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1、实验一 个人储蓄业务一、实验目的（一）熟悉个人储蓄业务的相关业务种类和基本知识；（二）熟练个人储蓄业务相关柜面操作流程、基本程序；（三）了解个人储蓄业务相关重要凭证与单证的种类及用途。二、实验环境（一）系统模块环境:柜面业务系统（二）情景数据库环境:日常练习授权库情景包，机构共有36个（包括北京、广州两家分行），操作柜员300名，每个机构网点开设9名柜员，分别属于C、D、E、F权限操作级别。（三）建议添加进柜面业务系统常用交易的快捷菜单（请将下面内容直接复制进对话框）5341,尾箱查询5221,客户号查询5222,账户查询5345,卡号查询5361,大额现金入账53562,企业支票查询5232
2、,表内账务查询5235,表外账务查询三、教学组织（一）学生分组方式：学生的按每组6-8人分组。（二）银行机构分配：每个小组分属于实验银行的一个机构网点，可以是分行营业部或二级支行。（三）柜员号申请方式：自行申请。（四）不同权限柜员配置：每个小组的全部成员中确保至少C、D、E、F操作权限的柜员都有人担任。（五）柜员分工与协作方式及流程：小组成员根据小组协商结果分配各自柜员权限，并自行申请指定网点的柜员号、柜员尾箱。登录柜面业务系统后，根据实训课程要求，开展相应的业务练习，遇到属于银行内控要求需要授权、复核时，高级权限柜员为经办柜员进行业务授权。（六）教学演示预计时间：30分钟（七）学生练习时间：
3、90分钟（八）实验项目课时安排：4课时四、基本业务种类与流程存款转账取款挂失补开卡/折查询、销户账号查询开储蓄账号开银行卡查询凭证号查询凭证号查询卡号开立客户号查询信息修改信息五、系统操作要点与难点（一）开立客户号界面中哪些位置属必填项目，哪些属选填项目？（二）开立客户号的合法证件包括哪些？（三）开立储蓄账号，现金方式与转账方式开户操作过程有何区别？（四）开立储蓄账号，需空白储蓄存折，如何查询存折号？如何使用？（五）开立一卡通，需空白银行卡，如何查询卡号？（六）存取款、转账、挂失等业务，哪些环节可能需要授权？（七）熟练进行客户信息查询、账号查询、尾箱查询、卡凭证关联查询等。六、实验实训内容客户
4、号，凭证号，账号，在5222账户综合查询中均有，根据凭证号可在5345凭证卡对照查询中查询得卡号；综合查询账户查询客户信息查询，可得客户的基本个人信息（一）自拟客户信息，至少开立两个个人客户，客户甲和客户乙（注：请使用其他别称代替甲、乙）；开个人客户：甲：陈甲 乙：陈乙（二）查询客户甲、客户乙的客户信息、客户号。综合查询-客户信息查询，输入客户号，陈甲：8802000008399，陈乙：8802000008423（三）为客户乙办理开卡本客户业务，开办一张空白的银行一卡通C（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？）现金管理-凭证查询-5341尾箱查询，查得凭证号-5345凭证卡对照查询中按输
5、入最小的凭证号得卡号（四）为客户甲以现金方式开立普通存折活期账户（没有卡号，只有凭证号）A，取款密码设置为888888，开户存入5万元（操作提示：完成开卡本客户后跳转至111开户界面，）；账户管理- 111开户 -凭证号/卡号到5345凭证卡对照查询中查得，（在第三题中已经将客户名与卡号绑定在一起了）（五）查询客户甲的活期账户账号A；522账户查询-5222账户综合查询，在户名一栏输入客户名，查询既得（六）使用转账方式为客户乙的空白一卡通C开立个人结算账户B（思考：如果通过银行卡凭证号查询17位卡号？），存入金额自拟， 其中，转出账号为甲的普通存折活期账户A。结算存款户是活期的账户，（七）为客
6、户乙办理一卡通C取款业务，金额自拟（思考 ：金额如果超过5万为什么需求输入客户的ID信息）。账户管理-113取款，账号到5222 账户综合查询中查询可得（八）帮助客户乙从一卡通C向客户甲活期账户A转账一笔，金额自拟；（九）为客户乙的一卡通C办理大额现金存入业务，存入金额50万元。账户管理-112存款，账号到5222 账户综合查询中查询可得（十）以转账方式，为客户甲办理活期转定期业务，定期储蓄1万元，期限为三年（此业务属于转账开户业务，定期储蓄业务全部以储蓄账户开户作为业务的起点）。111开户-5222账户综合查询（取得客户甲的活期账户的凭证号、账号），新开凭证类型选择“定期一本通”，通兑标志为
7、“通存通兑”，账户类型为“个人储蓄账户”（十一）为客户乙新开立一本定期一本通，开户存入现金5万元，存款产品：整存整取三年期。102开卡本客户-5222客户信息查询（查询客户号）-凭证类别选择“定期一本通”，凭证号码在-5341尾箱查询（应该在凭证类别一行选择“定期一本通”）（十二）修改客户乙的家庭住址和联系电话；客户管理-103客户信息维护（十三）为客户乙办理银行卡书面挂失；综合业务-特殊业务（十四）为客户甲已有的活期存折补办一张银行卡。完成卡折关联业务后，观察客户甲的账户变动情况。115补开卡折凭证-5222账户综合查询（查得原账号、原凭证号）-5341尾箱查询，查得凭证号-5345凭证卡对
8、照查询（十五）查询其他网点的账户信息，使用客户甲的一卡通C办理一笔跨网点转账业务（思考系统内跨网点转账业务的资金清算方式，页面如果提示银行头寸不足是由什么原因导致的）。113取款/转账-5222账户综合查询（查得客户甲原客户号、原账号、原凭证号，再修改网点号取得转入账号，转入户名）（十六）与身边不同网点的同学进行协商后，使用客户甲的普通存折办理一笔系统内跨网点的大额取款业务，金额自拟（思考此种业务可能导致银行网点间的什么问题出现，该如何避免或解决）。七、实验思考题1.尝试开立通存通兑账户，认证类别为无限制或印签时，能够成功？2.账户查询，能够直接查阅全部客户账户信息么？如需要应如何操作？3.尝
