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1、中级银行从业资格考试个人理财试题含答案1. 【单选题】下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.不安抗辩权D.后履行抗辩权【正确答案】D2. 【单选题】保险合同是保险活动最基本的法律表现形式（）A.正确B.错误【正确答案】A3. 【多选题】下列属于其他支出的有（）A.罚款支出B.投资理财咨询支出C.礼金支出D.捐款E.信用卡还款【正确答案】ACD4. 【多选题】通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整C.当投资结果发生偏离的时
2、候，及时进行调整和纠正D.对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整【正确答案】ABCDE5. 【单选题】根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【正确答案】D6. 【单选题】中国金融服务业目前还处在（）的格局。A.混业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.分业经营、分业监管D.分业经营、混业监管【正确答案】C7. 【单选题】以下不属于退休
3、规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【正确答案】B8. 【单选题】与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A.反应不足，反应过度B.过分自信，反应不足C.反应过度，反应不足D.反应不足，过分自信【正确答案】C9. 【单选题】2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳增值税组成计税价格（）A.4759万元B.4859万元C.4769万元D.4869万元【正确答案】A10. 【单选题】根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加
4、职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【正确答案】C11. 【多选题】规定保险利益原则的原因有（）A.投保人对保险标的必须具有可保利益B.签订保险合同时投保人需有保险利益C.签订保险合同时保险人需有保险利益D.保险人人对保险标的必须具有可保利益E.该份合同必须有利可图【正确答案】AB12. 【单选题】如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。A.正确B.错误【正确答案】A13. 【单选题】以下纳税额计算方式错误的是（）A.一般纳税人应纳税
5、额=销项税额-进项税额B.销项税额=应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.组成计税价格=成本X（1+销售利润率）【正确答案】D14. 【多选题】理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障【正确答案】ABCDE15. 【多选题】影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.经济政策C.产业组织创新D.社会习惯改变E.经济全球化【正确答案】ACDE16. 【单选题】运动状态直接与经济周期相关的是（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行
6、业【正确答案】B17. 【单选题】()的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率.A.客户消费B.客户忠诚度C.客户预期D.客户满意度【正确答案】B18. 【多选题】下列属于一般可保财产的有()。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具、工具、原材料和商品C.室内家庭财产D.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物E.室内装修、装饰及附属设施【正确答案】ACE19. 【单选题】人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人
7、或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【正确答案】B20. 【单选题】有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名【正确答案】C21. 【单选题】刘先生预计其子10年后上大学。届时需学费50万，刘先生每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡基金，则10年后刘先生筹备的学费()。A.够，还多约272万B.够，还多约07万C.不够，还少约272万D.不够，还少约07万【正确答案】A22. 【单选题】享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越小。A.正确B.错误【正确答案】B23. 【多选题】最大诚
8、信原则要求()。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些【正确答案】AB24. 【单选题】机动车商业第三者责任保险可以作为机动车交通事故强制责任保险的补充。A.正确B.错误【正确答案】A25. 【单选题】纳税人应当自转让房地产合同签订之日起（）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。A.3日B.5日C.7日D.10日【正确答案】C26. 【单选题】税和费的区别不包括()。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【正确答案】C27. 【单选题】老张3年前买人当
9、年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A.211B.105C.332D.665【正确答案】A28. 【单选题】商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。A.正确B.错误【正确答案】B29. 【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（）。A.利益优先，保险额度最大化B.利益有限，尽量控制保险额度C.保障优先，保险险种多样化D.保障优先，合理运用客户保险预算【正确答案】D30. 【单选题】关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是()。(1)计算资金缺口(2)制定投资方案
10、并选择投资工具(3)确定教育目标(4)计算总的开支和供给(5)执行投资规划并追踪表现A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【正确答案】B31. 【多选题】下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人【正确答案】ABCE32. 【多选题】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基
11、本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有()。A.保险合同是单务合同B.保险合同是非标准合同C.保险合同是要式合同D.保险合同是最大诚信合同E.人身保险合同是补偿性合同【正确答案】ABE33. 【单选题】在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（）A.销售中心论B.产值中心论C.利润中心论D.客户中心论【正确答案】B34. 【多选题】下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继
12、承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权【正确答案】BD35. 【多选题】影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度【正确答案】ABCD36. 【单选题】一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高B.低C.相等D.无法确定【正确答案】B37. 【单选题】下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多D.与间接融资市场相比，投
13、融资双方选择机会较少【正确答案】D38. 【单选题】企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。A.中心B.基础C.枢纽D.核心【正确答案】B39. 【多选题】关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有()。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【正确答案】BCE40. 【多选题】财务型风险管理技术主要包括哪些方法?()A.自留风险B.分散风险C.保险转移D.非保
14、险转移E.消除风险【正确答案】ACD41. 【单选题】万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（）A.正确B.错误【正确答案】A42. 【单选题】一般已获利息倍数为（）时比较恰当。A.1B.2C.3D.5【正确答案】C43. 【多选题】财产传承规划的额的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户【正确答案】ABCDE44. 【单选题】两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益（）A.正确B.错误【正确答案】A45. 【单选题】工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A.正确B.错误【正确答案】B46. 【单选题】()是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。A.企业保险B
