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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 单选题：功能最齐全的金融理财工具是财务计算器。A.正确B.错误正确答案：B2. 多选题：紧急预备金的来源包括了()。A.活期存款B.短期定期存款C.中长期债券D.货币市场基金E.贷款额度正确答案：ABDE3. 多选题：综合家庭财务现状分析包括（）。A.信用和债务管理现状分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.家庭流动性现状分析E.资产结构、资产配置和投资现状分析正确答案：ABCDE4. 单选题：商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产
2、。A.10B.5C.15D.30正确答案：A5. 单选题：下列选项中，不属于金融衍生品市场的是()。A.期货市场B.基金市场C.互换市场D.远期协议市场正确答案：B6. 单选题：国内首个人民币结构性理财产品出现于()年。A.2002B.2004C.2005D.2008正确答案：C7. 单选题：一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。A.10%B.12.3%C.26.3%D.20%正确答案：C8. 多选题：房地产的投资方式包括()。A.房地产购买B.房
3、地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押E.购买房地产企业股票正确答案：ABC9. 单选题：商业银行在销售文件中应明确告知客户的内容不包括()。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期正确答案：D10. 多选题：私募股权投资成功设立的关键因素在于（）。A.GP与LP的关系B.GP的声誉和社会积垫C.LP的出资D.GP规模的大小正确答案：ABC11. 多选题：利率水平对个人理财的影响主要包括（）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格会上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种
4、信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标正确答案：BCDE12. 单选题：按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A.委托人可以是唯一受益人B.受托人可以是唯一受益人C.受益人可以放弃收益权D.信托受益权可以依法转让和继承?正确答案：B13. 多选题：理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括()。A.合法性原则B.节税性原则C.规划性原则D.综合性原则E.目的性原则正确答案：ACDE14. 单选题：20世
5、纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期正确答案：A15. 单选题：关于外汇汇率，一般而言，下列说法中，不正确的是（）。A.对于某一货币来说，在任何时刻其买入价都小于卖出价B.一种货币升值10%，则对应的另外一种货币贬值一定不是10%C.中间价是买入价与卖出价的算术平均值D.对于某一特定货币而言，现钞的买入价总是高于现汇的买入价正确答案：D16. 单选题：下列关于股票市场的说法中，不正确的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化
6、与整个市场经济的发展是密切相关的正确答案：B17. 单选题：不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程正确答案：B18. 单选题：商业银行的自有资金不可以投资()。A.公司债券B.中央银行票据C.同业拆借D.短期融资券正确答案：A19. 多选题：货币市场包括()。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.银行承兑汇票市场D.回购市场E.短期政府债券市场正确答案：ABCDE20. 单选题：外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于()万元人民币的定期存款。A.30B.50C.100D.200正确答案：C21. 单选题：【201
7、3年真题】个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会正确答案：B22. 多选题：【2013年真题】不同风险偏好的人对风险的承受能力不同，商业银行往往按照人们的主观风险偏好类型和程度将投资者进行分类，将客户的风险承受能力和投资风格进行细分。下列()不属于银行对于客户的理财风格的分类体系。A.进取型B.保守型C.风险厌恶型D.稳健型E.风险中立型正确答案：CE23. 多选题：风险承受能力一般的投资者，适合的理财产品包括()。A.低风险理财产品B.中低风险理财产品C.中风险理财产品D.中高风险理财产品E.高风险理财产品正确答案：ABC2
8、4. 单选题：如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_。A.远期外汇买卖B.B.择期外汇买卖C.C.掉期外汇买卖D.D.外汇期权买卖正确答案：B25. 单选题：关于变异系数的说法错误的是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C26. 多选题：衡量消费者收入水平的指标主要包括()。A.国民收入B.人均国民收入C.个人收入D.财政收入E.个人可支配收入正确答案：ABCE27. 单选题：下列关于资产配置的说法中，正确的是
9、()。A.客户可以将自己所有富余的资金进行投资B.合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C.要根据宏观经济的变化调整资产配置D.在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品正确答案：C28. 多选题：关于封闭式基金和开放式基金的比较，下列说法正确的有（）。A.封闭式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，开放式基金的交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金的单位资产净值每周至少披露一次，开放式基金的单位资产净值于每个开放日进行公告C.封闭式基金和开放式基金的分红方式可采用现金分红D.封闭式基金有存续期限，开放式基金没有存续期限正确答案：BCD29. 单选题：下列行为违反了商业银行法
10、的是()。A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请正确答案：C30. 单选题：以下哪个不属于证券投资基金的特点：()。A.小额投资，费用低廉B.流动性强，变现容易C.安全性强，收益稳健D.专业管理，规范操作正确答案：C31. 多选题：【2013年真题】下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（）。A.金融债券的信用风险最小B.附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险C.长期债券是对抗通货膨胀的好工具D.债券的价格因市场利率变化而涨
11、跌，这称为债券的利率风险E.债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失正确答案：BDE32. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE33. 单选题：交易双方在场外市场上通过协商，按商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约是()。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：D34. 多选题：按金融交易是否存在固定场所，金融市场分为（）
12、。A.有形市场B.证券交易所C.场外交易市场D.无形市场E.一级市场?正确答案：AD35. 单选题：当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应当考虑更多投资于()。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品正确答案：D36. 单选题：下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是()。A.不必约定下次拜访的时间B.主动，热情，自信地介绍本银行C.递送名片D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌正确答案：A37. 多选题：使用调查问卷，优势主要有()。A.简便易行B.采集信息有针对性C.容易量化D.客户接受度高E.营销成本低正确答案：ABCD38. 单选题：在外汇市场上，（）之间的外汇交易额占90%以上。A.商业
13、银行与客户B.商业银行同业C.商业银行与中央银行D.中央银行与客户正确答案：B39. 多选题：影响债券类产品收益的因素主要有（）。A.票面利率B.债券信用等级C.债券的流动性D.债券的市场价格E.基础利率市场利率正确答案：ABCDE40. 多选题：（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A.短期政府债券B.股票C.商业票据D.可转让的大额定期存单E.货币市场共同基金正确答案：ACDE41. 单选题：【2012年真题】在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体正确答案：C42. 单选题：【2015年真题】在以下各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.回购协议B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.银行承兑汇票?正确答案：B43. 单选题：如果国库券的收益率是5%，风险厌恶型投资者不会选择的资产是（）。A.一项资产有0.6的概率获得10%的收益，有0.4的概率获得2%的收益B.一项资产有0.4的概率获得10%的收益，有C.一项资产有0.2的概率获得10%的收益，有0.8的概率获得3.75%的收益D.一项资产有0.31的概率获得10%的收益，有0.7的概率获得3.75%的收益E.O.6的概率获得2%的收益
