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1、精选优质文档-倾情为你奉上中国金融行业人才发展报告经历了三十年的高速增长后，中国经济正步入增长换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期“三期叠加”的新阶段。根据国家“十三五规划”，未来五年GDP 增速将下调至6.5%，中国经济将保持中高速增长。同时，传统产业逐步向高附加值产业转型。宏观数据显示，2014年第三产业在GDP中所占比重达 49%，比2010年提高了10%。如今，国内落后产能逐步被淘汰，出口和投资增速开始放缓，内需消费增长加速，国家自主创新力度进一步加强，互联网等新兴产业正迅速发展而“中国制造 2025”国家战略以及“工业4.0”将进一步推动先进制造业和战略新兴产业的规模扩张。此外
2、，2015年政府工作报告提出将大力推进“大众创业、万众创 新”，放宽了市场约束。在此背景下，国内经济各领域都在孕育本行业内的转型升级。传统金融行业同样也面临转型机遇，将由粗放型高增长模式向稳健发展态势转变。十三五期间，金融行业将深化供给侧改革，进一步优化资源配置、构建多层次资本市场、发展普惠金融。除此之外，我们认为金融行业未来的发展将表现出两大趋势：一方面，行业监管逐步与国际接轨，市场化程度加深。利率市场化已基本完成，监管机构将进一步放开对混业经营的限制，引导社会资本进入。另一方面，中国特有的市场环境推动互联网金融高速发展，“互联网+”时代已经到来。随之而来的是消费者需求的不断升级，对金融机构
3、的服务能力也提出了新的要求，如通过互联网等手段获得便捷化和定制化的服务。传统金融业务开始逐渐走上脱媒化和普惠化之路，“十三五规划”也明确提出发展普惠金融，鼓励传统金融机构加速互联网布局。金融机构人才战略也需紧跟金融业变化趋势做出调整。随着金融各细分行业迅猛增长，金融机构类型不断增多，企业也愈加重视人才的综合能力。同时，为满足金融业发展新趋势的要求，金融机构在引进人才时，会特别重视特定业务所需的专业能力以及面对新兴业务的创新能力。综合来看，金融业内用人标准正在发生新的变化，人才流动日渐加剧。如何引进人才、培养人才，已成为金融机构人才战略制定的基准，也是关系到其转型升级的关键。金融业整体状况及趋势
4、金融业总体运行保持稳健态势银监会数据显示，2015年末银行业金融机构合计总资产为194.17万亿元，比2014年末增长26.01万亿元，同比增长15.47%。如图所示，银行业总资产稳步上涨，但增速逐渐下行。由于经济回落及结构调整，银行业结束了高增长时代，面临业务转型的新挑战。同时，由于多层次资本市场逐步完善、居民金融资产配置意识逐渐觉醒，保险、证券和基金行业均实现了平稳较快增长。2015年末保险业总资产为12.36万亿元，比2014年末增长2.20万亿元，同比增长21.66%。证券业2015年末总资产为6.42万亿元，比2014年末增长2.33万亿元，同比增长达56.97%。基金业2015年末
5、总资产为13.61万亿元，比2014年末增长6.94万亿元，同比增长高达104%，远远超出2014年的58%。此外，互联网金融等创新业态的出现也促进了金融业的进一步转型与发展。纵观行业全局，预计未来几年，除银行业将保持平稳低速增长外，其他细分行业均将保持平稳快速增长态势。（图A）金融业从业人员持续增加随着金融业持续快速发展，金融从业人员数量也将因此不断增长。虽然相较于2007年以来年均7%的增速，2012、2013年金融从业人员增速有所放缓，降至4.45%和1.91%。但在政策利好和金融创新刺激下，2014年增速迅速回升，至5.28%，金融业从业人员总数达到566.3万人。预计在未来几年内，金
