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1、上半年山西省银行从业风险管理：银行监管领域模拟试题一、单选题(共 2题,每题2分,每题的备选项中，只有1个事最符合题意) 1、有关信托的特点，下列说法错误的是_。A信托管理具有持续性.信托经营方式灵活、适应性强.信托利益分派、损益计算遵循实绩原则D委托人和受托人按合同商定共同承当无过错的损失风险 2、个人经营类贷款重要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此,贷款期限一般较短,一般为_年。.2.23C.5D5、如下哪项不属于贷前调查的措施。A：现场调研:搜寻调查C：委托调查D:突击检查E:著作权、对也许因债务人一方的行为或者其她因素,使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债
2、权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采用的财产保全措施属于。A：诉后财产保全B：诉前财产保全C:诉中财产保全：诉讼财产保全：著作权5、不属于银行信贷人员在面谈中需要理解的客户信息有_。A贷款背景B信用记录C.项目收益D.抵押品变现难易限度 6、留置担保形式重要应用范畴,下面选项不涉及_。.保管合同B.运送合同C.加工承揽合同非重要合同7、个人理财业务是建立在_基本之上的银行业务。A.法定代理关系委托代理关系存款业务关系.贷款业务关系 8、下列有关期权的说法，对的的是_。A.与远期、期货同样,期权的买方行使其权利，承当其义务B.投资者一般在预期价格上升时,购人看跌期权C期权买方为了行使其
3、权利,需要向期权卖方支付一定的期权费美式期权是目前较为流行的方式 9、商业银行流动性管理中的钞票流分析法的缺陷是_。A.难以精确反映流动性状况B对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整钞票流量的也许性和精确性也会减少，分析的精确性也随之减少C.钞票流分析过于繁杂，分析成果具有滞后性D钞票流分析是一科啶性分析法，难以定量精确反映流动性状况 1、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型&rrr；专家判断法&rarr；信用评分法信用风险模型&rr;专家判断法→违约概率模型C.专家判断法&rar;信用评分法&rar；违约概率模型D专家判断法&arr;违约概率模型→信用评分
4、法11、信托法的调节对象是信托关系,不涉及_。A.民事信托B.营业信托C.公益信托D.法人信托 1、下面哪个不是非常进取型的客户喜欢的投资工具_A期权B.期货C.开放式股票基金外汇 、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构惩罚的是_。.将一般储蓄存款产品作为理财筹划销售并违背国家利率管理政策,进行变相高息揽储的.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.不具有理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财筹划或产品的D未按规定进行客户评估的14、银行拟定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是_。.项目贷款承诺B.客户授信额度C.票据发行便利D开立信贷证明15
5、、(）指同一外汇市场上同步买进和卖出币种相似。金额相似、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇期货交易B.外汇掉期交易C远期外汇交易D.即期外汇交易 16、下列有关基金认购的表述中，错误的是_。A认购期利息自动转为基金份额认购申请一经成功受理,不得撤销C基金认购有一定期限D是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为 17、在人的生命周期过程中,一般比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是_。A退休养老期B中年稳健期C.青年成长期D少年成长期 8、假设某商业银行以市场价值表达的简化资产负债表中，资产=1 000亿元,负债L=800亿元，资产久期为A=5年，负债久期为DL4年。根据久期分
6、析法，如果年利率从5%上升到5.%,则利率变化对商业银行的资产价值影响AVA为_亿元。A.38-2.1C.D-25 19、如下有关债券说法，错误的是（)。A.债权的可赎回条款对发行者不利B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的国债的收益率一般要比同期限的公司债券低D投资国债可以享有税收优惠 20、商业银行在行为评分措施中，随着时间推移，客户的信用风险状况也许发生变化或浮现新的风险特性,需要根据新的状况进行合适调节，下列选项可行措施错误的是_。.风险高的客户，提高利率，使收益和风险相匹配B.风险低的客户,减少利率，提高价格竞争力C根据市场利率，灵活地进行合同期内的重新定价D根据客户风险偏好,制
7、定较高的利率,获得利润最大化 1、下列金融市场中,不属于场内交易市场的是_。A上海证券交易所B.大连商品交易所.柜台市场D中国金融期货交易所 22、在商业银行的经营过程中,决定其风险承当能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的赚钱水平C资产规模和商业银行的赚钱水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平23、有关质押权与抵押权标的物的占有权，如下说法对的的是_。.抵押权的设立转移抵押标的物的占有抵押权的设立不转移抵押标的物的占有C.质押权的设立不必转移质押标的物的占有D.抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有 24、下列有关债务管理的说法中，不对的的是_。.总负
