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1、中国联通虚拟账户开户流程及管理规（试行）目录中国联通虚拟账户开户流程及管理规 （试行） 1虚拟账户产品定义 3虚拟账户特点与优势 3一、系统上线大批量集中开户流程 4（一）总部集中开户模式 4适用围 4具体流程 41、营业厅信息确认 42、将营业厅信息维护至资金系统 53、 虚拟账户的批量申请 54、 虚拟账户开立完成 5（二） 省分集中开户模式 81、 围 82、 流程 83、 营业厅信息确认 84、 将营业厅信息维护至资金系统 95、 虚拟账户的批量申请 96、 虚拟账户开立完成 9（三） 中国邮政储蓄银行虚拟账户管理 12二、虚拟账户管理规 13虚拟账户开户、销户、变更流程图 141、虚
2、拟账户开户 152、虚拟账户变更 183、虚拟账户销户 204、虚拟账户信息查询 24三、虚拟账户的账号编码规则 24工商银行 25中国银行 25农业银行 25建设银行 25邮储银行 26为提高营收资金管理水平，提高营收资金稽核效率，简 化营收资金账户体系，公司将通过为自有营业机构开立虚拟 账户来提高营收资金精细化管理水平。营收资金管理模块上 线初期，虚拟账户的开户流程采取集中开户方式，分为总部 集中开户模式和省分集中开户模式两种；系统正常运转以 后，虚拟账户的开户、变更、销户等均通过系统逐笔审批。?虚拟账户产品定义在一个结算账户下开设多个附属账户（辅助账簿），用于登记结算账户下的资金收付的分
3、类明细信息。虚拟账户是 银行为集团企业客户提供的现金管理产品，用来区分集团企 业下属各分支机构收款人的结算产品。虚拟账户附属于主账 户，与主账户配套使用，不能单独存在和使用。结算账户的 汇总余额是账户自身余额与其所有下级附属账户汇总余额 之和。?虚拟账户特点与优势1、减少企业开立结算账户的数量，简化账户体系。2、减少企业资金在账户间划转的频次；节约转账费用;降低资金风险3、虚拟账户的开立、撤销、变更手续相对简单，便于 操作与管理。4、账户变动不需要进行核算，简化财务核算工作，降 低核算工作量。一、系统上线大批量集中开户流程（一）总部集中开户模式上适用围采用总部集中开户模式的是中国银行虚拟账户及
4、中国 农业银行的虚拟账户（即：农行的多级账簿业务）。虚拟账户开户工作由县分公司（地市资金主管代操作） 在资金系统进行申请， 地市公司进行审批，省分公司归集本 省全部虚拟账户信息上报到总部，由总部统一办理。L具体流程1、 营业厅信息确认资金系统顾问将营业厅信息确认表交由省分公司省分公司将该表格下发地市公司地市公司下发区县公司进行确认。2、 将营业厅信息维护至资金系统区县公司将确认好的营业厅信息确认表上报地市公司地市公司收集全部区县营业厅信息确认表后上报省分公 司省分公司收集全部本省营业厅信息确认表后交由资金 系统顾问 由顾问将营业厅信息维护进资金系统顾问维护好后通知省公司由省公司通知地市公司可以
5、进行开户申请操作。3、 虚拟账户的批量申请由资金系统顾问协助县分公司（地市资金主管代操作） 在资金系统进行虚拟账户批量申请地市公司在资金系统对区县公司申请的虚拟账户进行批量审批 地市公司汇总 县级公司需开立的虚拟账户信息上报省分公司 由省分公 司汇总地市虚拟账户信息后统一上报总部 由总部提交银 行 银行安排行开户事宜，不需联通公司办理手续。4、 虚拟账户开立完成开户成功后银行反馈开户信息给集团公司由集团公司逐级反馈到县分公司由县分公司（地市资金主管代操作）依据银行反馈的开户信息在资金系统进行回填生效操作虚拟账户正式开立完成使用。流程矩阵职责单位营业厅信息收集阶段虚拟账户开户阶段区县公司1、核对