6、融从业人员队伍仍将不断壮大。银行业一直是金融人才最集中的行业，就业人员接近金融业总人数的一半。然而随着银行业进入转型期，未来几年银行业用人需求将继续稳定在低速增长状态，而保险、证券、基金等行业的用人需求将在未来几年内保持高涨。（图B）金融行业人才流动进一步加剧随着金融行业的持续壮大，以及细分发展的差异化，金融业内人才流动也在不断加剧。与其他行业相比，金融业内人士的平均在职时间明显更短，只有28.3个月，而这一数字仍有进一步缩小的趋势。这与金融业近年来创新业务不断增长有紧密联系，而新业务新模式必将导致更为频繁的人员变动。频繁的工作变动也为金融机构人才战略的实施带来了挑战。在市场推动下，多数金融机
7、构近年来不断拓展新业务、发展混业经营，部分机构每年的人员增长高达20%-30%，加上每年12%左右的离职率，其每年需要重新招收相当于现有员工三分之一数量的新员工。如此庞大的人员招聘为各大机构人力资源部门带来了前所未有的压力。不过，随着国内金融体制的不断完善以及金融市场的日益成熟，我国的金融行业在未来将不断向发达国家成熟市场靠拢。对比发达国家金融业内人员平均在职时间的54个月，我们认为虽然近期内行业人才流动将继续呈现加速趋势，但在中长期，国内金融业内人才的平均在职时间将随着市场的成熟而增长，并逐渐趋于稳定。然而，在市场完全成熟之前，业内机构现有的人员招聘压力将会持续甚至加剧，业内机构需要为此做好
8、准备。对业内人才来说，人才流动的加剧也提供了大量的机遇，业内人才需要紧紧把握住金融行业的创新拓展大潮，通过提高自身的专业能力和综合能力，找到适合自己的岗位，帮助自己在未来的职业发展之路上打下坚实的基础。（图C）金融业人才流动大但限于业内虽然行业内人才流动不断加剧，但对比其他行业，金融业内的人才流动大多为本行业内流动，说明金融行业的吸引力比其他行业更高。来自领英网的调查数据显示，金融机构流出人才中，有82%仍选择留在本行业，明显高于互联网行业的78%、时尚业的70%以及零售业的69%。行业内人才很少会放弃其行业知识积累，选择进入其他行业。与之相对应的，对行业专业知识和深度市场理解的要求使得从其他
9、行业流入金融行业的比例很低，仅为20%，远低于其他行业近30%的水平。从全球金融市场整体情况来看，金融行业人才较少跨行业流动是普遍现象。然而在互联网金融不断冲击传统金融业，以及金融机构进一步发展混业经营的新形势下，金融行业对复合型人才的需求不断上升。未来几年内也许有望打破金融业的行业壁垒，跨行业间的流动或将出现上升。而对业内人才来说，不断丰富自身知识的全面性也将成为未来立足金融行业的关键竞争力。（图D）“现在金融业各大公司基本上都在拓展业务、都是混业经营，所以需要复合型人才。人才的专业分析能力、思维的广度和深度、以及综合素质都比较重要。”某大型保险系资产管理公司人力资源总监金融业薪资水平远高于
10、其他行业金融业较少跨行业流动的另一原因，则是金融业平均薪资远高于其他行业的平均水平。国家统计局年度统计报告显示，2014年我国城镇单位就业人员平均工资为56360元，而金融业的平均工资为元，接近所有行业平均工资的两倍。可见金融业平均工资高居各行业平均工资榜首，遥遥领先于其他行业。同时，中国金融业薪资水平的增速远高于同期发达国家水平。以美国为例，2013年美国金融业薪资增速为2.85%，而中国金融业薪资增速达11.04%，是美国金融业薪资增速的近4倍。2014年中国金融业薪资增速放缓，仅为8.65%，而这也比美国金融业的5.99%高出了近2.6个百分点。我们认为，高收入将刺激初级人才不断涌入金融
11、行业。因此，尽管金融业对人才的需求将会不断加大，但是金融业内人才供给也将不断扩大，金融业内基本人才的供需将会保持平衡。而人才供需的缺口将主要出现在高端的复合型人才和创新的专业化人才。（图E）金融业薪酬奖励方式向多元化发展金融业内机构都在努力建立绩效和薪酬间更紧密的联系，过去“千篇一律”的薪酬制度已经不再适用，“量身定做”成为当前金融业薪酬奖励的普遍趋势。基本工资、员工福利、股权激励等都是为业内人才“量身定做”薪酬奖励方式的基本要素。近年来，随着业内人才流动的不断加剧，金融机构为了留住人才以及稳定管理层所打造的奖励机制，也使得股权激励等长远收益模式占有越来越重的比例。事实上，股权激励作为创新的薪
