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1、初级银行从业个人理财试题含答案1. 多选题：商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员正确答案：ABDE2. 单选题：单利和复利的区别在于_。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D3. 单选题：以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A.市场交易活动的
2、分散性B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性正确答案：A4. 多选题：【2015年真题】下列符合证券投资基金特征的有（）。A.风险分散B.投资门槛低C.流动性强D.收益稳定E.费用低正确答案：ABCE5. 单选题：假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（）。A.非常进取型B.中庸稳健型C.温和保守型D.非常保守型正确答案：B6. 单选题：执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（）。A.时间因素B.人员因素C.地域因素D.资金成本因素正确答案：C7. 多选题：商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监
3、督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。A.拟销售理财计划的客户档案材料B.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明C.拟销售理财计划的工作人员档案材料D.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明E.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料正确答案：BDE8. 单选题：根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5干B.1万C.1.5万D.2万正确答案：B9. 单选题：李先生将1000元存入银行，银行的年利率为5%
4、，5年后能取到的总额为()。A.1250元B.1050元C.1200元D.1276元正确答案：B10. 单选题：（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量的某种金融工具的合约。A.远期B.期货C.期权D.互换正确答案：A11. 多选题：下列目标中属于客户长期理财目标的（）。A.建立退休基金B.启动个人生意C.为孩子准备教育基金D.有效的为继承人分配不动产正确答案：ACD12. 单选题：家庭形成期核心资产配置方案为（）。A.股票50%、债券40%、货币10%B.股票60%、债券30%、货币10%C.股票20%、债券60%、货币20%D.股票50%、债券40%、货币10%?正确
5、答案：B13. 单选题：下列产品中,（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块正确答案：B14. 多选题：以下选项中属于个人理财业务相关市场的有（）。A.货币市场B.股票市场C.外汇市场D.房地产市场E.债券市场正确答案：ABCDE15. 单选题：假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为()元。(答案取近似数值)A.90000B.60000C.15000D.10000正确答案：B16. 单选题：债券投资者的投资收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.买卖债券形成的价差收入C.在二级
6、市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红正确答案：D17. 单选题：根据信托法，下列关于受益人的说法，不正确的是()。A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他组织B.委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人C.受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人D.受益人自信托生效之日起享有信托受益权正确答案：C18. 多选题：关于封闭式基金和开放式基金的比较，下列说法正确的有（）。A.封闭式基金的交易价格依据基金的资产净值而定，开放式基金的交易价格主要由市场供求关系决定B.封闭式基金的单位资产净值每周至少披露一次，开放式基金的单位资产
7、净值于每个开放日进行公告C.封闭式基金和开放式基金的分红方式可采用现金分红D.封闭式基金有存续期限，开放式基金没有存续期限正确答案：BCD19. 单选题：下列关于财产保险说法错误的是()。A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益正确答案：C20. 单选题：商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度。A.国家发展与改革委员会B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.中国银监会正确答案：C21. 多选题：下列属于直接融资的有()。A.商业信用B.企业发行股
8、票C.企业发行债券D.企业之间直接借贷E.个人之间直接借贷正确答案：ABCDE22. 单选题：下列选项中，不属于委托代理终止情形的是()。A.代理人死亡B.代理人丧失民事行为能力C.代理人遭遇意外伤害D.代理期间届满或者代理事务完成正确答案：C23. 单选题：【2014年真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C24. 多选题：【2012年真题】银行建立CRM系统
9、，应该做到()。A.按银行需求进行选择B.选择CRM软件系统C.选择最便宜的D.选择质量最好的E.配备专门的技术人员正确答案：AB25. 单选题：下列关于货币市场的特征，描述正确的是()。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高正确答案：D26. 单选题：国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C27. 多选题：【2015年真题】商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括()。
10、A.风险认识B.流动性要求C.投资经验D.客户年龄E.财务状况正确答案：ABCDE28. 多选题：下列属中华人民共和国银行业监督管理法调整范围的有()。A.我国境内设立的商业银行B.我国境内设立的农村信用合作社C.政策性银行D.我国境内设立的资产管理公司E.我国境内设立的信托投资公司正确答案：ABCDE29. 单选题：下列理财产品不能用来保本的是（）。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据正确答案：B30. 单选题：下列说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让正确
11、答案：B31. 单选题：下列关于个人独资企业解散后原投资人责任的表述中，符合个人独资企业法规定的是()。A.原投资人对个人独资企业存续期间的债务不再承担责任B.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在1年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭C.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在2年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭D.原投资人对个人独资企业存续期间的债务承担责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭正确答案：D32. 单选题：当发生()时，基金合同生效。A.投资人缴纳认购基金份额款项B.基金管理人向证监会办理基金备案手续C.基金管理人
12、收到验资报告D.基金募集申请批准正确答案：B33. 多选题：一般来说，下列可能会导致房地产价格升高有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降正确答案：AD34. 单选题：【2015年真题】下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.认股权证+股票型基金+期货C.定存+国债+保本投资型产品D.股权投资+房产信托基金+黄金正确答案：C35. 单选题：如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。A.半弱型有效市场B.弱型有效市场
13、C.半强型有效市场D.强型有效市场正确答案：B36. 多选题：依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：ABDE37. 单选题：在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品正确答案：A38. 多选题：法律配置资源的方法有()。A.明确主体B.确认产权C.规范物权D.规范债权E.奖罚分明正确答案：ABCD39. 单选题：根据民法通则的规定，委托代理终止的情形不包括()。A.代理期间届满B.代理人的法人终止C.被代理人取得或者恢复民事权利D.被代理人取消委托正确答案：C40. 多选题：电话沟通的优点通常有（）。A.工作效率高B.营销成本低C.计划性强D.方便易行E.电话频率高正确答案：ABCD41. 单选题：下列关于调查问卷的说法中，错误的是()。A.调查问卷的使用优势是容易量化，客户接受度高B.调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要精确科学C.调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法D.调查