6、地市公司卜发的营 业厅信息确认表，并反馈地 市公司。地市公司1、接收省分公司卜发的营 业厅信息确认表，并将 该表卜发区县分公司。2、收集全部区县分公司营 业厅信息确认表，将该 表反馈省公司。3、地市公司接到省分公司 可以进行虚拟账户开户 通知后，代区县公司在 资金系统进行开户批量 申请。1、地市公司资金主管 代区县公司在实施 顾问的协助下进行 虚拟账户批量开户 申请工作。2、地市公司财务部经 理及公司领导对中 请进行批量审批。3、审批通过后，地市公 司资金主管汇总全 部区县虚拟账户开 户信息上报省分公 司。4、接到省分公司的开 户回填信息后，在资 金系统进行开户回 填生效操作。正式启 用虚拟账
7、户。省分公司1、接收顾问的营业厅信息 确认表，并下发各地市 公司。2、收集各地市公司营业厅 信息确认表，反馈给顾 问。3、接到顾问可以进行开户1、 省分公司汇总收到 地市公司上报的虚 拟账户开户信息上 报集团公司。2、 接到集团开户回填 信息后反馈地市公 司进行回填确认。申请的通知，告知地市 公司进行虚拟账户开户 批量申请。集团公司1、接收省分公司上报 的虚拟账户开户信 息，将汇总信息交银 行总行进行开户工 作。2、将总行反馈的开户 回填信息反馈省分 公司进行回填确认 工作。银行总行1、接收联通集团上报 的虚拟账户开户中 请后，在行进行开户 相关工作。2、将开户完毕后的回 填信息反馈联通集 团
8、。实施顾问1、将营业厅信息确认表交 由省分公司进行下发。2、接收省分公司反馈的营 业厅信息确认表，并将 营业厅信息维护进资金 管理系统。3、维护完毕后通知省分公 司可以进行虚拟账户开 户申请。1、协助地市公司进行 批量开户申请操作。2、协助地市公司进行 开户回填生效工作。流程示意图总部集中开户模式（中国银行、中国农业银行）地市公司资金主 管代区县公司进 行虚拟账户回填 确认生效，正式 使用虚拟账户地市公司资金主 管代区县公司进 行虚拟账户开户 批量申请资金系统顾问协助、 工进行虚拟账号确认/资金系统顾问协 助申请虚拟账号区县分公司地市公司省分公司集团公司*收集各地市虚拟 账户信息，进行 虚拟账
9、户信息合 并*收集各省虚拟账 户信息，进行虚一 拟账户信息合并省分公司将集团 反馈的虚拟账户 信息返回地市公 司集团公司将银行 反馈虚拟账户信 息返回省分公司地市公司对区县 公司申请的虚拟 账户进行批量审 批，并将纸质信 息上报省分公司地市公司将省分 公司反馈虚拟账 户信息返回区县 公司银行总行按联通集团公司 提交的虚拟账户 信息安排行内开 户工作r开户工作完毕 后，将虚拟账户 信息反馈联通公 司（二）省分集中开户模式*适用围采用省分集中开户模式的是中国工商银行虚拟账户（即：工行的收款管家卡业务）和中国建设银行的虚拟账户（即：建行的一户通业务），虚拟账户开户工作由县分公司在资金系统进行申请，地
