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1、2022年金融-证券专项考试考前拔高综合测试题（含答案带详解）1. 单选题合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序包括（ ）。I.设定长期理财规划目标II.预测年度收入III.算出年度支出预算目标IV.计算合理的现金储蓄目标问题1选项A.I、III、IVB.I、IIC.I、II、IllD.II、Ill【答案】C【解析】现金预算编制的程序包括：设定长期理财规划目标。预测年度收入。算出年度支出预算目标。对预算进行控制与差异分析。计算现金储蓄目标是进行理财规划的最终目标，而不是现金预算的编制程序。2. 单选题某债券面额100元，票面利率为9%，期限3年，于2017年12月31日到期一次
2、还本付息。持有人甲于2015年12月31日将其卖出，若购买者乙要求10%的最终收益率，则其购买价格应为（按单利计息复利贴现）（ ）元。问题1选项A.103.96B.105.96C.104.96D.106.96【答案】C【解析】购买价格即为此债券取得10%的最终收益率时对应的2015年12月31日的现值，PV=FV/(1+r)=(100)+100x9%x3)/(1+10%)2=104.96(元)。3. 单选题张某在为客户做资产分析，需要了解客户的固定支出，客户每月会有消费和投资，下列支出中属于固定支出的有（ ）。.生活费.基金定投.房贷支出.汽车分期贷款支出问题1选项A.、B.、C.、D.、【答
3、案】D【解析】该四项均属于每月都必须要有的固定支出。4. 单选题对于预测客户未来收入，下列说法正确的有（ ）。.客户未来收入具有稳定性，因此可根据适当的增长率合理预测未来收入区间.客户收入最低情况下的收入一定要纳入未来收入预测的考量当中.客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性.客户收入变化的合理估计是根据以往收入和宏观经济状况下的合理预期问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】C【解析】由于客户未来收入会受到各种因素的影响而具有不确定性，从业人员应该进行两种不 同的收入预测：(1) 估计客户收入最低情况下的收入。主要了解客户在经济萧条情况下的收入和生活 质量，以及相应的保障措施。(2
4、) 客户正常情况下的收入。客户正常情况下的收入，主要是根据以往收入和宏观经济 情况下的合理预期。一般而言，在这种收入预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅。5. 单选题在计算营运指数时，经营所得现金是必需的一个数据。其计算过程中的“非付现费用”包括下列项目中的（ ）。I.固定资产报废损失II.长期待摊费用摊销III.无形资产摊销IV.固定资产折旧问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】D【解析】非付现费用涉及计提的资产减值准备、固定资产折旧、无形资产摊销、长期待摊费用摊销、待摊费用的减少、预提费用的增加等项目；非经营收益涉及处置固定资
5、产、无形资产和其他资产的损失，固定资产报废损失，财务费用，投资损失等项目。6. 单选题一般来说，注重资产流动性的客户主要以（ ）为投资品。.股票.货币市场基金.住宅投资.ETF问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】股票、基金以及ETF都是流动性很好的投资品，而住宅的流动性不好，很弱一出现流动性风险。7. 单选题从个人理财生命周期的角度看，理财任务是“妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产得以保值增值”属于（ ） 。问题1选项A.维持期B.稳定期C.高原期D.退休期【答案】C【解析】稳定期，理财任务是
6、要尽可能多地储备资产、 积累财富，未雨绸缪。维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡 养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投 资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行 固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。退休期，主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。8. 单选题央行采用的一般性货币政策工具包括（ ）。I.法定存款准备金率II.再贴现政策III.公开市场业务IV.税收
