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1、风险经理考试题库（二）一、填空题1、信贷风险经理包括客户（或项目）风险经理、行业风险经理、国家或区域风险经理、产品风险经理和政策制度风险经理等。2、信贷风险经理序列设置资深风险经理、高级风险经理、风险经理和助理风险经理四个级别。3、信贷风险经理的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制。4、对一般法人客户，客户经理管理户数原则上不超过25户；5、法人客户信贷业务发生后15日内进行首次跟踪检查。6、AA级（含）以上法人客户每半年检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。7、仅与我行发生低风险业务的客户、可疑、损失类贷款客户每季度进行一次贷后检查。8、授信额度理论值，是指农业银行根据公
2、式测算法或担保测算法测算的对客户愿意和能够承受的最高风险限额。9、循环额度是指在授信额度项下，为客户核定的可以便捷使用银行信用的额度，包括可循环使用信用额度和国际贸易融资额度。10、农业银行原则上只接受连带责任保证担保11、在组合担保方式下， 若连带共同担保包含用信人物的担保，应协商要求其他担保人就农业银行实现担保权的先后顺序承诺放弃抗辩权。12、法人客户根据行业类别及风险特征细分为农业、工业、商贸、外贸、外商投资、房地产、建筑安装、事业法人、银行、证券、非银行金融机构（证券公司除外，下同）、新建企业、项目公司、综合、小企业等15个敞口。13、农业银行法人客户信用评级的指标体系、模型方法和参数
3、标准由总行风险管理部门负责开发和维护，并经总行信用风险管理委员会审定后实施。14、农业银行法人客户信用等级通过打分卡测评、直接认定两种方式确定，并可通过提升或下调信用等级对评级结果进行调整。15、法人客户信用等级评定为B级、D级、免评级的，为支行自行审批权限。16、小企业必须通过打分卡测评信用等级，不得通过直接认定或提升信用等级。17、在非信贷资产风险分类过程中，要严格对照核心定义，认真区分不同资产的风险特点，通过分析资产的信用风险、市场风险、操作风险，准确把握资产的风险状况和预计损失程度，确定分类结果。18、对于委托贷款及委托投资在非信贷资产风险分类过程中，存在违规使用会计科目的项目，至少划
4、分为次级类；未准确核算的项目，原则上至少划分为关注类。19、对个人消费类贷款、小额扶贫到户贷款、个人住房公积金贷款等产生的应收利息、诉讼费及相关非信贷类资产，在分类时直接按类别打包批量处理，可不再按户逐笔认定。20、操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。21、操作风险报告包括操作风险事件报告和操作风险分析报告。22、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。23、商业银行计量操作风险监管资本的方法有、标准法、替代标准法、高级计量法。24、操作风险事件影响程度是指操作风险事件造成的财务影响和非财务影响大小。25、根据基本规程要求，经营行
5、或上级行在信贷管理部门或授信执行部门设立放款审查岗，对限制性条款落实情况进行逐条审核，出具限制性条款落实清单，在未落实全部限制性条款之前，不得向客户提供任何信用。26、对经营期不足2个会计年度的客户采用担保测算法测算客户授信额度理论值。27、法人客户信贷业务原则上应按照先评级、后授信、再用信的程序进行。28、固定资产贷款项目评估按照“谁调查、谁评估”和“先评估、后审批”的原则办理。29、信贷审查以客户部门或下级行移交的基本资料为基础，依据相关法律法规、国家行业、环保政策、农业银行业务经营规划、风险战略以及信贷政策制度等，通过财务分析与非财务分析等手段，对授信业务的合法合规性、安全性、效益性等进
6、行复核和审查，充分揭示授信业务风险，并提出可行的风险控制措施，为授信审议和审批提供依据。30、信贷业务合同内容包括、信用种类、币种、用途、金额、期限、利率或费率、还款方式、担保方式、合同双方的权利、义务等内容。31、客户经理和风险经理在贷后管理中发现风险预警信号，要填制风险预警信号处理表，及时报告部门负责人，并按规定反馈经营主责任人、客户管理行客户部门、信贷管理部门及原审批行信贷管理部门。32、风险经理按规定对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查，填制贷后管理检查表，发现问题，附专题报告详细说明，并根据检查结果向客户部门提出进一步加强贷后管理的具体要求。33、授信后管理的目标和任务是通过持续监
7、测、检查、风险分析等手段，及时识别、计量、提示并处理授信风险，最终达到有效控制、化解或降低授信风险的目的。34、个人信贷业务是指农业银行对个人客户提供的各类信用的总称，按照用途分为个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务。35、个人经营类信贷业务是指农业银行向借款人发放的满足其以盈利为目的的生产经营资金需求的信贷业务。36、个人信贷业务从客户申请到决定是否受理一般不超过2个工作日；个人消费类信贷业务审查一般不超过2个工作日，个人经营类信贷业务审查一般不超过5个工作日；审议、审批一般不超过5个工作日。37、自然客户低风险业务定期检查重点关注质押物情况。38、最高额保证合同约定的债权发生期间最长不超
8、过3年。39、信用等级在A+级以下的保证人所担保信贷业务的期限一般不得超过1年。40、对集团性客户授信、大额授信等情况复杂的授信业务，可采取多人或多级行联合调查的方式。41、贷审会根据工作规则要求对信贷业务进行审议并进行投票，实行集体审议、多数通过的原则。42、信贷业务合同原则上应使用农业银行统一印制的标准类合同文本。使用非标准格式合同文本、对标准类合同文本条款进行修改或增加合同条款的，须按我行合同管理及法律审查有关规定报有权行法律与合规部门审核同意。43、农业银行个人客户信用等级评定对象按个人客户收入来源分为工薪供职类和个私业主类两大类，分别适用相应的评价指标体系。44、AA级（含）以上法人