10、市公司进行审批，省分公司归集本省全部虚拟账户信息，由省分公司统一办理。4具体流程1、 营业厅信息确认资金系统顾问将营业厅信息确认表交由省分公司省 行确认。分公司将该表格下发地市公司地市公司下发区县公司进2、 将营业厅信息维护至资金系统区县公司将确认好的营业厅信息确认表上报地市公司地市公司收集全部区县营业厅信息确认表后上报省分公 司省分公司收集全部本省营业厅信息确认表后交由资金 系统顾问由顾问将营业厅信息维护进资金系统顾问维护好后通知省公司由省公司通知地市公司可以进行开户申请操作。3、 虚拟账户的批量申请由资金系统顾问协助县分公司（地市资金主管代操作） 在资金系统进行虚拟账户批量申请地市公司在资
11、金系统对区县公司申请的虚拟账户进行批量审批 地市公司汇总 地市部全部县级公司需开立的虚拟账户信息上报省分公司由省分公司汇总本省全部地市虚拟账户信息由省公司统一将收集整理好的虚拟账户信息发送给中国建设银行及 中国工商银行当地省分行由银行统一安排行进行虚拟账户开户事宜。4、 虚拟账户开立完成开户成功后银行反馈开户信息给省分公司由省分公司逐级反馈到县分公司由县分公司依据银行反馈的开户信息在资金系统进行回填生效操作虚拟账户正式开立完成使用注：六个城市，需要当地省公司在收集虚拟账户信息时，将该六个地市公司信息单独提交给当地分行流程矩阵职责单位营业厅信息收集阶段虚拟账户开户阶段区县公司1、核对地市公司卜发
12、的营 业厅信息确认表，并反馈地 市公司。地市公司1、接收省分公司卜发的营 业厅信息确认表，并将 该表卜发区县分公司。2、收集全部区县分公司营 业厅信息确认表，将该 表反馈省公司。3、地市公司接到省分公司 可以进行虚拟账户开户 通知后，代区县公司在 资金系统进行开户批量 申请。1、地市公司资金主管 代区县公司在实施 顾问的协助下进行 虚拟账户批量开户 申请工作。2、地市公司财务部经 理及公司领导对中 请进行批量审批。3、审批通过后，地市公 司资金主管汇总全 部区县虚拟账户开 户信息上报省分公 司。4、接到省分公司的开 户回填信息后，在资 金系统进行开户回 填生效操作。正式启 用虚拟账户。省分公司
13、1、接收顾问的营业厅信息 确认表，并下发各地市 公司。1、省分公司汇总收到 地市公司上报的虚 拟账户信息交由本2、收集各地市公司营业厅 信息确认表，反馈给顾 问。3、接到顾问可以进行开户 申请的通知，告知地市 公司进行虚拟账户开户 批量申请。省当地分行进行开 户。2、省分统一开立的虚 拟账户在接到当地 分行开户回填信息 后反馈地市公司进 行回填确认。集团公司银行省分行1、接收省分公司上报 的虚拟账户开户中 请后，在行进行开户 相关工作。2、将开户完毕后的回 填信息反馈省分公 司。实施顾问1、将营业厅信息确认表交 由省分公司进行下发。2、接收省分公司反馈的营 业厅信息确认表，并将 营业厅信息维护
14、进资金 管理系统。3、维护完毕后通知省分公 司可以进行虚拟账户开 户申请。1、协助地市公司进行 批量开户申请操作。2、协助地市公司进行 开户回填生效工作。流程示意图省分集中开户模式（中国工商银行、中国区县分公司地市公司地市公司对区县 公司申请的虚拟 账户进行批量审 批，并将纸质信 息上报省分公司地市公司资金主 管代区县公司进 行虚拟账户开户 批量申请-资金系统顾问协.、助申请虚拟账号地市公司资金主管 代区县公司进行虚 拟账户回填确认生 效，正式使用虚拟 账户地市公司将银行反 馈虚拟账户信息， 返回县分公司资金系统顾问协助进 行虚拟账号确认【建设银行）省分公司银行省分行*收集各地市虚拟 账户信息，进行 *虚拟账户信息合 并-1按联通治分公司 提交的虚拟账户 信息安排行内开 户工作r省分公司将银行反 馈虚拟账户信息， 返回地市公司-1开户工作完毕 后，将虚拟账户 信息反馈联通公 司