9、试活期账户现金存入1亿元，同账户再支取1亿元，会出错么？为什么？4.商业银行印章主要有哪些种类，举例说明应加盖在哪些凭证单证上？5.经过柜面业务系统的实际操作，你对银行工作有何认识？八、实验流程详解（一）银行卡/存折开户该交易为银行一卡通、一本通、存折户、储蓄存单等凭证开立个人结算账户、活期账户、各种储蓄定期账户。账户开户时的交易机构是该账户的管辖机构，账户必须在客户号的基础上开立，账户子户号（一个结算账户可对应多个定、活期储蓄子账）在开账户时按顺序自动产生。1.业务说明（1）我行实行客户号综合管理模式，即无论客户在我行开立多少个账户，只要客户姓名、证件国别地区、证件类型和号码相同，我行系统自
10、动识别为同一自然人，即同一个客户。（2）客户号具有唯一性，在系统中永久留存，不可删除。客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码四个要素作为判断同一客户号的标准。（3）所有首次来我行办理开户业务的客户，必先在系统开立客户号后再进行其他相关业务。2.业务流程开个人客户号打开101开个人客户页面，填写开户申请书上的相关信息，提交系统后生成个人客户号。开卡本客户通过5221客户信息查询查询客户的客户号信息，转至102开卡本客户完成凭证与客户号的关联，同时设置凭证的交易密码。开立个人结算账户打开111开户页面，选择产品代码个人结算账户，通过5341尾箱查询查找新凭证号码，提交生成储蓄业务账号。3.界
11、面说明1）101开个人客户ID类别为身份证时，系统会自动校验身份证合法性；实训时建议选择其他ID类别，例如学生证待。2）102开卡本业务通过5221客户信息查询查询并复制至此。通过5341尾箱查询查得最小的一卡通凭证号，使用5345卡凭证号查询查得银行卡17位银行卡卡中号。设置银行凭证密码时，建议统一使用888888，方便日后实训重复使用。请使用TAB跳格至下一输入域。3）111开户卡、折凭证开户时根据储蓄业务规定第一个账户属性为个人结算账户。一本通、定期存单可直接开立储蓄账户。沿用已经于102开卡本客户业务中完成密码设置的凭证号码。普通存折、储蓄存单的凭证号柜员可5341尾箱查询使用最小凭证
12、号。人民币个人结算账户起存金额1元，外币结算账户起存金额等值1美元。4.业务凭证输入凭证：开户申请书、身份证件输出凭证：开户申请书（个人客户开户信息）、个人业务凭证（存）（见附录1）、定期一本通/普通存折/定期存单/个人理财凭证（二）个人信息修改客户信息的修改，主要涉及凭证密码、通讯地址、手机号码等银行留预信息项目修改，其中通讯地址和手机号码的修改是属于客户信息维护业务，密码修改则属于公共类中的特殊业务。1.业务说明对已在我行开户的客户进行必要的客户信息维护。操作员根据客户提供的身份证件信息查询其在我行登记的客户号，在业务界面输入客户号，查出客户信息，修改后提交。对于卡折密码修改业务，操作员需
13、要在公共业务特殊类业务中找到卡折特殊业务，然后选择密码修改业务，输入客户的卡号，验证客户的旧密码后设置新的交易密码，完成业务操作。2.业务流程3.界面说明（1）103个人信息维护（通讯地址修改、手机号码修改）（2）5417密码修改界面4.业务凭证（1）个人信息维护输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（个人客户信息维护）（2）密码修改输入凭证：特殊业务申请书（见附录3）、身份证件输出凭证：特殊业务申请书（一卡（本）通密码修改）（三）定期储蓄存款/取款定期存款是由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种存款方式。定期存款包括：整存整取：指事先约定
14、存期，本金一次存入，到期支取本息的一种存款品种。零存整取：指事先约定存期，金额固定，逐月存入，到期支取本息的一种存款品种。教育储蓄：指城乡居民为其本人或其子女接受非义务教育（指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生）积蓄资金的一种定期存款品种。采用零存整取的方式逐月存入，具有客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税的特点。1.业务说明（1）定期存款业务办理范围见通存通兑有关规定。（2）目前我行定期存款主要以一卡通方式为主，除整存整取定期存款、个人通知存款保留有“存单”方式外，其他储种只提供一卡通、存折方式。（3）一卡通下可存入各种储种、多笔定期，如零存整取、整
15、存零取、存本取息等。一卡通下每笔定期存款都有对应的五位定期序号，按定期存款开户时间先后顺序由系统自动设定。卡折定期取款是指使用银行一卡通、存折由客户在存款时约定存期，到期后一次或分期支取本金和利息的一种取款方式。（4）一卡通整存整取未满约定存期前，只能在网点柜台支取； （5）一卡通整存整取提前支取（未满约定存期），需要提供并登记客户身份证明；到期自动转存后全额和部分提前支取不需要提供客户身份证明。客户持有业务凭证客户已经持有一卡通或普通存折等业务凭证，通过5222账户查询可查得相关的账号信息。凭证开立储蓄账户通过111开户页面选择相应的存款产品（如：一年期的整存整取），输入客户持有的业务凭证号，提交成功后生成对应的储蓄账号
