 新增不良贷款的发生。四是加强当年临到期贷款的提前预警和清收，防止了正常和关注类贷款脱变 为不良，并从消化存量和控制增量两个方面监控贷款质量的变化，确保了新增贷款 质量。五是充分发挥机制创新优势，资配置向资产管理倾斜。进一步完善了清收考 核激励机制，激发了全员参与清收的积极性。市、县（区）支行逐步完善了IA 农行不良资产清收处置考核管理办法，对清收人员全面推行“基本工资+提成” 的薪酬分配办法，实行万元含量工资制，有效地激发了清收员工积极性，实现了不 良贷款清收由“要我清收”向“我
11、要清收”的转变；资配置向清收管理工作倾斜。 今年，市分行筹集100万元专项费用分别按清收不良贷款本金的1、表外利息的5 与各经营行清收进度挂钩兑现，并适当提高县（区）支行分管副行长的工资兑现比 例，对当年全面完成清收管理任务的分管副行长按行长工资总额的85兑现工资， 资产质量指标欠账的依率扣减。六是主动介入、积极渗透，努力在清收改制企业贷 款本息上挖潜力、求突破、要进度。为了防范新一轮企业改制过程中逃废银行债务 的现象发生，自年初开始我行就要求各县（区）支行要逐户逐笔落实维权工作责任 制，密切关注和洞察企业改制动态，具体分析”p、充分把握维权机遇，有效防范了个别企业逃债行为。同时，我行还加大依
12、法催收，强制清收力度，并按照诉必 胜、胜必果的审慎原则依法起诉了一批，申请执结了一批，对贷户起到了震摄作 用，使清收进度明显加快。七是进一步加强资产质量监管工作。首先，市分行实行 按月监测分析”p，按季度对资产质量指标进度差的行实行问责制、一对一谈话制和资产质量指标提示函制度。今年以来，已累计实施一对一谈话或问责的6 个支行涉及行长和主管行长15人（次），下发资产质量指标提示函7份。同 时按照市银监分局的要求对9个重点监管行进行重点监测，对全行十大贷款客户和 十大不良贷款客户实行直接监管，对市、县行班子成员挂点清收处置情况进行定期 监测评比通报。其次，对20_ 1年以来新发放贷款形成的不良全面
13、进行了责任认定 和责任追究。对清理核查出的233名相关责任人进行了通报批评和责任清收，对其 中58人实施经济处罚；对违规、越权发放信用贷款的6名审批主责任人分别给予 行政警告处分。三、内控制度建设及执行情况（一）、加强学习教育，集中开展了 “十项”活动，全面提高全员合规文化 意识。认真开展了规章制度学习教育、会计基础管理规范年、信贷管理规范年、自 律监管规范年、合规文化学习教育、商业贿赂专项治理、案件专项治理“回头看”、反洗钱、防范案件专题教育、内控管理上台阶等十项活动。深入学习了中 国银行分行案件防范和查处十项规定、“三个指引”、中国银行会计基 本制度、中国银行信贷管理基本制度、中国银行分行
14、安全保卫工作 要害部位重点环节风险点及防范规程（暂行）、银监会提出的操作风险防范13 条要求等规章制度，使每位员工熟悉和掌握了各项业务、各个环节、各个岗位的风险点及防范 措施，增强了全员的合规文化意识，自觉做到严守制度，合规操作。（二）、狠抓基本制度落实，强化了操作层面的风险监控力度。一是建立和完善柜员操作质量考核制度。各县（区）支行均按岗位设置配齐 了柜员，并在考核柜员业务量、现金收付量、柜面服务质量的同时，将柜员操作质 量纳入考核内容，与柜员绩效考核挂钩。二是落实了事后监督制度，把事后监督作为会计基础管理的重要内容来抓， 完善了会计事后监督体系和规范运作。三是认真落实了会计主管制度，并严禁
15、会计主管办理前台业务，保证了会计 主管专职履行职责。四是落实了营业网点负责人“十亲自”制度。五是落实了财会监管员制度。各县支行财会监管员每季度都能对辖属机构监 管的内容深入检查一遍，市分行财会监管员，每半年对支行财会监管员和部门的履 行职责情况、以及支行营业室进行了全面检查，且检查面达到了 100。六是落实了 信贷管理基本制度和贷后管理制度，严格控制了信贷风险的发生。七是落实了干部 交流、基层网点负责人轮岗轮换及强制休假制度和柜员岗位责任制和定期轮岗制 度。八是落实了员工日常行为排查制度。定期对员工特别是重要岗位员工进行全方 位的监督排查。对涉足赌博、经商办企业、兼职或从事第二职业、投资股票、
16、社会 交往复杂、日常消费与收入明显不符、劳动纪律散漫的员工高度关注，对发现苗头 问题的员工该谈话的谈话，该调整岗位的调整了岗位，及早消除了隐患。九是落实 了安全保卫各项制度。全面落实金库钥匙、保险柜钥匙“双线平行交接”、枪弹分 离等规定。并组织开展了守押人员行为排查和技能测试。同时，我行还落实了反洗 钱各项制度，对大额交易及时向市银监局按月定期报送了反冼钱报告和报表。（三）、落实了部门职责，全面提高了自律监管水平。市县行业务主管部门 严格按照中国银行业务部门自律监管指导原则和本部门自律监管实施细 则，认真开展了自律监管工作，切实提高了自律监管的质量和效果。自律监管工 作中，市县两级行分管领导把主管部门履行自律监管职责作为加强内控、防范案件 的一项重要工作，经常督促检查，抓细抓实，使我行自律监管工作水平有较大提 高。（四）、组织开展了案件专项治理
