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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页客服部知识库试行文档审核记录审核部门审核人日期修改描述主管领导签字： 部门审批日期： 目录补充知识自然人：高利贷金融机构：年化收益率：信托()：基金（）：注册资本金：担保：债权：债权转让（）：破产：信贷：国内生产总值（ ，简称):消费复利：等额本息还款法行业、什么是？、模式在国内外的优秀实践有哪些？、模式的特点（对于借款人）？、平台上的借贷受法律保护吗？、服务平台的行业术语和名字有哪些？、服务平台的运作模式是？、服务平台的发展现状？、业务流程：资金如何出借给借款人？汇款方式如何？出借周期为多久？资金如何回收？、封闭
2、期内是否可以进行债权转让进行资金回收？、如何看待近期媒体对于行业的关注、出借合法吗？公司、恒昌基本情况？、公司具体是做什么业务的？、恒昌是银行代理私人放贷高利贷公司吗？恒昌的贷款业务是否合法？、你们公司是归那个部门监管的银监会还是证监会？、公司破产了怎么办？、恒昌是靠什么营利的？、恒昌风险控制的主要措施是什么？、秦洪涛的角色？为什么要把出借资金汇给秦洪涛？债权是否可以转让？是否存在秦洪涛个人风险？、恒昌公司在业务平台上的角色？、恒昌是不是高利贷？、媒体人士要求采访？、恒昌的资金流向是怎样的，是否存在非法集资？、恒昌是采用网络交易的方式吗？、恒昌是否有反洗钱的措施？、恒昌业务的法律性质？、恒昌是
3、否有金融业务许可证？恒昌普惠所服务人群是哪些？能给这些人带来什么样的便利？、恒昌如何规避风险？、恒昌是否存在非法集资？、恒昌的“创新”是否在钻法律的空子？、目前恒昌没有理财者受到损失，应该是坏账在风险金的覆盖范围之内。而当坏账过高，风险金制度是否会影响到公司的生存发展？、恒昌的坏账率？的风险金如何保本？、恒昌如何管理投资人的出资？有没有风险控制确保投资人的资金不被挪用？、未来，恒昌自身有哪些开拓业务的计划？、恒昌是否有房地产抵押业务？、恒昌平台的业务数据？、我从你们恒昌买理财产品收益怎么样？、恒昌的理财产品保证收益吗？出借人（理财）、交易资金安全如何保障？、恒昌如何控制风险？、在合同生成后客户
4、没有还款能力怎么处理？、恒昌的理财模式有什么不同？、出借人的收益是怎么界定的？、恒昌如何保证出借人的利益？、担保对投资理财者的意义是什么？、恒昌的风险提示是否尽到风险提示义务？、债权转让模式是怎样运作的？是否存在风险？、恒昌财富和第三方理财机构的区别是什么？、目前有网络平台出现虚假借款人，恒昌是否也有这种情况？理财者如何确认自己的钱是否借给真正的借款人？、恒昌模式的运作是否公开透明？如果不是，谁来确保交易双方的资金安全？、恒昌是如何保障出借人收益的？、出借人的投资流程？借款人（个贷）、借款客户需要准备的资料要求有？、担保对借款人的意义是什么？、借款的流程是？、客户贷款的额度是多少？、放款时间?
