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1、商业银行管理学课后习题及题解第一章商业银行管理学导论习题一、判断题1.金融服务现代化法案的核心内容之一就是废除格拉斯-斯蒂格尔法。政府放松金融管制与加强金融监管是互相矛盾的。.商业银行管理的最后目的是追求利润最大化。 4.在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5商业银行具有明显的公司性质，因此常用于公司管理的最优化原理如边际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也合用于商业银行。 6金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。 7.公司价值最大化是商业银行管理的基本目的。8.商业银行管理学研究的重要对象是环绕稀缺资源信用资金的优化配备所展开
2、的多种业务及有关的组织管理问题。9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的状况下能如期收回。 二、简答题.试述商业银行的性质与功能。.如何理解商业银行管理的目的?3现代商业银行经营的特点有哪些？4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？如何看待“三性”平衡之间的关系?三、论述题1.论述商业银行的三性目的是什么，如何解决三者之间的关系。2.试结合国内实际论述商业银行在金融体系中的作用。第一章习题参照答案一、判断题1.234.5.7.8.9二、略;三、略。第二章 商业银行资本金管理习题一、判断题 1 新巴塞尔资本合同规定,商业银行的核心资本充足率仍为%。 巴塞尔合同规定，银行附属
3、资本的合计金额不得超过其核心资本的50。 3. 新巴塞尔资本合同对银行信用风险提供了两种措施：原则法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 国内国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增长资本金。 6 商业银行计算信用风险加权资产的原则法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 国内商业银行资本充足率管理措施规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 20% B. 50%C. 70% D. 10%2.商业银行用于弥补尚未辨认的也许性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金C. 特殊准备金 D. 风险准备金3.巴塞尔合同规定商业银行的核心资本与风
4、险加权资产的比例关系。 . % B. %C. 4% D4三、简答题1试述商业银行资本金的功能。2. 试述商业银行资本金的构成。3.试述19年巴塞尔合同的基本内容。5. 试述商业银行提高资本充足率的途径。四、论述题试论述现阶段国内商业银行提高资本金的方略。第二章习题参照答案一、判断题1. 题解新巴塞尔合同商业银行核心资本充足率为8%。2 题解巴塞尔合同规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的100%。 3. 题解银行信用风险计量涉及原则法和内部评级法两种。4.题解资金越充足,缓冲损失的能力越强。5.题解也可通过发行一般股，优先股,次级长期债券来增长资本金。 6. 题解新巴塞尔合同规定,监
5、管机关规定只能对其监督检查。二、单选题1 B 题解附属资本的合计金额不得超过其核心资本的100%，长期次级债券最多只能为核心资本的50%，一般准备金和一般呆账准备金占风险资产的比例最多不超过1.25%，在特别的状况下可达。. A 题解根据一般准备金的定义。. A 题解核心资本与风险加权资产是核心资本充足率。三、简答题. 试述商业银行资本金的功能。1.题解商业银行资本金涉及营业功能、保护功能、管理功能。试述商业银行资本金的构成。2. 题解商业银行资本金的构成涉及一般资本和优先资本。一般资本涉及一般股、资本盈余、未分派利润等,优先资本涉及优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。试述988年巴塞尔
6、合同的基本内容。3 题解98年巴塞尔合同的基本内容涉及划分资本、规划资产的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低原则、过渡期安排。试述商业银行提高资本充足率的途径。. 题解商业银行提高资本充足率有2种途径：、分子对策,即提高资本总量,如采用内源资本方略(留存盈余、股息政策)和外源资本方略发行一般股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量;2、分母对策，即压缩银行资产规模调节资产构造 。四、论述题1. 试论述现阶段国内商业银行提高资本金的方略。1 题解商业银行提高资本金有两种方略,即内源资本方略和外源资本方略。内源资本方略是指增长内源资本,即增长以留存收益方式形成的资本；外源资本方略是指
7、通过发行一般股、发行优先股、发行长期次级债券等形式来增长资本。第三章商业银行负债业务管理习题一、判断题1.商业银行向中央银行借款可以用于投资。 2.欧洲货币市场借款利率一般以LIBO为基准。3市场渗入定价法不强调利润对成本的弥补。 .高负债是商业银行区别于其她公司的重要标志之一。 5.对商业银行来说存款并不是越多越好。. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭证。 国内目前资我市场利率仍然是市场利率与筹划利率并存。 8.负债是商业银行资金的所有来源。 二、单项题.商业银行存款管理的目的不涉及 。保持存款的稳定性B减少存款的成本率C.减少存款的流动性.提高存款的
8、增长率2.存款按存款资金性质及计息范畴划分为财政性存款和 。A.个人存款B.定期存款C.一般性存款D.单位存款3.使商业银行负债成本最低的存款为 。A.同业存款 B有奖存款C.定期存款 活期存款4.商业银行的被动负债是 。发行债券.吸取存款C同业拆借 D.再贷款5.下列借入负债中被采用“隔日放款”或今日货币形式的为 。A.同业拆借 B.回购合同C.间接借款 D.再贴现.商业银行可长期运用的存款,称为 。A.流动性存款B.原始存款C.定期存款D.发行长期金融债券7.商业银行中长期借款涉及 。A.同业拆借B回购合同C.中央银行借款D.发行长期金融债券8同业借款不涉及 。A同业拆借B再贴现C.抵押借
9、款D转贴现.目的利润定价法的核心在于 。A.严格测算多种存款的营业成本B计算存款的历史加权成本C.拟定存款的边际成本D拟定存款的风险成本1商业银行吸取的存款中稳定性最佳的是。A. N账户B.定活两便存款C.储蓄存款D自动转账服务账户11.商业银行的存款成本除了利息支出，还涉及 。A.办公费B员工工资C.差旅费D.非利息支出2.有关同业拆借说法不对的的是 。A.同业拆借是一种比较纯正的金融机构之间的资金融通行为。B为规避风险，同业拆借一般规定担保。C同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,减少了银行的筹资成本。D同业拆借资金只能作短期的用途。三、多选题1商业银行负债按负债的流动性可分为 。
10、A.流动负债B.应付债券.其她长期负债D.应付账款2.下列属于存款的创新种类的是 。可转让支付命令账户B.大额可转让定期存单.货币市场账户D.个人退休金账户3.影响存款成本定价的因素涉及。A.市场利率的水平.存款的期限构造C.银行的赚钱性D.客户与银行的关系4.商业银行借入资金应考虑的因素涉及 。A.借入资金的规模.借入资金的期限C借入资金的相对成本D.借入资金的分险E.借入资金的法规限制5.商业银行国内市场借款的重要方式有 。 .转贴现 B向央行借款 C.同业拆借 D.发行金融债券 E.证券回购合同6.价格定价法中价格表按收费条件涉及 。免费定价B.有条件免费定价C.浮动费率.固定费率7.如下属于商业银行“积极型负债”的是 。.存款B同业拆借C.再贴现D金融债券E.转贴现四、计算题1.假定一家银行筹集了5万的资金，涉及20万的活期存款,300万定期存款与储蓄存款。活期存款的利息和非利息成本为存款的8，定期存款和储蓄存款总成本为10%。如果储藏规定减少银行可使用资金的数额为活期存款的15,储蓄存款的5%。求该银行负债的加权平均成本率。