7、和支出问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、III、IVC.I、IIID.III、IV【答案】A【解析】一般性货币政策工具包括法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。税收和支出属于财政政策。9. 单选题根据证券投资顾问业务暂行规定，证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网络、报刊等公众媒体对证券投资顾问业务进行广告宣传，应当遵守（ ）和证券信息传播的有关规定，广告宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息及其他违法违规情形。问题1选项A.发布证券研究报告暂行规定B.广告法C.证券、期货投资咨询管理暂行办法D.证券投资基金法【答案】B【解析】证券公司、证券投资咨询机构通过广播、电视、网
8、络、报刊等公众媒体对证券投资顾 问业务进行广吿宣传，应当遵守中华人民共和国广告法和证券信息传播的有关规定，广告 宣传内容不得存在虚假、不实、误导性信息以及其他违法违规情形。10. 单选题下列属于个人资产负债表中的长期负债的有（ ）。I.汽车和其他支出II.二套住房贷款III.房屋装修贷款IV.家具、用具贷款问题1选项A.I、III、IVB.I、II、IVC.II、III、IVD.I、II、Ill【答案】C【解析】长期负债包括主要住房贷款、第二处住房贷款、房地产投资贷款、汽车贷款、家具、用具贷款、房屋装修贷款、教育贷款等。汽车和其他支出属于短期贷款。11. 单选题套利定价模型表明（ ）。I.市场
9、均衡状态下，证券或组合的期望收益率完全由它所承担的因素风险决定II.期望收益率跟因素风险的关系，可由期望收益率的因素风险敏感性的线性函数所反映III.承担相同因素风险的证券或组合应该具有不同的期望收益率IV.承担不同因素风险的证券或组合都应该具有相同的期望收益率问题1选项A.I、IIB.I、III、IVC.II、IIID.II、III、IV【答案】A【解析】套利定价模型表明：市场均衡状态下，证券或组合的期望收益率完全由它所承担的因素风险所决定；承担相同因素风险的证券或证券组合都应该具有相同期望收益率；期望收益率与因素风险的关系，可由期望收益率的因素敏感性的线性函数反映。12. 单选题证券公司、
10、证券投资咨询机构应当通过（ ）、中国证券业协会和公司网站公示投资顾问的相关信息，方便投资者查询、监督。问题1选项A.公共场所B.证券交易所C.证监会D.营业场所【答案】D【解析】证券公司、证券投资咨询机构应当通过营业场所、中国证券业协会和公司网站，公示公司名称、地址、联系方式、投诉电话、证券投资咨询业务资格等。还有证券投资顾问的姓名及其证券投资咨询执业资格编码，方便投资者查询、监督。13. 单选题王某年工作收入10万元，生活支出8万元，年初拥有投资性资产10万元，无自用性资产亦无负债。假设王某当年储蓄平均投入投资，投资报酬率5%，王某的净值增长率是（ ）。问题1选项A.28%B.25.5%C.
11、25%D.28.5%【答案】C【解析】王某的净值增长量为105%108=2.5万元，净值增长率=2.510=25%。14. 单选题下列各种资产配置策略中，对于市场流动性的要求说法正确的有（ ）。.买入并持有策略只在构造投资组合时要求市场具有一定的流动性.恒定混合策略要求市场流动性适度.投资组合保险策略要求市场流动性较小.投资组合保险策略要求市场流动性较高问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】固定比例策略。保持投资组合中各类资产占总市值的比例固定不变。在各类资产的 市场表现出现变化时应进行相应调整，买人下跌的资产，卖出上涨的资产。投资组合保险策略是一大类投资策略的总称，这些策略的共
12、性 是强调投资人对最大风险损失的保障。其中，固定比例投资组合保险策略最具代表性。其 基本做法是将资产分为风险较高和较低（通常采用无风险资产，例如国债）两种，首先确定投 资者所能承受的整个资产组合的市值底线，然后以总市值减去市值底线得到安全边际，将这 个安全边际乘以事先确定的乘数就得到风险性资产的投资额。市场情况变化时，需要相应 调整风险资产的权重。由于需要随时调整，两种策略对市场流动性要求较高。15. 单选题根据杜邦分析体系，下列哪些措施可以提高净资产收益率？（ ）I.提高营业利润率II.加快总资产周转率III.增加股东权益IV.增加负债问题1选项A.I、IIIB.I、II、IVC.II、IV
13、D.I、II、III、IV【答案】B【解析】杜邦分析法中的几种主要的财务指标关系为：净资产收益率=销售净利率（净利润/营业总收入）资产周转率（营业总收入/总资产）权益乘数（总资产/总权益资本）。III项，增加股东权益会使权益乘数减小。净资产收益率降低。16. 单选题下列有关RSI的描述，正确的有（ ）。I.其参数为天数，一般有5日、9日、14日等II.短期RSI问题1选项A.I、II、IllB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】B【解析】RSI的参数是天数n，一般取5日、9日、14日等。RSI取值范围在0100之间，短期RSI长期RSI，则属多头市场，反之则属空头市场，其计算应用到开盘价和收盘价。17. 单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（ ）。.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清
