《中小企业贷款全攻略doc9》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中小企业贷款全攻略doc9（10页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、中小企业贷款全全攻略企业贷款困难，银银行放款也困困难。企业的的抽逃资金、拖拖欠账款、逃逃废银行债务务等行为让银银行欲贷而不不能。行长用用多年的放款款经验，解开开看似缥缈却却非常现实的的贷款“核武器”诚信笔者长期从事银银行信贷业务务和中小企业业服务工作。笔笔者意识到，一一方面不少企企业反映贷款款难，另一方方面银行系统统存差（存款款减去贷款的的差额）不断断增加，这是是什么原因？中小企业贷贷款难核心是是“诚信”两个字。笔者接触了大量量企业发现：贷款难的企企业普遍存在在会计信息不不真实、财务务做假账、资资本空壳、核核算混乱。个个别企业的欺欺诈行为和由由此引发的抽抽逃资金、拖拖欠账款、逃逃废银行债务务、
2、恶意偷税税欠税、产品品低劣等问题题总是在一定定程度上影响响了中小企业业的整体形象象，成为制约约中小企业发发展的突出问问题。中小企业“非恶恶意”不诚信表现现有哪些？由于整个社会信信用机制不健健全，造成相相当企业被弄弄成为无诚信信企业,剔除恶意欺欺诈和逃债外外，善良的经经营者被弄成成无诚信企业业的表现有哪哪些呢？1、资本空壳有的企业注册时时为了将来贷贷款方便些，想想办法把资本本金搞大。如如有一个科技技型企业三年年多来长期得得不到贷款，来来找我求贷。我我一看报表，注注册资本3000万，市场场供不应求，但但长期投资1100万，短短期投资1000万。目前前为满足市场场需求,急需贷款2000万。按理理企业
3、产品有有市场、有效效益、应该得得到贷款，但但为什么二年年来得不到贷贷款呢？我问问：既然你自自己的产品这这么好，为啥啥要把2000万元钱交别别人“玩”？而别人“玩”了又无回报报？经营者被被触到痛处企业实收收资本应该只只有100万，100万怎能能空手套白狼狼（200万）呢呢？我劝告：先借60万，一点点点做出信用用来，再借也也不难。如此此，企业矛盾盾暂时得到解解决。2、抽逃税收有一企业老板找找到我，“我们的产品品定单已订到到2006年，销销售很好，但但缺资金，行行长请借点钱钱给我吧。”我一看报表表，年销售55.6亿，年年利润1099万，销售净净利率只有00.00199%，我说你你们利润这么么低，还做
4、什什么啊，给银银行打工（付付息）都不够够，你借什么么钱啊？老板板立马表白道道“报表上是小小了点，利润润我已藏掉了了，为了少交交税，我少写写了收入。”既然你无诚诚信，我怎么么敢借钱给你你？到时你不不是照样可以以耍我吗？据据我所知，类类似企业还真真不少，最多多的企业配了了八套报表，对对不同对象，变变不同戏法，这这样的朋友还还敢交吗？ 3、抱着金娃娃娃的赚不到到钱最典型是科技型型企业，经营营者手里拿了了一大摞证书书：国家创新新证书、科技技型企业A级证书、国国家专利证书书、国际检索索报告证书、用用户认可证书书等等。这类类企业以科学学家、专利发发明人为主，几几个知识分子子在一起，凑凑个十万、八八万，加上
5、无无形资产，注注册资金可达达100万，要要求银行贷款款600万、800万。“我自己的费费用全用在研研发上，我的的产品肯定有有市场，求你你借钱给我。”银行能贷吗？按照国家规定，银行对企业的贷款，一般不能超过资本金或净资产的11.5倍，即你有100万，我最多支持你150万。经营者不乐意了：“我的产品启动起码要600万。” 我建议说：“既然产品这么好，我给你介绍合作伙伴，你出技术，人家出钱。”“那不行，这金娃娃是我终生的心血，我这一辈子全在这产品上了，我舍不得人家来分享我的成果。”多可怜啊！十多年了，你的产品还没有上马，再等两年，专利也失去保护期，人人都可以享受这知识产权，还发什么财？4、应收账款或
6、或库存过大有不少企业产品品确实好，市市场也不错，要要命的是3000万资本金金的企业，应应收账款高达达900万。老老板说，做生生意都靠朋友友帮，不好意意思开口讨应应收账款。账账龄超过六个个月，危险了了；超过一年年，要坏账了了，你白给人人打工了。有有IT行业的、搞搞电脑的、库库存高达5000多万，还还催着银行要要借钱，你这这电脑库存超超过三个月，谁谁要呀。为什什么只取华山山只有一条路路光找银行行呢，还不如如赶快找找自自己经营管理理上的漏洞吧吧。银行信用用有哪些？一般来讲，银行行对企业的信信用度考察主主要在四方面面：1、银行信用包括结算信用和和借款信用：结算信用指申请请借款企业在在现金结算情情况正常
