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1、79、目前大学学费平均每年为5000元，假设学费平均上涨率为每年5%,那么韩女士的儿 子读大学是学费平均每年约为()。A7500B8100C30000D32400答案：B解析：韩女士的儿子现8岁，距18岁时上大学还有10年计算过程，PV=5000 N=10 I/Y=5PMT=0 CPT FV=-8144.47资料：随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为了保障子女 能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。何先生的儿子即将上小学，他向助 理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。根据上面的资料，请回答1322题。13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的
2、第一项工作为()。(A)要求何先生确定子女的教育规划目标(B)估算教育费用(C)T解何先生的家庭成员结构及财务状况(D )对各种教育规划工具进行分析答案：C解析：了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分析进 而进行针对何先生对子女的教育目标进行规划14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教育规划工具， 下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为()。(A)教育储蓄(B)投资房地产(C )教育保险(D)购买共同基金答案：B解析：投资房地产不属于教育规划工具15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费大学四年学费为5万
3、元，假设学费上涨率6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动基金，这笔资 金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。(A)78415.98(B)79063.21(C)81572.65(D)94914.93答案：D解析：利用理财计算器计算11年后何先生儿子在6%上涨率的前提下所需学费，计算总值。N=11 I/Y=6 PV=50000 计算 FV16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。(A)58719.72(B)79063.21(C)81572.65(D)68412.93答案：B解析：利用理财计算器计算在11年后12000以10%收益率的总值，PV=120
4、00 I/Y=10 N=10计算FV后减去当年所需学费17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，变更计划为每 月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5 %，则何先生每月需储蓄()元。(A)487.62(B)510.90(C)523.16(D)540.81答案：D解析：已知11后需要94914.93元教育费用在5%的利率下求月投入金额，运用理财计算 计算，由于银行存款的复利效应需要将P/Y改为12次即每年投入金额次数，更改计算机设 置 2ED I/Y资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完 大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上
5、大学，现在大学四年学费总计6 万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望 通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答14-16题14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（D ）元左右。A 67647.33B 64647.33C 65647.33D 88647.336 万* （1+5%）八8=88647.3315、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿 子准备（D）的学费。A 891204.12B 419287.16C 521828.18D531883.96大学费用与留学费：36万* （1+5%） 8=5
6、31883.9616、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。A 3320.18 B 3775.38 C 4308.75 D 5200.58pv=0n=8*12 r=6%/12 Fv=531883.96 求得 pmt=4308.75 注意是月初投入资金， 不是默认的方式，使用理财计算器时先设置。如果是月末，得到的是4330.3017、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高 存额是（A ）万元。A 2 B 3 C 4 D 5t案例二】正先生今环虻岁，待月硬关工萱1元0.匚，乜妻亍高四11潜，每月硬后
7、工资昼00 元，他们有一个孩子小石，今年康岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房亍市 什为书五兀,二/小膨大三幸习牛苗专件I吝制室八日万厂5陆畜，沙与半if百； 的仃机 Bh-i-学巴三的学初厅十、-元 另针上活赛井M无，宁上涨垄力耳.一眺.如 果石先生的基金投资收益率为跖二人的存款年收益率为4 5%,目前不真孩子,二人每月生 活费为3CO万己通货膨胀率为每耳m假设考虑退休.石先生夫妇颅廿寿命都为朗岁,石 亓牛W岑识仄，高女十下誓诉K,二八明休有7T耳?人灭源，启寸的?斜女节率一局驱曲 母年。根席系例五回答处f&袈，如、如果，I石从读太学:开始.石先生将教育和生活的费用全部推番好.此后小
8、石完全独立， ”右先牛畚云丸、勺在小M花宵(7T的教育荣，a可厂厂T0 -7?.妇 LcUJJ,】1朋邳。t答案】t解析】现有学费按眺的上辙率计算终值为5 51网.现有生活皿按费的通贷JT胀率计算终值为我72,则届时需要的教育金b 139997.将按育金按照酰的投资恨益率折现到现在为, 129435 -洸、如果石先生将小石教育基金中结余的赞金取出.另外开立账户.并将其目前依停款一并 转入该账户.配置基金及收益犁保持不变.则相对其原来计划的叫万元存款,在他退休时可 7、多笔H的诅体金.留上4(b blZ18tci 丁二1对(ni 片*；06【当车】At解析】1.小石教育金结20565元,加上现有
9、存款共计220565元,按蕴的投资收益率旬 算LZ年后的终值为,35313LE7 2D万元的存款技2.硼的投资收益率计算虫年后的终值为；霸舶T7. 763. 35313.67-2637. 76=84153. 91 *如、石元生卫休F电也葛言旦身.匚茉生活癸应二n生足三耳有及生变化。 4277C | t笞栗】r.t解布】现有每月生活3000元.按3%的通货膨胀率计算苴年后的终值为,4277. 23飘、FRL-札向女十退悚广其窣罗：|宜的讽怀|石为入书.言,岛女一一人/1生活注为二人时的一半.900?02X r9：0?0t驾希】Ct解析】因为退怵后的通货胞服I和投赞收后苹相琴所L*匿月生活费用场为发尚元,则二 人所需生活费共计共；W x 4277+5 x 12 4277=1411410 。、5斗T去丘心卜个滁口片|巳以 10z827：91.- . . . | | I I.I I I |_| ；_J- JXiL-a I I 1 _J_ JX Ci I I X X X _L X X _ -96.石先生夫妇的退休金缺口为()元。(A) 1058278) 1091204(C) 929968(D) 962894【答柔】A【解析】1411410-353131. 67=1058278.33
