银行对公业务提出合理化建议

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1、银行对公业务提出合理化建议银行对公业务提出合理化建议范文对公业务是包括也许多的业务，银行在这方面的工作上，可以提 取他人提出的建议来完善工作。店铺为大家精心准备了怎么写银行对 公业务合理化建议书，欢迎大家前来阅读。银行对公业务提出合理化建议篇一目前,我国商业银行大多数都设立了投资银行部门或投行机构,国有 大型商业银行更是利用规模优势在投资银行业务探索上先试先行并取 得显著进展,股份制中型商业银行也紧随其后大力拓展投行业务。我国 商业银行在面对金融业全面开放的挑战和机遇时 ,已经由传统商业银行 向现代全能型银行集团转变,在资本约束、利率市场化、融资结构失衡 等条件下,商业银行要向更广阔的资本市场

2、拓展已成为必然选择一、我国商业银行投行业务发展现状（一）法律框架现状随着我国金融市场发展,商业银行经营环境发生了巨大变化:各个资 本市场之间原本清晰的边界变得模糊,参与者数量增长使得竞争不断加 剧,金融产品结构日趋复杂,金融服务需求强烈且多样化。无论是主观意 愿还是客观条件上,商业银行顺理成章地发挥其资金成本、客户资源、 运营网络、对外信誉等优势开展投资银行业务。相应地 ,监管部门也逐 渐出台相关的法规政策,有限度地放松了对商业银行开展投资银行业务 的束缚。中国人民银行相继出台了证券公司进入银行间同业市场管 理规定、基金管理公司进入银行间同业市场管理规定、证券 公司股票质押贷款管理办法、商业银

3、行中间业务暂行规定 ,明确 商业银行开办代理证券业务、衍生产品、基金托管、财务顾问等投资 银行业务。在 2001 年商业银行开始提供“银证通”后,基金托管、财 务顾问、项目融资、个人理财等业务陆续开展。 2004 年,批准商业银 行直接投资设立基金管理公司。2005 年确定工商银行、建设银行和交 通银行为首批直接投资设立基金管理公司的试点银行 ,这使商业银行通 过基金公司间接进入证券市场成为可能。同年 ,商业银行获准开展资产 证券化业务。2006 年,9 家商业银行获准从事短期融资券承销业务。国 家对金融业综合经营改革的鼓励与扶持政策取向 ,为未来国内商业银行 探索综合经营、实施业务整合,提供

4、了有利的外部政策环境。至此,我国 的商业银行已经实现了在分业经营框架下的一定程度上的业务交叉融 合。（二）业务经营模式选择1. 准全能银行式的直接综合经营。德国商业银行为典型的综合经 营银行模式。在这种模式下,商业银行通过内设部门直接开展非银行金 融业务,各种金融业务融合在一个组织实体内。商业银行在政策允许的 范围内设置相关的职能部门,在中间业务的范畴内开展诸如财务顾问、 委托理财、代理基金发售等投资银行业务。工商银行于 2002 年 5 月 设立投资银行部,下设重组并购处、股本融资处、债务融资处、资产管 理处、投资管理处等业务部门。招商银行于2001年成立了其投资银行 部门商人银行部,全力推

5、进投资银行业务。 2002 年招商银行又 成立了招银国际金融有限公司,正式申领投资银行牌照。交通银行上市 后旋即成立投资银行部,浦东发展银行 2006 年设立投资银行部,选择事 业部附属模式,公司及投资银行部下设投行业务部,主要职责包括银团与 结构性融资（包括短期融资券承销） 、项目融资（房地产融资） 、资产管理、财务顾问和信贷资产证券化等业务。 此外,中信、光大、民生、华夏、兴业等股份制商业银行也在 2005 和 2006 年建立起独立的投资银行部门。2. 银行控股式的间接经营模式。英国商业银行为银行母公司形式 的代表。此模式下,商业银行和非银行子公司之间有严格的法律界限,证 券业务、保险业

