《浅谈我国商业银行国际贸易融资现状及其问题及对策(银行愿意国际贸易融资的原因)》由会员分享，可在线阅读，更多相关《浅谈我国商业银行国际贸易融资现状及其问题及对策(银行愿意国际贸易融资的原因)（2页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、浅谈我国商业银行国际贸易融资现状及其问题及对策(银行愿意国际贸易融资的原因) 摘要：目前我国的国有商业银行主要的国际贸易融资业务包括进口押汇、打包放款、出口押汇、授信开证等。随着中国参加和外贸体制改革的不断深化，对外贸易保持了稳定增长的势头，为商业银行开展贸易融资业务提供了更为广阔的空间。通过解释分析我国商业银行经营和管理贸易融资业务中存在的风险，探求了开展国际贸易融资的措施和方法。关键词：国际竞争力 贸易融资 竞争优势 开展战略 从参加世界贸易组织以来，我国对外贸易的数量及范围迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现出多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦
2、将呈现出前所未有的多样化、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断的增长和变化。对于我国国有商业银行来说，如何把握机遇，扩大国际贸易融资、揽收国际结算业务，最大限度地获取融资效益和中间业务，同时，又要有效地防范和控制融资风险，也是值得关注的问题。 一 我国商业银行融资业务现状目前 我国商业银行融资业务操作管理较粗放，还没有完全建立各种融资业务的严格标准和标准的业务操作流程，开展的国际贸易融资业务以减免保证金开证、出口打包放款、进出口押汇等根本形式为主，而像国际保理等较复杂的业务所占比重较少，国际贸易融资业务量与市场提供的空间相比很不协调。因此我们必须借鉴国际贸易融资的经验教训，结合我国实际，分析融
3、资风险的成因。 1.1 对贸易融资业务的重要性和风险认识不够首先，商业银行的高级管理人员和相关部门对国际贸易融资业务缺乏了解，也无经验，对国际贸易融资业务的风险性普遍认识较为浅薄，表现为两种倾向：一是错误地认为国际贸易融资不需要动用实际资金，只需出借单据或开出信用证就可以从客户赚取手续费和融资利息，是零风险业务，这直接导致20世纪90年代中期由于大量信用证垫款形成的银行不良资产；二是当出现问题后，又认为国际贸易融资风险很大，采取的措施又导致国际贸易融资授信比一般贷款难，审批时间长，制约了该业务的开展。 1.2 银行内部缺乏有效的防范管理体系，风险控制手段落后国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风
4、险、国家风险、国外代理风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系在一起。而目前我国银行在外汇业务的处理程序方面较为落后，不同的分支行之间、不同的部门之间业务相互独立运行，缺少网络资源共享，缺乏统一的协调管理，以至无法到达共享资源、监控风险、相互制约的目的。 1.3 营销队伍薄弱，缺乏复合型的高素质业务人员国际结算业务专业性强，对业务人员的素质要求较高，但目前我国商业银行在国际贸易融资方面人才匮乏，有限的人才资源也高度集中在管理层，同时，人才的知识结构单一。 二 我国商业银行拓展国际贸易融资业务的对策 2.1 更新观念，提高对开
5、展国际贸易融资业务的认识随着我国的进一步开放，国际贸易往来日益频繁，进出口总额将大幅提高，这必将为开展外汇业务尤其是贸易融资业务提供极大的市场空间。各级商业银行要更新观念，提高对开展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务开展的各种政策措施。 2.2 调整机构设置，实行审贷别离原那么，执行授信额度管理为满足业务开展的需要，银行有必要对内部机构进行调整，重新设计国际贸易融资业务的运作模式，将审贷模式进行剥离，实行授信额度管理，到达既有效控制风险又积极效劳客户的目的。要明确贸易融资属于信贷业务，必须纳入全行信贷管理。由信贷部对贸易融资客户进
6、行资信评估，据此初步确立客户信誉额度。通过建立审贷别离制度，将信贷风险和国际结算风险由信贷部、信贷审批委员会和国际业务部负责，最终到达在统一综合授信管理体系下的审贷别离，风险专项控制，从而采取不同的措施，控制物权，到达防范和控制风险的目的。同时授信额度应把握同样要加强，防止问题的出现。 2.3 完善各项管理制度，标准业务操作，实施全过程的风险监管1做好融资前的贷前准备，建立贷前风险分析制度，严格审查和核定融资授信额度，控制操作风险，通过对信用风险、市场风险，自然风险和社会风险、国家宏观经济政策风险、汇率风险等进行分析以及对申请企业、开证人和开证行的资信等方面情况进行严格审查，及时发现不利因素，
7、采取防范措施。还应建立科学的融资贸易风险管理体系，加强风险管理。2严格信用证业务管理。信用证在国际贸易中一直被认为是一种比较可靠的结算方式。审核信用证是银行和进出口企业的首要责任。 3尽快建立完善的法律保障机制，严格依法行事。应该加强对现有的相关立法进行研究，结合实际工作和未来开展的趋势，找出不相适应的地方，通过有关途径呼吁尽快完善相关立法。利用法律武器最大限度地保障银行利益，减少风险。同时提高贸易融资管理人员的素质，增强防范风险的意识和能力已成为当务之急，应尽快培养出一批熟悉国际金融、国际贸易、法律等知识的人才。 参考文献 1 徐延春.企业涉外金融实物M.北京：中国金融出版社，2022 2 刘姝威.如何控制国际贸易融资风险J.现代商业银行，20224 3 陈雨露.国际融资实物M.北京：北京经济学院出版社，2022 4 张军.加快开展我国国际保理业务策略研究J.国际金融研究，202225 李明，王从华.信用证工程下融资业务风险分析及防范J.国际金融，20222(
