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1、银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册第一章 反洗钱内部控制制度(一)判断改错题1银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。2反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。3反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。X错误。改正：只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。4反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。5反洗钱内部控制制度应当具有权威性，任何人不
2、得拥有不受内部控制约束的权利。6反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。X错误。改正：应当。7在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。8客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。X错误。改正：客户风险分类是客户身份识别中的重要内容，银行必须开展此项工作。9客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。X错误。改正：可疑交易分析和客户身份识别两项工作相互之间有关联，在对可疑交易分析时应参考客户身份识别所获
3、得的信息。lO只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。X错误。改正：对于系统中抓取出的可疑交易，应进行人工分析筛选过滤掉实质不可疑的交易后，将真正可疑的交易上报中国人民银行。11反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。12对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。13银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。X错误。改正：银行反洗钱合规管理部门不能承担内部审计监督的职责。14银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。
4、15、加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”.对的16、金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致。错的17、内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险。对的18、金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分。对的19、只要系统中抓取出可疑交
5、易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤实质不可疑的交易。错的20、反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险有有效手段和保障措施。对的第一章反洗钱内部控制制度(二)不定项选择题1控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?( ABCDE )A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚实程度D领导层对内部控制重要性的认识和态度E领导层对管理内部控制制度采取的措施2银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(ABCD)A组织管理和工作流程B账户监控措施 C 保密规定 D资料保存3反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD )A检查发现问题
6、B通报问题 c跟踪整改 D责任认定4关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE )。A培训对象应包括高级管理层 。B只有反洗钱岗位的人员才需要培训C反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E培训的对象是银行的全体人员5以下说法正确的是(ABD )。A银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围B银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估C银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求6、金融机构及其工
7、作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么（ABD）A、中华人民共和国反洗钱法 B、金融机构反洗钱规定C、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法7、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些（ABCD）A、客户的住所地或者工作单位地址 B、客户的联系方式C、客户的身份证件或者身份证明文件的种类D、客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限。(三)简答题1简述反洗钱内部控制的基本特点。答：首先，反洗钱内部控制并不是各种制度、管理办法的简单堆砌，而是一个有特定目标的涉及制度、组织、方法
8、、程序的综合体系，它体现在银行的日常经营管理和各项业务活动中。其次，反洗钱内部控制应是内部控制制度制定、执行与监督的统一体。只有当反洗钱内部控制被纳入银行的基本框架并成为有效的制衡机制时，内部控制才能产生最大的效果。最后，反洗钱内部控制是由银行的董事会、经营管理层和其他员工共同实施的，它强调了全员参与的重要性。内部控制不只是某个特定时期执行的程序或政策，应存在银行内部的各级机构得到长期的实施。2简述加强反洗钱内部控制的意义。答：有效的反洗钱内部控制实际上是银行从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制，是银行反洗钱工作的重要组成部分，也是金融业务安全、良好运行的基础。银行加强反洗钱内部控制的
9、意义主要表现在以下几个方面。第一，加强反洗钱内部控制是外部监管的要求。在我国反洗钱监管体制中，中国人民银行作为行政主管部门的外部监管是防止利用金融系统从事洗钱活动、维护金融稳定的重要保障。银行建立反洗钱内部控制制度的目的就是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与中国人民银行外部监管所要达到的目标是一致的。第二，加强反洗钱内部控制是银行依法经营的内在需要。由于银行以追逐商业利润为主要目的，一些机构在经营中往往偏重于业务拓展，甚至不惜以违规操作来实现利润目标。只有加强内部控制制度建设，建立有效的内部控制体系，才能确保依法经营原则真正地落实到每一个业务环节和工作岗位，从根本上杜绝违规
10、事件的发生。在发生洗钱案件时，银行的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该银行及其工作人员是否应承担法律责任的重要参考。第三，加强反洗钱内部控制是保障金融业安全的基础。由于洗钱具有很强的行业选择性，洗钱者往往利用监管相对松弛的行业实施洗钱，使得洗钱风险容易通过渗透效应影响到整个金融体系的稳定。这就要求每一个银行必须完善内部控制措施，增强抵御洗钱风险的能力，为保障国家金融业的安全奠定基础。第四，加强反洗钱内部控制是银行参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对银行国际化战略的必须要求，特别是中国加入FATF后，银行要参与国际竞争，就必须有强有力的内部控制制度作为保证，
11、并按照国际标准开展反洗钱工作。3简述反洗钱内部控制的目标。答：第一，保证国家反洗钱法规政策的贯彻执行。银行贯彻执行反洗钱规定，不仅使自身开展反洗钱工作具有法律保障，而且可以避免因违规操作而遭受的监管处罚或声誉损失。第二，通过制度控制防范洗钱风险。金融业是一个资金高度集中的行业，容易成为洗钱的渠道。随着经济金融全球化的发展，洗钱风险跨市场、跨地区和跨国界渗透不断加剧，因此，要求银行建立与其组织架构及业务性质相适应的反洗钱内部控制制度，防范可能产生的洗钱风险。第三，确保银行各项业务的稳健运行。有效的反洗钱内部控制体系明确了银行办理各种业务所必须遵守的反洗钱制度和程序，银行通过履行客户身份识别、交易
12、记录保存以及大额和可疑交易报告等反洗钱义务，在防止自身成为洗钱工具的同时，又能够确保各项业务安全、高效运行，使银行的经营目标得到最大限度地实现。4筒述建立反洗钱内部控制的基本原则。答：全面性原则。反洗钱内部控制应渗透到所有业务过程和各个操作环节，包括与客户业务关系建立、存续、终止的整个过程。反洗钱内部控制应覆盖所有与反洗钱义务相关的部门、岗位和人员，所有的反洗钱从业人员都必须有明确的工作职责。审慎性原则。反洗钱内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在新建时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过建立适当的程序，采取适当的措施，避免和减少风险。银行的各项经营管理活动，尤其是设
13、立新机构或开办新业务，均应体现“内部控制优先”的要求。有效性原则。反洗钱内部控制制度应当发挥其控制效应，并且银行应随时根据国家政策法规、形势发展的需要以及业务变化的新特点，适时修订完善内部控制制度，确保内部控制制度在各部门和各岗位得到全面地贯彻和落实。相对独立性原则。反洗钱内部控制的检查、评价部门应当独立于内部控制制度的制定和执行部门，并有直接向董事会和高级管理层报告的渠道。内部控制作为一个独立的体系，必须独立于其所控制的业务操作系统，并且每一个内部控制的操作环节也应相对独立。5筒述银行反洗钱内部控制制度建设的基本要求。反洗钱内部控制制度的设计和制定应达到以下三个方面的要求：第一，反洗钱内部控
14、制制度应当与业务相结合。银行应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为银行整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉和防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害。第二，反洗钱内部控制制度应当能够发现和识别可疑交易。反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本银行通过客户身份识别等基本制度，有效地发现、识别和报告可疑交易，协助其他执法部门打击洗钱等违法犯罪活动。第三，反洗钱内部控制制度应当适合银行特点，实现动态管理。反洗钱内部控制制度应与银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自
15、身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力。第二章，客户身份的识别(一)判断改错题1客户身份识别也称“了解你的客户”。2自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。3法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息。4在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对的5银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。6在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。7单位客户的票据
