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1、XX县信贷业务审计业务检查整改报告通过XX年7月13日至14日为期二天信贷业务检查，我行信 贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一）贷款申请受理中存在的问题1 、 小额贷款业务受理台账存在漏登现象。2、在肖 刚、 康的贷款资料中均存在留存客户身份 证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位，且专 用章中持证人、核对人未签字，日期未填写等情况。3、留存 轩明身份证复印件 2 份。4、在 的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网 核查。（二）贷款发放中存在的问题1、XX、XX、XX、XX 4份合同均未加盖骑缝章。2、XX、XX、XX的贷款合同未填写乙方自愿归还 贷款方式。（三）档案管理中存在的问题：1
2、 、 贷户贷款纸质档案有专人管理，但影像资料由管户 信贷员自行保管。2、 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿。（四）贷款逾期情况：截止检查日，调阅信贷系统相关数据，XX县支行共有逾期贷款9笔，逾期率2.18%，逾期贷款金额30万元，XX 年 6 月 23 日后无逾期催收记录。五） 业务管理中存在的问题调阅 6月 24日至 7月 12日系统信息共 19笔放款记录。1、 个人信贷业务合同专用章使用登记不全， 14 笔漏登2、 抽查征信台账登记簿 7 月份使用记录，查询人员与 系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况。对本次业务检查中存在问题整改的方法：一 建立建全贷款受理台账并及时登记。 对
3、客户提供的证件 复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效 “章戳；对资款相关客户及时进行身份联网核查二 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章； 对各种单式及合同上填写完整。三 贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理，信贷员与档 案管理员之间必须建立相关的资料交接手续。四 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收 登记。依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强 对客户贷款用途真实性的核实， 根据实际补充相关贷款 实际用途使用情况的单据， 并提高日常业务检查频次和 质量，确保资金安全五 尽快同市分行信贷部沟通， 对系统内岗位设置进行全面 清理规范，确保与实际相符，并对系统密
4、码进行定期修 改和本人工号妥善保管使用。六 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作， 对 有还款意愿的客户制订还款计划， 逾期不还一托再托的 客户做好起诉工作，确保全行信贷资产质量稳步提升。七 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训， 通过 远程教育网和参加省行专业化培训考核， 确保取得任职 资格持证上岗。八 及时将所有小额贷款资料， 编号按序排列后分发给每个 信贷人员，交叉检查仔细查找资料中所缺内容，并按要 求进行补缺。九 对小额贷款操作流进行重新学习， 并严格按操做流程执 行。十 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性，审 查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查， 审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、 影像资料认真审 查，确保其真实，完整。十一 加强对印章的管理，保证印章清晰，对供款合同印章 的用印工作要坚持先登记审核、 后用印， 增强工作人员 的法律意识。此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求： 通过为期二天的信贷业务检查，对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见，希望我行在以后的工作中加强业务学习，提高人员素质，严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度，把好每一道关，把我行信贷业 务做大、做强、做好。区域信贷部主任： 支行信贷业务主管行长：储蓄银行XX支行信贷部XX .8.24