9、客户每半年检查一次（与我行信贷关系未满一年的新客户除外）。45、自然客户首次跟踪检查重点为检查客户是否按照合同约定用途使用信贷资金以及限制条款落实情况。二、判断题1、正在建造的建筑物、船舶和航空器不可以抵押。（）2、属于淘汰落后生产能力、工艺的生产设备可以抵押；（）3、用正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，最高不超过70%。（）4、出质人有权处分应收账款可以出质。（）5、用存货质押的，质押率最高不超过90%。 （）6、信用担保机构对单个法人的保证担保余额一般不超过净资产的20%。（）7、农业银行法人客户信用等级评定必须按程序、按权限由我行自行办理，不得委托外部评估公司等中
10、介机构评定信用等级。（）8、农业银行法人客户信用等级分为AAA、AAA、AA+、AA、A、A、B、D、免评级等九个等级，除免评级外风险逐级递增。（）9、区域风险评价主要评估和度量客户注册地区域内全部企业的平均信用风险水平，即该区域的金融生态环境评价，分为定性评价和定量评价两部分内容，主要包括经济基础、社会诚信、政府服务、金融发展、文化环境等五个方面。（）10、直接认定客户信用等级为AA级（含）以上的，须经一级分行贷审会审议（或合议会议审议）。（）11、客户财务报表原则上应经会计师事务所审计，评为AA级（含）以上的，财务报表必须经会计师事务所审计。（）12、客户或主要管理人员出现逃废银行债务、被
11、银行同业协会公布为不守信用的客户应直接认定为B级，且不得提升信用等级。（）13、个人客户信用等级评定实行百分制,评级结果按得分高低及特别规定，分为AAA+、AAA、AA+、AA、A+、A、B、C八个级别。（）14、风险报告分为全面风险分析报告、部门风险分析报告和风险事项报告三类。（）15、相关业务经营管理部门监测发现内外部风险因素后，应及时向本行高级管理层和同级风险管理部门报告。风险管理部门监测发现内外部风险因素后，应向本行主管行长和上级行风险管理部门报告。（）16、风险管理部门根据检查发现风险管理问题的重要性和严重程度，向上级风险管理部门报告，原则上正式纳入工作底稿的风险事件均应向省行风险管
12、理处报告。（）17、风险管理部门作为风险报告工作的组织、协调、管理和评价部门，要对风险报告的全面性进行必要的核查，并定期通报报告情况，评价报告效果。（）18、商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理。（）19、重大操作风险事件要按月汇总上报。（）20、操作风险事件发现后，事件发生单位须按操作风险报告实施细则规定的时间、路径和内容单独向风险管理部门报告即可。（） 21、风险管理委员会可根据工作需要召开临时会议，审议重要风险事项。（）22、商业银行对除零售银行和商业银行以外的业务条线的监管资本，可以按照标准法计算，也可以用其他业务条线的总收入之和与18的乘积代替。（）23各级行处理操
13、作风险事件时为保证信息共享,可向有关单位和个人提供。（） 24、各种涉贷检查要将限制性条款落实情况作为检查重点之一，及时发现限制性条款落实中存在的问题。（）25、低风险业务无需进行贷款发生后首次跟踪检查。 ()26、已审批单项信贷业务，需变更审批的信贷业务方案（包括承贷主体、用信品种、用信币种、用信期限、贷款用途、担保方式、还款方式等）或限制性条款，下级行应按原流程上报原审批行。（）27、上级行否决的信贷业务，因额度减少或者下级行权限扩大属于下级行权限的，下级行不得审批。若信贷业务发生重大变化或上级行否决的理由不复存在，下级行认为确有必要重新决策的，仍应报原审批行审批。（）28、法人客户授信额
14、度由农业银行主动核定，不需要客户提出信贷业务申请。（）29、客户经理应根据有权审批行的批复文件、限制性条款落实清单及其他有关材料起草或填制信贷合同。（）30、报备否决的授信，不得实施。（）31、抵、质押登记等手续必须由授信实施人员（原则上应为双人）亲自到相关登记部门（国土局、房管局、工商局、交通局、专利局等）办理。（）32、授信业务尽职评价可采取非现场或现场的方式进行。（）33、办理低风险个人消费类信贷业务和个人经营类信贷业务的，无须对第一还款来源进行调查。 ()34、单户个人经营类信贷业务余额一般不得超过200万。 ()35、个人信贷业务不允许办理展期。 ()36、低风险业务根据需要确定检查
15、频率，应重点关注质押物情况。()37、按照贷后管理的有关规定，定期对抵押物使用、管理和价值变化等情况进行检查，存货，至少每季度进行一次。（ ）38、以报备方式办理存量续授信的，连续办理次数不超过2次。（）39、客户首次跟踪检查和定期检查都是按户检查的。（）40、分期还款的个人类贷款，借款人逾期61天的,应根据实际情况采取诉讼或拍卖等方式处理抵押物。（）41、个人信贷业务各环节的主责任人和经办责任人为同一人的，应承担双重责任。()42、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权不可以抵押。（）43、用森林、林木及林地使用权抵押的，抵押率最高不超过50%。（ ）44、对达到上级行报告标准的风险事件，各级行风险管理部门可按季度汇总以报表形式统计报告。（）45、法律风险不包括商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的所引起的风险。（）三、单项选择题1、在进行DCF测试时，抵质押物启动处置后超过（C）年未有实质性进展的，原则上未来现金流预测不得考虑该抵质押物。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年2、对调整资产风险分类形态须审议认定的应经（B）审议。A、贷款审查委员会 B
