2022年银行从业考试点睛提分卷94

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1、2022年银行从业考试点睛提分卷1. 单选题 以下（ ）不属于违约概率模型。A RiskCalc模型B Credit Monitor模型C Logit模型D KPMG的风险中性定价模型考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 目前,信用风险管理领域通常在市场上和理论上比较常用的违约概率模型包括RiskCale模型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、死亡率模型等。2. 判断题 银行业金融机构履行社会责任和义务应该成为银行实现可持续发展的核心战略。A正确B错误考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务

2、，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。3. 单选题 （ ）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A 证券交易所B 证券公司C 证券登记结算公司D 金融租赁公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券公司是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。4. 单选题 （）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。A 公司治理B 风险控制C

3、 合规管理D 内部控制考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。5. 多选题 商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。A 品牌风险B 行业风险C 客户风险D 竞争对手风险考点 战略风险管理的作用解析 考察商业银行的战略风险。6. 单选题 在商业银行存款业务中,7天通知存款是指( )。A 存期为7天的存款B 存款人在7天内可随时支取的存款C 存款人取款时提前通知的期限为7天D 存款人可随时支取的存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人通知存款不论实际存期多长，按

4、存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款则必须提前七天通知约定支取存款。7. 多选题 关于商业银行贷款业务，下列说法正确的有（）。A 上级领导机关强令其提供担保的，商业银行无权拒绝B 借款人应当按期归还贷款的本金和利息C 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%D 商业银行可以向关系人发放信用贷款E 商业银行不得向任何人发放信用贷款答案 B,C解析 选项A，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或提供担保（除国务院批准的特定贷款外）；选项D，商业银行不得向关系人发放信用贷款，发放担保贷款的

5、，条件不得优于其他借款人同类贷款条件；选项E，经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保，发放信用贷款。8. 单选题 银行买入外汇的价格是（ ）。A 现钞买入价B 中间价C 现汇买入价D 现钞卖出价考点 银行投资业务的种类与流程解析 银行买入外汇的价格是现汇买入价。9. 单选题 ( )对股东大会(经营管理决策机构)负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A 董事会B 监事会C 高级管理层D 董事长考点 民商法律制度解析 考察监事会的职责。10. 多选题 储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（）。A 张某持有其

6、妻子的身份证件B 张某书面提交提前支取该项存款的正当理由C 张某持有本人的身份证件D 按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息E 张某持有该项定期存款的存单答案 A,D,E解析 对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。11. 单选题 市场风险是指因（）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A 区域变化B 市场动态C 市场价格D 经济影响考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。12. 单选题 银

7、行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。A 本人教育规划B 近期教育规划C 长远教育规划D 子女教育规划答案 D解析 教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。13. 多选题 按照中华人民共和国担保法的规定,不得作为保证人的有（ ）。 A 国家机关 B 企业法人的职能部门 C 未授权的企业法人的分支机构 D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位 考点 民商法律制度解析 考核关于保证人主体资格的规定的知识。 14. 多选题 下列关于流动性风险与各类主要风险的关系中正确的有（）。A 任何负面信息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性

8、困难B 制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当正确评估其对流动资金的影响，并确保可以合理成本筹集到所需资金，避免因战略决策失误造成流动性风险C 很多操作风险都可能对流动性造成显著影响D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动考点 流动性风险管理实践解析 考查流动性风险与各类主要风险的关系。15. 单选题 按诱发风险的原因，下列不属于巴塞尔委员会将商业银行面临的风险进行分类的是( )。A 信用风险B 市场风险C 政治风险D 国别风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 政治风险属于国别风险的一种。16. 单选题 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A

9、 投资建议B 储蓄存款产品推介C 财务分析D 财务规划答案 B解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。17. 单选题 商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理

10、财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第38条的规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。故选项D错误。18. 判断题 商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。 19. 判断题 合同成立是合同生效的前提。 A正确B错误考点 民商法律制度解析

11、 合同生效的概念。 20. 多选题 BSC方法的缺点是（ ）。A 指标设置复杂、难以量化B 评价的导向性不明确C 指标之间正相关D 权重分配难以确定考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 BSC方法的缺点是指标设置复杂、难以量化，且由于指标之间可能非正相关、权重分配难以确定，评价的导向性不明确，因此BSC方法应用过程中应与EVA价值管理有机结合。21. 多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有（）。A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及

12、客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师应注意把握好三个原则：事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。22. 单选题 （）是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 确保实现承诺B 确保及时处理投诉和批评C 从投诉和批评中积累早期预警经验D 将商业银行

13、的社会责任感和经营目标结合起来考点 声誉危机管理规划解析 考察声誉风险管理方法的知识。将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。23. 多选题 有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有( )。A 强化声誉风险培训管理B 确保实现承诺C 将商业银行的社会责任和经营目标结合起来D 保持与媒体的良好接触考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉风险管理的具体做法。24. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”进行债券买卖转让交易，该交易市场为（ ）。A 发行市场B 二级市场C 三级市场D 第四市场考点 各类金融

14、市场的主要功能和特征解析 二级市场是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。25. 单选题 银行风险管理流程是（ ）。A 风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B 风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C 风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D 风险计量-风险识别-风险监测-风险控制考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 银行风险管理流程是风险识别-风险计量-风险监测-风险控制。26. 多选题 市场风险限额指标主要包括（）。A 头寸限额B 敏感度限额C 止损限额D 信用限额考点 市场风险控制解析 市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等。27. 单选题 商业银行主要运用（）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。A 资本管理模型B 定价管理模型C 负债