8、债一般不应超过净资产B短期债务和长期债务的比例应为04C.当债务问题浮现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄2、下列会对银行导致损失,而不属于操作风险的是。A违背监管规定动力输送中断C.名誉受损D黑客袭击二、多选题（共5题，每题2分,每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0. 分)、外籍人士获得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A来自同国内签订双边税收协定的国家的外籍人士在国内境内获得的储蓄存款利息.外籍个人从境内上市A股公司（内资公司)获得的股息红利C.外籍人士在国内境内获得的保险赔
9、款D外籍人士转让国家发行的金融债券获得的所得 2、钞票流量表中，如果仅有一种月的时间，其钞票余额呈现负数,下列最不适合伙为调度的工具是（）A固定资产抵押贷款.循环贷款C.信用卡透支D.亲友借款3、商业银行应当善于使用多种财务比率来研究公司类客户的经营状况,资产负债管理等状况,财务比率分为_。A.赚钱能力比率B营运能力比率C.杠杆比率D钞票流量比率流动比率 、商业银行充实资本,提高资本充足率，可以采用_的做法。A发行优先股.发行次级债券C增长交易账户业务D.发行可转换债券E发行一般股5、收集客户个人信息的措施,不涉及。A.填写登记表与客户交谈.向第三人打听使用心理测试问卷 6、有关银行金融创新,
10、下列说法对的的是_。A产品创新是金融创新的内容之一B.金融创新导致赚钱能力提高.金融创新应当以市场为导向D.金融创新应当以客户为中心E金融创新应当不断提高风险管理能力 7、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的重要因素有_。部分存货也许已损失报废而未解决B.存货与否可以变现存在不拟定性C.存货的变现速度较慢部分存货已抵押给债权人E.存货流动性不易控制 8、贷款项目评估是以_为基本，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与措施。A项目报告B项目可行性研究报告C贷款人基本信息D.银行评估 9、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。A.公司的资产规模B公司的目的
11、C全面风险管理要素.公司的各个层级 0、规模很小的银行应当采用_的定位选择。A.主导式定位追随式定位C.联合式定位补缺式定位11、下列项目中，不属于中长期贷款担保文献的是_。A.银行与经银行承认的、有经济实力的法人签订的还款保证合同保证人的营业执照C保证人近来三年的财务报表D.项目可行性研究报告2、下列属于基本存款账户的存款人的有_。A居民委员会B外国驻华机构C.机关D.公司法人E.非法人公司 13、银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前,应当先理解客户的_。A.所在区域的信用环境财务状况C.信用记录D收入来源E风险承受能力14、下列说法中,有关目前国内银行业资本监管规定的表述不对的的是
12、_。A银行的附属资本不得超过核心资本的100;计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%B.市场风险被纳入资本充足率监管框架C资产风险权重系数调节为0、10、20、50、70%、100%D银行资本分为核心资本和附属资本两种 15、在商业银行的授信业务中,贷款发放人员承当的责任是(）。A.调查失误评估不准C.审查失误D.清收不力 6、商业银行在提供财务分析与规划的基本上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是_业务。综合理财规划.投资规划C投资品分析D理财顾问服务 17、下列有关增强型新股申购理财产品的论述，对的的是_。A增强型新股申购理财产品重要是为了增强信托资金的使
13、用效率B新股发行投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品C最初的增强型新股申购理财产品重要是增长各个银行的信贷资产的投资D随着新股中签率及收益率的提高，以新股和可转债、可分离债申购为重要申购对象的增强型新股申购理财产品应运而生E以上选项都对 18、下列有关看涨期权和看跌期权的论述对的的是_。A.期权买方拥有权利但没有义务执行合约B看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定基本资产的权利C看涨期权的卖方一般会觉得标的资产的价格会上涨D投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权看跌期权卖方的获利是有限的 19、贷款重组中借款公司变更重要是其发生下列_情形时，银行批准将部分或所有债务转移到第三
14、方。A解散B.合并C分立D股份制改造E撤销 20、市场组合是_。.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C.市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 2、有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是_.董事会B.股东大会.监事会D.职代会、如下业务中商业银行可以从事的是_。.信托或者股票业务B同业拆借.非自用不动产向非金融机构和公司投资2、在个人住房贷款的受理中，贷前征询的内容涉及_。个人住房贷款合同中的重要条款,如贷款利率、还款方式和还款额等B.个人住房贷款经办机构的地址及联系电话.申请个人住房贷款应具有的条件
