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1、银行“三个办法一个指引”培训考试题单位： 姓名：一、填空题（20分）1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。2、固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式。3、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。4、三个办法中，贷款资金支付应采用贷款人受托支付或借款人自主支付的方式。5、流动资金贷款管理暂行办法的颁布时间与实施时间是2010年2月12日。6、 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。7、贷款人应合理测算借款人
2、营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。8、个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。9、 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。10、三个办法中规定，贷款资金采用借款人自主支付的，贷款人可通过帐户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。二、判断题（10分）1、抬高了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。( )2、贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险
3、处置等要素和有关细节。（ ）3、贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（ ）4、贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（ ）5、借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（ ）6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（ ）7、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款( )8、贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。( )9、个人贷款资金支付原则
4、上采用借款人自主支付的形式。( )10、支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（ ）三、单项选择题（10分）1、贷款人应按照审贷分离、 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ A ）（A）分级审批 （B）统一审批 （C）集中审批2、采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A ）（A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付时 （C）贷款资金支付后3、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（ B ）（A）高于拟发放贷款 （B）与拟发放贷款同比
5、例 （C）略低于拟发放贷款4、贷款人应当与借款人约定 ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（ B ）（A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户5、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。( C )（A）直接划到借款人交易对象的账户 （B） 不经过借款人账户（C）通过借款人账户四、多项选择题（15分）1、贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（） 等角度进行贷款风险评价。（ AB ）（A）借款人 （B）项目发起人 （C）
6、项目合作方2、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ ABC ）（A）完工风险 （B）产品市场风险 （C）超支风险3、申请流动资金贷款应具备的条件包括 ABC （A）借款用途明确、合法 （B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 （C）借款人生产经营合法、合规4、个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 BC （A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不
7、具备条件有效使用非现金结算方式的5、个人贷款的借款人可以是 AC（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）境内自然人（C）符合国家有关规定的境外自然人五、简答题（15分）1、简述贷款新规对于固定资产贷款业务的专项要求。答：1）明确项目受理条件，包括借款人应符合国家规定的投资主体资格；项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策；按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；应符合国家有关投资项目资本金制度等。2）在贷款调查阶段，应对项目基本情况和项目发起人情况进行详细调查。3）在风险审批阶段，特别强调要对项目合规性、项目技术和财务可行性、产品市场、融资方案、保险等再次进行深入的风险评价。2
8、、简述个人贷款可以自主支付的情形有哪些。答：1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；4）法律法规规定的其他情形的。3、发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？ 答：1）借款人、主要股东或实际控制人的情况； 2）贷款项目本身的情况；3）投资估算和资金筹措情况；4）项目效益情况5）还款能力分析；6）贷款担保情况； 7）银行业金融机构收益预测。六计算题（15分）A公司向某银行申请流动资金贷款，
9、如不考虑其他因素，请利用以下数据估算A公司营运资金量和新增流动资金贷款额度(写出计算公式)。A公司2009年实现销售收入15000万元，销售成本10000万元，09年销售利润率30%，预计2010年销售收入增长20%，存货周转天数30，应收帐款周转天数50，应付帐款周转天数20，预付帐款周转天数10，预收帐款周转天数2，借款人自有资金600万元，现有流动资金贷款500万元，无其他渠道提供的营运资金。营运资金周转次数360/(存货周转天数+应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预收账款周转天数) 360/(30+50-20+10-2) 5.29营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润
10、率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数15000（10.3）（10.2）/5.29 2381.85万元新增流动资金贷款额度=营运资金量借款人自有资金现有流动资金贷款其他渠道提供的营运资金=2381.85-600-500=1281.85万元 七论述题（15分）在实际工作中如何落实贷款新规规定的信贷管理流程贷款新规的九大环节1、贷款申请，借款人需用资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途、用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供
11、其他相关资料。 2、受理与调查，银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力。同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告提出调查结论和信贷意见。3、风险评价，银行业金融机构信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情
12、况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。4、贷款审批，银行业金融机构要按照“审贷分离，分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。5、合同签订，合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行业金融机构还需与担保人签订书面担保合同；对于抵（质）押担保贷款，银行业金融机构还须签订抵（质）押担保合
13、同，并办理登记等相关法律手续。6、贷款发放，强调贷方分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负债贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。7、贷款支付，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。8、贷
14、后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。9、贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息，对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。