6、务或非传统银行业务是由商业银行的子公司进行的。 与综合性银行相比,虽然这种模式的规模经济和范围经济效益受到限制, 但仍有助于实现风险分散化,并且通过业务的交叉销售获得较高收益,提 高银行的品牌价值。建设银行1995年与摩根斯坦利等合资组建中金公 司;中国银行 1996 年在境外设立中银国际。2002 年,中银国际在国内 设立中银国际证券有限公司,全面开展投资银行业务。（三）业务范围选择1. 财务顾问业务。包括证券承销、企业并购以及项目融资的咨询 顾问业务、政府财务顾问、集合理财顾问。财务顾问业务主要是发挥 商业银行拥有的网络、资金、信息、人才和客户群等方面的综合优势 , 为客户提供投资理财、资

7、金管理、风险管理、公司战略等方面的专业 顾问服务。由于大多数企业缺乏资本经营的实际操作经验 ,商业银行利 用自身的信息网络、资金和人才优势 ,从专业的角度帮助客户制定经营 策略、实施资本经营,达到扩大规模、抢占市场份额、转换经营方向等 目的。商业银行从事财务顾问业务的价值取向不仅局限于获得咨询费 收入,而是与客户群的开发相结合。一是通过提供财务顾问服务,密切与 客户的联系,有利于客户群的培养,向客户推销其他金融服务产品;二是全 面了解客户的财力、经营状况,有利于控制银行向客户提供常规产品的 风险,带动商业银行相关业务的发展。2. 杠杆融资业务。杠杆融资业务的本质就是商业银行通过提供信 贷资金，

8、,满足企业股份制改造、上市、配股、收购、兼并等资本经营 活动对资金的大量需求,具有贷款金额大、贷款期限短等特点。随着我 国企业股份制改造步伐的加快,上市公司之间、上市公司与非上市公司 之间的收购兼并活动日趋活跃,短期周转资金的融资市场空间巨大。此 外,借助杠杆融资业务,可以派生出“过桥贷款”、股权资金的收款、结 算、并购方案设计、配股项目推荐等创新业务 ,培育新的利润增长点。 在目前激烈的市场竞争形势下,更好地密切银企关系,发展和巩固核心客 户。3. 基金托管和资产证券化业务。主要包括福利基金托管、企业年 金托管、社保基金托管、银行不良资产证券化、基础设施资产证券化、 出口硬通货应收款证券化等

9、。随着各种福利基金、专项基金和社会保 障基金市场化运作步伐的加快,商业银行对此类业务给予高度重视,迅速 进入市场。资产证券化在我国的探索和开展为我国商业银行投资银行 业务的发展开辟了新的舞台和发展空间。资产证券化业务可以提高商 业银行的资产流动性,也为其资产负债管理提供了新的选择。商业银行 可以为项目、企业、证券公司提供证券化的资产 ,并进行证券化资产的 评估和方案设计。二、商业银行投行业务存在的问题近年来,投行业务使得银行的中间业务收入大幅增加,但繁荣之下隐 忧仍存。（一）业务范围受限制在“分业经营、分业监管”现状下,我国商业银行只能从事部分简 单的、低风险、低收益的投资银行业务,而与资本市

10、场、资本运作相关 的一些复杂的、高风险、高收益的业务项目要么绝对不能从事 ,要么是 必须以变通手段进行合规处理。目前所有商业银行都无法获得 IPO 经 营资格,堵住了商业银行为客户直接融资的大门。商业银行法规定, 商业银行不得从事股票业务,不得向企业投资,使得商业银行无法在股票 包销和证券交易上服务客户。4 虽然禁止银行从事某些高收益、高风 险的投行业务,在风险防范方面起到了积极作用,但“一刀切”地把所有 银行全部阻挡在一个门槛里,就可能在一定程度上束缚了风险防控优秀 的银行投行业务的正常发展。2004 年美国商业银行中间业务收入占比 为47 % ,花旗银行高达70 % ,日本为39. 9 %

11、 ,英国为41. 1 % ,而我国 仅为12. 33 %。5 这反映出投行业务还处于低级发展阶段。（二）专业人才匮乏,创新能力不强 投资银行业务是一项高度专业化的金融中介服务 ,它要求有一支精 通金融、财务、法律等专业知识,并具有一定从业经验的高级人才队伍 作为业务支撑。商业银行现有业务人员的知识结构比较单一 ,不能完全 胜任投行业务的开展,在较大程度上形成人力资源的瓶颈制约。人才的 缺乏会导致银行业务创新能力不强,产品设计和风险计量方面存在较大 不足和隐患。而专业人才的培养需要一个漫长的和积累过程 ,这将不可 避免地制约着我国商业银行投行业务的快速发展。（三）政策法规存在盲区 目前,监管部门

