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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。A.证券投资基金B.衍生金融工具C.结构性存款D.浮动利率债券?正确答案：C2. 单选题：【2015年真题】客户主观上对风险的基本度量是指（）。A.客户全部的风险特征B.风险认知度C.实际风险承受能力D.风险偏好正确答案：B3. 单选题：一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但是法律另有规定的除外。A.正确B.错误正确答案：A4. 单选题：为在5年后获得10000元资金，设年利率为10，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。A.100001(
2、1+10)5B.10000(1+1012)60C.10000(1+10)5D.100001(1+1012)60正确答案：D5. 单选题：【2013年真题】下列关于股票收益的表述，错误的是（）。A.股票资本利得是股票的买卖价差B.股利收益是公司税后利润的一部分C.优先股的股利发放比债券利息支付更优先D.股票收益包括股利收益和资本利得正确答案：C6. 单选题：对于基金的赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为()。A.“未知价”B.“金额认购、面额发行”C.“面额认购、金额发行”D.“先进先出”正确答案：D7. 单选题：下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）。A.期权拆解分为一
3、触即付和双向不触发期权B.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)C.一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额(1+最低回报率)D.双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率正确答案：D8. 单选题：下列关于受益人的权利和义务叙述有误的是（）。A.受益人是在信托中享有信托受益权的人、B.受益人自信托生效之日起享有信托受益权C.受益人不得放弃信托受益权D.共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益正确答案：C9. 单选题：
4、【2013年真题】外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（）承担。A.各分行B.总行C.各分行负责人D.总行或分支机构正确答案：B10. 单选题：王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A.11000B.11038C.11214D.14641正确答案：B11. 单选题：下列不属于依据客户对待投资中风险与收益的态度对客户进行分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风险中立型D.风险试探型正确答案：D12. 多选题：以下关于信托受益人的说法错误的有()。A.受益人只可以是自然人B
5、.受益人可以放弃信托受益权C.受益人的信托受益权可以依法继承，但不可以转让D.受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务E.委托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人正确答案：ACE13. 多选题：下列金融工具中属于直接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.国债D.可转让大额定期存单E.股票正确答案：ABCE14. 单选题：()已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。A.复利与年金表B.专业理财软件C.Excel表格D.财务计算器正确答案：C15. 单选题：即期交易中的标准交割日是指_。A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营
6、业日交割D.双方协议的某一天正确答案：C16. 单选题：协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约正确答案：B17. 多选题：理财师的社会责任包括()。A.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者B.理财师是正确的投资理念的重要宣导者C.理财师是理财风险的揭示者D.理财师是客户声音的反馈者E.理财师是理财行业的监督者正确答案：ABCD18. 单选题：下列银行业监管措施中，不正确是()。A.要求某银行向社会披露董事会成员变更情况B.要求某银行报送财务报告C.银监局某处长带着个
7、人工作证件单独到银行进行现场检查D.要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明正确答案：C19. 多选题：（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A.短期政府债券B.股票C.商业票据D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金正确答案：ACDE20. 多选题：以下有关货币的时间价值的说法中，正确的有()。A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程
8、在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算正确答案：ABDE21. 多选题：企业按消费行为对客户进行分类，需要从()方面收集以往消费数据，来进行分析、分类。A.购买情况B.购买频率C.购买金额D.购买地点E.购买方式正确答案：ABC22. 单选题：个人独资企业解敞后，投贷人自行清算的，应当在清算前（）日书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。A.15B.20C.25D.30正确答案：A23. 单选题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场正确答案：B24. 单选题：交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（）A.美式期权B
9、.英式期权C.定期期权D.欧式期权正确答案：D25. 单选题：委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，自委托人知道或应当知道撤销原因之日起()内不行使的，申请权消除。A.1个月B.3个月C.半年D.1年正确答案：D26. 单选题：张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,，那么，N年后他这笔投资就增长为（）。A.10000(1.1+1.1+.+1.11+1)B.100001.1C.10000(1+10%N)D.无法计算正确答案：B27. 多选题：中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A.依法合规B.公平公正C.诚信
10、自律D.为民利民E.诚实守信正确答案：ABCD28. 单选题：下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（?）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平正确答案：C29. 多选题：依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：ABDE30. 单选题：按照保险法的规定，下列说法中，不正确的是（）。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保
11、险行为B.保险经纪人只能由个人担任C.保险代理人可以是单位D.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托正确答案：B31. 多选题：有下列()情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的正确答案：ACD32. 单选题：在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易正确答案：D33. 单选题：
12、信托法调整的对象是()。A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.信托关系正确答案：D34. 单选题：下列不属于价格机制的是()。A.利率机制B.汇率机制C.证券的价格机制D.结算机制正确答案：D35. 单选题：【2013年真题】在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：D36. 单选题：如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A.远期外汇买卖B.B.择期外汇买卖C.C.掉期外汇买卖D.D.外汇期权买卖正确答案：B37. 单选题：下列不属于货币市
13、场特点是()。A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资正确答案：D38. 单选题：股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案：D39. 单选题：买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案：D40. 单选题：适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：A.I、V、B.、V、II、I、C.、V、I、D.I、V、I.收集客户信息.财务规划.客户财务分析.客户财务目标分析与确认V.实施计划.绩效评估.投资组合正确的次序应为()。正确答案：D41. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B42. 单选题：如果市场价格已经反映全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等