5、、借款人从哪里来？、借款人贷款的成本？、为什么我的债权列表上每个借款人的预期收益率不一样呢？、贷款的利息是怎么计算出来的？、贷款申请下来并签订合同后想提前放弃怎么处理？、借贷合同签订后客户想修改其他的信息，怎么处理？、公司给出的借款金额客户不接受怎么处理？、什么样的借款人不在考虑范围呢、原因？、相对于银行的信贷恒昌平台有什么优势、对于借款人在借贷合同履行中再次申请二次信贷公司规定是？、为什么选择恒昌?、出现借款逾期，如何代偿？、服务费是怎么计算的？、借款的流程？、我的借款会不会受恒昌运营的变动而变动 ？、什么是信用额度？、如果逾期还款，会有什么情况出现？、如果严重逾期，会造成什么样的后果？、恒
6、昌对于贷款用途是否有限定和跟踪？、恒昌是否登录征信系统了解借款人的信用情况？、恒昌的贷后管理怎么操作？、在风险防控方面，如何审核借款人资质，如何给与适当的借款额度，怎样防范不良借款？、如何理解费率问题？为什么那么高？、借款人的资金去向是哪里？违禁话术或词语补充知识自然人：是在自然状态下出生的人。“法人”请单独列出法人的定义。的对称”法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织，是社会组织在法律上的人格化。在我国，公民在民事法律地位上和自然人同义。高利贷：请按法律上的定义对高利贷进行解释（高于银行贷款基准利率四倍以上）。是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地
7、下钱庄，这些现今称为“放数”的放债人，向“高利贷”借钱，一般毋须抵押，甚至毋须立下字据。它产生于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会，它是信用的基本形式。也就是说，在资本主义社会出现之前，在现代银行制度建立之前，民间放贷都是利息很高的。金融机构：是指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构，按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构和外资、侨资、合资金融机构四大类年化收益率：是指投资期限为一年所获的收益率。实际获得的收益计算公式为：本金年化收益率投资天数信托()：修改定义，信托即受人之托，代人管理财物。是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自
8、己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。基金（）：有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析法，技术分析法、演化分析法，其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。注
9、册资本金：是国家授予企业法人经营管理的财产或者企业法人自有财产的数额体现，是企业实有资产的总和。注册资金随实有资金的增减而增减，即当企业实有资金比注册资金增加或减少以上时，要进行变更登记。担保：修改定义，担保，是指是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。为了担保债权实现而采取的法律措施。从我国担保法的内容看，债的担保应当说是指以当事人的一定财产为基础的，能够用以督促债务人履行债务，保障债权实现的方法。担保法上的担保，又称债权担保、债的担保、债务担保，是个总括的概念，内涵丰富，外延极广。在我国的立法上并未对此下一明确的定义。债权：是得请求
10、他人为一定行为（作为或不作为）的民法上权利。本于权利义务相对原则，相对于债权者为债务，即必须为一定行为（作为或不作为）的民法上义务。因此债之关系本质上即为一民法上的债权债务关系，债权和债务都不能单独存在，否则即失去意义债权转让（）：可加入合同法的内容，债权的转让可以不经得债务人的同意，但需知会债务人债权转让又称“债权让与”，是指在不改变合同内容的合同转让，债权人通过债权转让第三人订立合同将债权的全部或部分转移于第三人。债权全部让与第三人，第三人取代原债权人成为原合同关系的新的债权人，原合同债权人因合同转让而丧失合同债权人权利，债权部分让与第三人，第三人成为合同债权人加入到原合同关系之中，成为新
11、的债权人，合同中的债权关系由一人变数人或由数人变更多人。新加入合同的债权人与原债权人共同分享债权，并共享连带债权。破产：是指当债务人的全部资产无法清偿到期债务时，债权人通过一定法律程序将债务人的全部资产供其平均受偿，从而使债务人免除不能清偿的其他债务。破产多数情况下都指一种公司行为和经济行为。但人们有时也习惯把个人或者公司停止继续经营亦叫做破产。信贷：即信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并引以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般
12、要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险可以在定义里删除。国内生产总值（ ，简称):是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值，常被公认为衡量国家经济状况的最佳指标。它不但可反映一个国家的经济表现，还可以反映一国的国力与财富。消费物价指数英文缩写为:是根据与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。复利：是指在每经过一个计息期后，都要将所剩利息加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一个计息期，上一个计息期的利息都将成为生息的本金，即以利生利，也就是俗称的“利滚利”
13、。等额本息还款法：定义太复杂，请用公式的方式表达。另加入等额本金还款法的定义。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；每月所还的贷款本金就较多。 这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择。行业、什么是？英文 .即点对点信贷，或称个人对个人信贷。 是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借
14、贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。、模式在国内外的优秀实践有哪些？小额信贷模式在国外拥有大量优秀的实践：年，孟加拉尤努斯教授就因其在小额贷款领域的突出贡献荣获“诺贝尔和平奖”，其创办的“格莱珉银行”模式在全球各地得到了推广，而正是“乡村银行”价值理念的体现；年成立的是一个非营利的贷款网站，主要将发展中国家收入非常低的企业作为借款人与出借人进行撮合；年，网站在美国成立并运营，成功的帮助了人们更方便地相互借贷，起源于英国的提供的是社区贷款服务，并在美国日本和意大利成功推广；年月上线的加州的森尼维尔市贷款的俱乐部，使用应用平台和其他社区网络及在线社区将出借人和借款人聚合；恒昌创建于年，总部位于北京，是集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成等业务于一体的综合性现代服务业公司这个是公司介绍，放到这里是不是不合适，望斟酌。、模式的特点（对于借款人）？短（借款时间短）、平（不用抵押物）、快（审核到账快）。直接透明出借人与借款人直接签署个人对个人的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地