12、对商业银行开办新业务实行必须报批的市场准入制 度,顺应商业银行经营的发展趋势,监管层对商业银行综合化经营限制措 施已大大松动,并出台了部分政策和监管法规进行规范管理,我们相信这 种趋势仍将延续。但由于投行业务具体监管细则尚未出台 ,政策上存在 较大弹性,可能原本之前“默许的”会成为今后“禁止的”。加之商业 银行的大量投资银行业务要接受一行三会等机构的多边监管 ,监管部门 之间协调不力、法规冲突等也会产生政策法律风险。（四）与传统业务的关联风险 商业银行往往将过桥融资、担保资源作为撬动并购顾问、承销等 投行业务的营销手段,反过来投行业务也能成为拉动贷款和其他融资需 求的重要因素。为降低营销成本,

13、提高营销效率和收费水平,实现为客户 提供一揽子综合化服务,商业银行采取传统业务与投资银行业务打包捆 绑销售的方式进行营销,这在带来综合效益的同时,也增加了关联风险,操 作不当很有可能会加大商业银行的总体经营风险。三、完善商业银行投行业务风险管理 在商业银行内部风险控制机制完善、外部监管有利的情况下开展 混业经营,可以在总体上分散银行的经营风险。因此,提出以下几点建议:（一）实行投行业务分级准入制 当前我国银行监管部门对商业银行投资银行业务的专门监管几乎 是空白,也没有精通投行的专家对业务进行研究分析,导致监管机构只能 以最但也是最保守的监管方式设置禁区,来防范可能出现的风险和损失, 但却严重阻

14、碍了金融深化和金融效率的提高。建议监管机构组织精干 力量成立专门的投资银行业务监管部门 ,加强对国际、国内投资银行业 务的发展趋势进行研究,加强各分业监管机构的合作,充分运用 VAR 等 计量模型对投行业务、产品风险、风险管理水平进行评估 ,设置合理的 分级业务准入条件,拒绝不合格的银行机构和产品进入高端投行市场,让 风险管理水平较高的优秀银行和产品获得风险溢价 ,确保投行市场的稳 定繁荣。（二）加强人力资源建设 投资银行是“知本”密集型业务,优秀的人才和有效的机制对于业 务发展至关重要。要促进投资银行更好更快发展 ,国内商业银行有必要 进一步完善和优化组织结构,加快投行专业人才的培养和引进工

15、作。组建高水平投行专家团队,建设重组并购、银团贷款与结构化融资 资产转让与证券化、直接融资等业务中心。对于优秀的投行人员 ,要借 鉴国外先进投行和国内证券公司等机构的经验 ,真正实现收入与业绩挂 钩的机制,做到人尽其才。6 发挥人才在竞争中的核心作用,提高从业 人员素质,严格履行业务操作规程。要对从业人员进行充分的风险管理 培训,加强服务意识,严格按照操作规程办事,以客户利益为重,避免投资 银行业务和传统商业银行业务的捆绑销售,并实行严格的信息披露。(三) 完善风险内控体系 严格内部资金管理,控制内部关联交易。商业银行应严明纪律,切实 加强内部控制,对信贷资金和投资银行业务之间的资金交易实行严

16、格的 限制,加强投资银行部门的资金用途管理,做到“专款专用、封闭运行” 明确不能以信贷风险约束弱化作为开展投资银行业务的代价 ,信贷决策 不能受投资银行业务收入等因素的干扰 ,防止投资银行业务风险向资产 业务领域转移。适当控制业务选择。在当前我国的监管水平下 ,商业银 行应慎重选择适当的投资银行业务,短期内不应当介入股票市场。建立 现代风险管理制度,包括风险评估、风险报告、风险验证、风险检查等 制度。积极采用风险价值法(VAR)、经风险调整的收益率(RAROC)以 及事后检验等风险内控方法来管理和控制风险。(四) 完善风险外部监控随着金融业的快速发展,银行、保险、证券机构业务彼此融合,行业 间的界限越来越模糊,应对传统的分业监管加以调整以适应形势发展的 需要。首先,在目前既定的单一监管前提下,融入功能监管要素,在一定程 度上按业务性质来确定监管边界,尽快完善功能监管的相关制度,加强各 个监管机构相互协作。其次,建立风险预