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1、构建企业信贷文化建设思索 一、企业信贷文化的概念企业信贷文化是经过实现信贷业务基础理念、组织架构、信贷操作、检验反馈的全局或局部统一,逐步建立起对外服务和经营标准化,对内管理和操作规范化的一系列的以信贷从业人员共同价值观为关键的一整套信贷质量文化体系。目前,农发行正处于内部改革的关键时期,信贷业务和对应的信贷政策也做了重大调整,怎样面对和化解转型时期的各类矛盾,预防信贷业务中存在的风险,有效发展业务,打造当代银行笔者认为应以加强农发行企业信贷文化建设为着力点,来实现这一目标。二、农发行企业信贷文化建设的作用及意义树立良好的公众形象带来良好的综合效益1、能够确保收购资金的封闭运行。农发行的良好形
2、象能够给用户安全感、信赖感，用户也将按封闭管理要求营运收购资金，从而确保收购资金不流失。2、有利于保留和吸纳人才。名牌企业之因此享誉我国外，作为企业形象组成部分的企业职员素质是一个主要原因，而良好的企业形象所产生的职员主人翁自豪感，不但使原有些人才能更加好地发挥聪慧才能，也使外部人才愿意来企业效力。3、能够得到政府和公众的支持和谅解。良好的形象使公众对银行有一个预期的好感，即使农发行一时有公众不满意的地方，也会得到谅解。同时，在农发行困难时期也能得到政府的支持，则更显得主要和可贵。细化企业文化,突出企业信贷文化建设的关键地位的意义企业信贷文化是信贷和文化的有机结合,是在践行中形成的价值观念、思
3、维方法和行为规范的总和,含有丰富的内涵、外延和鲜明的行业特点。企业文化建设在增强农发行的凝聚力、提升关键能力、促进可连续发展中的地位和作用已为大家认可,达成共识,但怎样把企业文化建设落到实处,更具操作性笔者认为,应该按农发行职能部门设置来深入把企业文化细分,使其详细化和岗位化,并关键突出企业信贷文化建设的关键作用。目前,农发行面对着以信贷业务为关键内容的各类矛盾,诸如：政策性经营范围定位的钢性造成的经营业务相对萎缩和内部迫切需要寻求新的业务支撑点和增加点之间的矛盾;银行本身和主体服务对象两个改革过程中新旧观念转换之间的矛盾；国家认定的亏损挂账贷款占比高和政策性消化滞后信贷资产流动性受阻之间的矛
4、盾；企业风险承受能力低和农发行防化信贷风险及其生存、发展和盈利目标实现之间的矛盾,等等。三、农发行的企业信贷文化建设的关键内容农发行的企业信贷文化建设的关键内容能够概述为：1、实施政策,推行职能。这是由农发行的政策性银行性质决定的；2、生存、发展和盈利。这是由农发行的企业性质决定的。各级农发行必需坚持“发展是硬道理”这个大标准,结合各地各行实际,贴近中共中央有关国民经济发展第十一个五年计划的提议,把发展作为第一要务;3、老实守信,以质量求生存。各级农发行要一直抓住信贷服务质量和信贷资产质量两个基础点,树立“质量是发展的第一专题”的经营理念,提升信贷经营管理水平,从根本上预防和控制信贷风险4、敬
5、业、勤业、精业、创业,创新进取。这一点着重强调农发行广大信贷从业人员面对机遇和挑战,要永葆良好的精神风貌和坚定“以高质量信贷立行”的信念。四、怎样构建农发行企业信贷文化建设1.以人力资源开发为保障,强化企业信贷文化的广泛机制、技术和文化被誉为当代银行信贷管理的“三驾马车”。其中,机制是组织确保,技术是管理手段,文化是实施的前提。能够说,理念和文化是信贷管理的血液,制度和机制是信贷管理的骨骼。但,归根结底“人”是信贷管理全过程中起决定性作用的关键原因。所以,各级发行要着重打造出全新的“学习型职员,学习型领导,学习型部门、学习型银行”。一是对信贷技术人员进行专业管理,使信贷队伍管理水平向高质量方向
6、发展,并一直保持生机和活力；二是建立规范化的培训体系,激励现有信贷从业人员经过培训和自学改进知识结构,根本改变在营销和评定项目上的不科学做法；三是建立业绩评定制度,正确评价和衡量信贷经营单位和人员的经营业绩,实现业绩标准制订、监督、评定和反馈的科学化。这么就会营造出“一个风正气顺心齐,想干会干干好,为民务实清廉,团结一致干工作,一心一意谋发展的良好气氛”。2.以风险点管理为基础,强化企业信贷文化的针对性巴塞尔新资本协议把银行风险分为三大类:信用风险,市场风险,操作风险。因此,各级经营行要善始善终地突出企业信贷文化的针对性,首先对信贷业务步骤进行细化,有效识别各风险点；其次明确信贷步骤中的各相关
7、点；再次是建立全员参加、全体相关人员监督的内控机制。要使信贷业务的上下部门或各岗位的接口得到控制、确定。经过建立风险的预警机制,对风险点快速进行识别、衡量和处理,使银行风险降到最低点。3.以组织机制建设为着力点,强化企业信贷文化的系统性要确保企业信贷文化建设在全系统得到实施,必需制订分层次的实施策略,明确各级行的工作关键和职责。首先，从上级行、各级经营行的领导和主管、主抓、主办人员抓起,为全行提供强大的支持平台；其次,要强化对企业信贷文化的学习,结合各行实际,广泛开展讨论,汲取已经有企业信贷文化的精华,摈弃其不合理和愚昧无知或落后的部分,使新的企业信贷文化内涵、目标和内容在全体信贷从业人员中得到广泛的认同,并自觉地渗透到实际工作中；再次,要突出管理者在企业信贷文化建设中各个步骤的作用。领导要以身作则,率先垂范,就会根本改变部门间,工作人员间和企业内部管理间推诿、扯皮现象的发生。