12、酬奖励制度，在美国等发达国家已经相对成熟且应用广泛。通过对1996-2005年间美国花旗集团、美国银行、富国银行等多家代表性机构的股权激励机制进行分析，我们发现其具有以下几个关键的共同点，值得国内金融机构借鉴：-银行股东面向管理层进行股权补偿；-实施组合薪酬激励，注重短期薪酬激励和长期薪酬激励结合；-重视对全体员工的激励。在政策鼓励下，自2013年起，国内各大型金融机构也开始积极探索股权激励机制的应用（如表F所示）。例如，2014年10月，在H股成功上市的重庆银行面向8位高管人员推出的股权激励计划，总金额约500多万元。2014年11月，民生银行宣布将以A股定增的方式实施员工持股计划，该计划面
13、向全行4000-5000位核心员工，资金总额高达80亿元。两个实践案例虽然激励对象不同，但主要目的是一致的，都是将高管及员工的薪酬体系同企业的短期利益与长期发展相结合，增加其工作的主观能动性和对企业的忠诚度，以提升公司的经营业绩，促进公司的未来发展。而这一机制也从上到下起到了“稳定军心”的作用，给传统银行业带来了新的活力。（表F）外资金融机构吸引力有所下降近年来，随着内资金融机构的不断壮大，外资金融机构对人才的吸引力较之前有所下降。根据京沪金融基础人才市场供需调研报告对以往三年内应届毕业生的流失率调查，中资银行的平均流失率为11.17%，外资银行为18%。而造成这一变化趋势的原因主要包括以下三
14、个方面：-首先，从企业品牌和规模来讲。内资机构目前已在国内甚至国际上取得快速发展，对人才和客户的吸引力都不亚于外资机构，甚至更强；-其次，从业务发展来讲。外资机构在国内普遍“水土不服”，由于监管等各方面的限制，在国内业务开展得较为缓慢，规模和盈利发展并不理想；-再者，从个人职业发展和薪酬水平来看。外资机构的发展红利逐渐消失，而相比之下内资机构则可以为员工提供更好的平台和更有竞争力的薪酬。金融业内各细分行业状况及趋势银行业人才稳占“半壁江山PE增幅最大”2014年末，银行业从业人员达到376万人，稳占行业人才“半壁江山”，保险业次之，也处于稳步增长态势。而私募基金从业人员急速增长，2015年已达
15、到37.9万人，较2014年末的12.4万人增长了25万，增幅达到了205%。这当然与私募行业的崛起密不可分私募基金管理人数量从2014年末的4,955家爆发增长至2015年末的25,005家。但随着监管机构对私募基金管理人的监管逐步规范和加强，未来其增长势头将逐步趋缓。各细分行业对人才需求的标准各不相同随着各细分行业职能业务的不断细化，各行业对人才的要求也不尽相同。从近年来招聘应届生的情况来看，许多金融机构显然对“专业对口”这一项要求放宽许多，相比之下，拥有一个好的毕业院校将成为候选人胜出的首要标准。几大类金融机构的负责人均表示，现如今金融业都是混业经营，拥有复合型人才显得至关重要，毕业于重
16、点院校可以从一定程度上证明候选人的学习能力，这为将来将其培养成复合型人才提供了很好的基础。然而，根据各细分行业业务本质上的不同，对候选人的选拔标准也会有所差异，如图H所示。对于专业知识需求较强的职位，如精算师、风险控制等，则往往需要满足专业学历和资格证书的要求，这也解释了为什么证券基金业及保险业整体上对专业对口的要求稍强一些。国际认证资格证书越来越重要国际认证资格证书近年来在国内逐渐兴起，并越来越被金融机构所认可，是可以部分证明候选人资质的行业通行证。虽然各行业因其职能业务内容的不同，所认可的资格证书也有差异，如图I所示，但事实证明，国际认证资格证书因其专业权威性，已在求职领域中占有越来越重要的分量。而致使各大机构普遍认可这些国际认证资格证书的原因有三点：-国际认证资格证书是需要额外学习、考试以获得资格认证的，所以资格证书相当于是候选人对自我 高要求的证明；-资格证书可以证明候选人在相应的领域里有知识积淀；-基于考
