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1、议农村信用社（农信社）职务犯罪与预防职务犯罪是国家工作人员利用职务之便实施的贪污受贿、玩忽 职守、徇私舞弊等或者侵犯公民权利，破坏国家对公务活动的管理 职能，依照国家法律应受刑罚处罚的行为。随着农村信用社改革的 不断深入，金融市场的逐步放开，农村信用社也将进一步得到发 展。在农村信用社发生的案件中，职务犯罪居多，在新形势下如何 切实有效防范金融职务犯罪，避免不必要的损失和影响，对于稳定 农村信用社、稳定农村经济显得尤为重要。笔者在此谈点看法。一、诱发农村信用社职务犯罪的原因农村信用社发生的贪污、挪用、受贿、侵占等违法违纪行为既 有客观原因，也有主观原因；既有体制不完善、改革不力的原因， 也有农
2、村信用社内部思想、管理、用人、制度和队伍建设的原因。1. 职工的思想根源。由于我国市场经济体制的建立，逐渐引发 了人的思想、价值观念的变化，诱发了个别人的投机心理、冒险心 理、侥幸心理，追求享乐主义、拜金主义等，造成了一些人产生权 钱交易、人情交易的心理，甚至不惜以职务、职权之便以身试法， 满足自己的欲望。2. 农村信用社自身原因。从1996 年行社脱钩以来，农村信用社 经历 2 次改革，但改革的步伐和效果不是很理想，形成了农村信用 社自身建设出现了问题。一是体制不健全，农村信用社在改革过程 中，其制度的存在的漏洞和不完善之处，造成了别有用心的人利用 职务之便加以利用。二是有章不循，这是当前农
3、村信用社诱发职务 犯罪的重要原因，少数农村信用社制度执行不力，有章不循，违规 操作的现象在一定程度上存在，制度形同虚设，起不到防范与制约 的作用，三是风险防范意识不强，由于缺乏风险防范机制，对一些 重要岗位监督制约失衡，起不到监督检查应有的作用。四是用人机 制不当，农村信用社是一个特殊的企业，每天要与金钱打交道，一 些人因拜金主义、享乐思想恶性膨胀，而铤而走险，加之用人把关 不严，一味重视关系户，使个别品行差、素质差的人留在了重要岗 位上。3. 科技防范差。从金融职务犯罪来看，有的利用先进的技术伪 造、变造各种凭证，以假乱真，钻检查人员的空子，蒙混过关。特 别利用计算机、信用卡等新型金融附生工
4、具作案，其隐蔽性强，难 以防范，加上农村信用社点多面广，防范尤为薄弱，给品行差的内 部员工留下了空档。二、信合职务犯罪的主要特点近年来，个别信合工作人员以权谋私、贪污受贿、腐化堕落， 败坏了党风党纪，在群众中造成了恶劣影响。从中国银监会 2008190 号文件通报情况看，2008年1至6月，全国农村信用 社共发生案件44 件，涉案金额2.27 亿元，处理直接涉案人员77 人，追究责任人员386 人，其中追究领导责任120人，从以上数据 分析，农村信用社案防形势严峻。1. 职务犯罪表现形式多样化。从农村信用社发生的职务犯罪 看，其表现形式是多样化的。一是贪污、受贿是农村信用社职务犯 罪的主要形式
5、。从查处的案件来看，作案金额越来越大。现在涉案 金额几十万元上百万元已经不算大案了，几百万甚至上千万。从一 个年轻的领导干部坠落为一个大贪官是发人深思的。农村信用社工 作职务犯罪另一个主要表现形式就是失职渎职，徇私舞弊。一些信 合员工，为了徇私情、谋私利、违反规定，对应当按规定发放的贷 款，却不坚持原则，违规发放跨区域贷款、顶名贷款、假名贷款、 冒名贷款、化整为零贷款，抵押物价值高估贷款，甚至该抵押而不 抵押，有的还伪造信贷材料、隐瞒真相、弄虚作假，给农村信用社 加剧信贷风险，造成信贷资金损失。2. 连续作案时间长、次数多。这是农村信用社干部职务犯罪的 又一个显著特点。涉案人一般都是在行政管理
6、、信贷发放工作中作 文章，多次贪污、受贿或挪用信贷资金和库款，连续作案，有些干 部职工与借款人长期勾兑，双方成了“朋友”，借款人为了不按信 贷政策、制度优先贷到款，个别领导和信贷人员从中收爱借款人的 贿赂。3. 犯罪手段狡猾，隐蔽性强。由于农村信用社工作人员在行业 上具有其自身特点，其文化素质、社会地位较高、社会接触面较宽，这就决定了一旦这些人从事犯罪活动，一般都深思熟虑，考虑 周全，作案手段狡猾，在作案过程中和作案后，他们又能巧妙伪 装，积极掩饰，具有极大的隐蔽性和欺骗性。三、预防职务犯罪的对策预防农村信用社职务犯罪工作是一项长期的工作，又是一项经 常性的工作，做好农村信用社职务犯罪工作既要