7、，未未发生过违反反结算纪律、退退票、票据无无法兑现和罚罚款等不良纪纪录。借款信信用指申请借借款企业有良良好的还款意意愿，曾发生生过银行借款款的，无逾期期贷款或欠息息等无力偿债债现象。特别要提醒的是是：老板一定定要亲自抓财财务，有的企企业因一时忽忽视忘记了还还款日，还款款期限一过，变变成逾期，就就在银行系统统内变成了“黑名单”（上海的银银行系统内部部是联网的）。你你一下变“黑”了，全市都都知道。那怕怕你第二天想想起来，再请请求转期都难难了，就算行行长要帮你忙忙，也无能为为力了。切记记：有借有还还，再借不难难！2、商业信用：包括申请借借款企业在合合同履约，应应付账款债务务的清偿上能能恪守商家的的诺
8、言，不失失信。3财务信用：会会计结算规范范，会计报表表真实可信，资资产实在，无无抽离现金或或其他弄虚作作假作为。4、纳税信用：企业能按时时上缴应纳税税款，无偷、漏漏税等不良记记录。以上是是银行对借款款企业信用度度考察的四方方面原则。企企业还要把握握好以下122个指标：财财务结构：1、净资产与年年未贷款余额额比率。必须须大于1000%（房地产产企业可大于于80%）。2、资产负债率率。必须小于于70%，最好好低于55%。偿债能力：3、流动比率。一一般情况下，该该指标越大，表表明企业短期期偿债能力越越强，通常该该指标在1550%2000%较好。4、速动比率。一一般情况下，该该指标越大，表表明企业短期
9、期偿债能力越越强，通常该该指标在1000%左右较较好，对中小小企业适当放放宽，也应大大于80%。5、担保比例。企企业应该把有有损失的风险险下降到最低低点。一般讲讲，比例小于于0.5为好。现金流量：6、企业经营活活动产生的净净现金流应为为正值，其销销售收入现金金回笼应在88595%以上。7、企业在经营营活动中支付付采购商品，劳劳务的现金支支付率应在88595%以上。经营能力：8、主营业务收收入增长率。一一般讲，如果果主营业务收收入每年增长长率不小于88%，说明该该企业的主业业正处于成长长期。如果该该比率低于-5%，说明明该产品将进进入生命末期期了。9、应收账款周周转速度。一一般企业应大大于六次。
10、一一般讲企业应应收账款周转转速度越高，企企业应收账款款平均收款期期越短，资金金回笼的速度度也就越快。10、存贷周转转速度，一般般中小企业应应大于五次。存存货周转速度度越快，存货货占用水平越越低，流动性性越强。经营效益：11、营业利润润率，该指标标表示全年营营业收入的盈盈利水平，反反映企业的综综合获利能力力。一般来讲讲，该指标应应大于8%，当然指指标值越大，表表明企业综合合获利能力越越强。12、净资产收收益率，目前前对中小企业业来讲应大于于 5%。一般般情况下，该该指标值越高高说明投资带带来的回报越越高，股东们们收益水平也也就越高。中中小企业怎样样得到贷款？时下，中小企业业尤其是私营营中小企业融
11、融资难是有目目共睹的。相相对讲，中小小企业是社会会的弱势群体体，需要社会会方方面面给给予扶植。中中小企业促进进法最近的的出台，为中中小企业健康康发展提供了了法律保障。经经营者要做好好以下几点：1、安分守己，决决不越轨。作为中小企业经经营者，一定定要重视诚信信的市场价值值，从现在做做起，努力建建立企业对外外诚信形象，要要安分守己，合合法经营，决决不越轨、耍耍小聪明，诚诚信守诺，企企业的诚信形形象将伴随你你终生享用，为为你带来意想想不到的财富富。2、稳抓稳打，步步步为赢。经营中要量入为为出，先测算算盈利点和还还款能力，550万的资本本金不要提出出200万的借借款要求。借借款期限也实实事求是，一一年
12、能还的钱钱，不要打保保票：“六个月够了了”。另外有限限的资金应集集中做好主业业，不要求全全面开花、全全面结果、一一口吃成一个个胖子。3、把握工具，灵灵活运用。面对经济全球化化的趋势，经经营者光懂自自己的产品还还不行，还要要学习金融、财财税知识、熟熟知金融工具具，灵活营运运金融产品。如如银行贷款品品种多样，有有动产、不动动产抵押贷款款，有专利知知识产权抵押押贷款，有厂厂房设备抵押押贷款，有自自然人财产抵抵押或担保贷贷款，有出口口退税税单抵抵押贷款，有有标准仓单抵抵押贷款。对对进出口企业业来说，还可可灵活运用银银行贸易融资资的种种品种种，如票据贴贴现、信用证证、买方信贷贷、保函等等等。企业融资也有
13、多多种渠道，有有直接融资和和间接融资。对对直接融资来来讲，科技型型企业可以力力争国家创新新基金资助和和贴息；也可可吸收合作伙伙伴，参股入入股，强强联联合。对间接接融资来讲，需需添置大型设设备的，可以以搞融资租赁赁；短期资金金紧缺的，可可以在典当行行调头寸。总总之，条条道道路通罗马，就就看你怎么灵灵活运用。4、认准一家，朋朋友交到底。有的企业误认为为与银行广交交朋友，将来来借款方便，以以致于在十几几家银行开户户。暂不讲每每个账户要“资金成本”，光是“感情成本”也让你应付付够呛。企业业应就近选一一家你认为服服务好的银行行开户结算，这这样的好处是是集中了资金金，集中了结结算，使银行行看到了你的的贸易红红火火火，更让银银行看到你的的诚意。越是是让银行了解解你，越能交交成朋友，甚甚至成为患难难之交。银行行对你知根知知底，也乐于于在关键时刻刻帮你一把。作为经营者要杜杜绝以上所述述的种种毛病病，建立诚信信，才能得到到银行和社会会的扶植。