7、做好人的工作，又 要建立和完善各项制度；既要做好案后亡羊补牢工作，又要搞好超 前防范，把问题消灭在萌芽状态。只有我们强化预防教育，健全机 制，深化“三权”监督，才能认真贯彻执行好党中央、国务院一系 列的方针政策，把农村信用社职务犯罪降到最低点。抓教育，增强预防职务犯罪意识加强预防农村信用社职务犯罪教育，努力实现对职务犯罪的 “不愿为”。扎实开展学习型组织的创建，组织干部职工学习，不 断改善心智模式，努力提升自我素养，实现由“他律”走向“自 律”，由“不敢为、不能为”走向“不愿为”。1. 转变思想，更新观念。农村信用社各级领导要把预防职务犯 罪拿上议事日程，定期研究，认真防范。对案件防范要有超前
8、意 识，新业务出台要有相应的防范措施。在实际工作中要克服麻痹思 想、放松管理，要教育职工时常绷紧风险防范这根弦，堵塞各种漏 洞，充分发挥各级组织作用，做到群策群防。2. 加大力度，抓好教育。一是要认真贯彻落实中纪委关于党 风廉政建设及反腐败工作的安排部署，结合本部门工作实际，针 对各个岗位、各个环节的具体工作职责，积极开展信合职业道德教 育，强化纪律、作风和反腐倡廉教育。加强领导班子和领导干部的 思想道德和纪律作风教育。二是对职工进行世界观、人生观、价值 观教育，培养职工的优秀品质，树立良好的信合队伍形象，自觉爱 岗敬业，大力弘扬正气，狠刹不正之风。三是开展警示教育。要利 用有影响的案例和发生
9、在本单位的案例适时对职工进行教育，剖析 犯罪原因，深挖思想根源，让职工从思想上受到教育，吸取教训， 让广大职工引以为戒，使有不良行为者悬崖勒马。3. 抓好教育，注重灵活性。大力加强廉政文化建设，采取寓教 于乐、寓教于管等多种行之有效的教育方式，不断创新教育的形式 和方法，使教育历久常新，取得最佳效果。抓机制，夯实预防职务犯罪基础当前，农村信用社加强预防职务犯罪工作，就是要认真贯彻落 实惩治和预防腐败的实施意见。在建立健全教育、制度、监督 并重的惩治和预防腐败体系中，提出要建立新机制，各级信合系统 要结合各自的工作实际对新机制分别细化，具有可操作性。1. 建立领导机制。农村信用社“一把手”要对预
10、防职务犯罪工 作负总责，职能部门要各司其职，各负其责。2. 建立协调工作制度。农村信用社要与检察机关按照关于做 好预防职务犯罪工作的通知精神，制定协调制度，明确双方的职 责，并强化落实，从源头上做好预防职务犯罪工作。3. 建立防范机制。预防职务犯罪工作必须着眼于防范于未然， 深入研究新形势下农村信用社职务犯罪的原因、特点和规律，注意 弥补制度的缝隙，从体制、机制、制度和管理上预防和减少职务犯 罪。一是坚持逐级签订廉政建设责任书，规范职工在工作中的行 为，增强监督力度。二是坚持信贷审贷分离制，不得违规放贷，杜 绝以贷谋私。三是坚持重要岗位轮换制，各重要岗位经常轮换，能 及时发现问题。四是坚持重要
11、物品保管制，农村信用社对重要空白 凭证、印章、密押、有价单证等进行重点管理，消除案件隐患。4. 建立监督机制。把监督工作贯穿到权力运行的全过程。认真 贯彻落实加强领导班子和领导干部监督管理办法，要抓好检查 落实，把问题消灭在萌芽状态。抓重点，防范职务犯罪易发环节农村信用社按照分级管理、下管一级的原则，紧密本单位的实 际，探索总结预防职务犯罪的新举措和新经验。1. 规范领导干部行为。信合管理领导干部都掌握着一定的权 力，很容易出现用权不当，以权谋私，失职渎职等行为，并可能走 向犯罪，因此，凡属重大决策、干部任免、基建和大额资金的使 用，必须经集体讨论，不准个人和少数人专断。2. 规范信贷人员行为
12、。县联社要加强对信贷人员的管理和教 育，社会上有些人员为了从农村信用社贷到款，不择手段与有权部 门的人拉关系，甚至不惜重金收买一些意志薄弱的人，成为这些人 的俘虏，为他们说话，为他们办事，放弃信贷原则违规放贷，形成 新的信贷资金风险。3. 规范重要岗位人员行为。一是农村信用社管理人员经常对出 纳库存现金进行检查，防止出纳人员贪污、挪用、盗窃库款。二是 农村信用社要监督会计帐务是否做“五无六相符”，重空管理是否 按规定，有无不严密之处。三是防止计算机操作人员利用管理上的 漏洞盗取资金，只有通过对这些重要岗位人员的加强管理检查督 促，才不会给犯罪分子留下可乘之机。抓查处，纯洁信合干部队伍上级农村信用社要经常对下级农村信用社进行检查监督，上级 对下级的各网点负责人和信贷人员进行行为排查，各网点负责人对 管钱、管帐、管信贷、计算机操作等重要岗位人员进行排查，稽核 检查力度要加大，不仅加大对农村信用社的帐务、财务、信贷、制 度执行等方面的稽核，还要加大监督各级、各职能部门对下级的监 督排查是否到位。对确有问题的，而排查人员未排查出来的，要追 究排查人员责任，对违章违制违纪的人员加大行政处罚力度，对违 法人员绝不手软无条件地移送司法机关查处，达到以政视听的效 果，只有加大违纪违法案件查处，才能纯洁信合干部队伍，才能减 少和避免事故和案件的发生。
