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1、供应链融资业务操作流程供应链融资业务是指提供由实力的核心客户的责任捆绑，对与产 业链相关的资金流、物流的有效控制，针对链条上供应商、经销商及 终端客户等不同客户的融资需求，银行提供以货物销售回款为风险控 制基础的组合融资服务。担保公司在银行的综合授信额度内为供应链上的不同客户提供 授信担保，从而取得授信额度。具体操作流程如下：1、批量授信。给予授信申请人交易融资额度，用于批量开发上 游供应商、经销商及终端客户用于购销活动，客户名单由申请人提供， 业务品种一般为短期流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、商 业承兑汇票保贴、商业汇票贴现（含买方付息票据、协议付息票据贴 现）、国内保理、保函等；2
2、、客户准入。银行对供应商、经销商或终端客户等进行资质审 核，并综合考虑申请人对客户的内部评价以及账期、信用额度、合作 时间等因素确定其准入资格。准入标准：（1）借款主体为：与申请人合作经销 1 年以上的客户；经申请 人审核认定并出具推荐函；（2）持有人民银行核发的贷款卡并通过年检，无不良信用记录；（3）受信人及其股东方、实际控制人无不良嗜好，无刑事处罚 记录和无不良信用记录；（4）公司成立两年（含两年）以上或实际控制人从事所处行业 背景经历五年（含五年）以上；（5）资产规模：交易商首次授信额度不超过1000 万元，续授信 额度不超过 2000 万元；对大型国有企业、上市公司首次授信额度不 超过
3、2000万元，续授信额度不超过 4000万元。（6）单户授信额度核定标准：单位：万元）净资产规模上年销售收入授信敞口额度上限1,000以下10,000 以下5001,0002,000 （含）10,00020,000 （含）1,000乙0003,000 （含）20,00030,000 （含）1,5001,0002,000 （含）10,00020,000 （含）乙000对国有大型企业、上市公司等及其 AAA 信用企业其授信额度可 不受此限。3、融资流程（1）银行授信审批通过的交易商，需与银行签订综合授信合 同，合同约定具体业务合同项下的货款必须回笼到交易商在银行开 立的回款账户；（2）担保公司与银
4、行签订保证合同；（3）交易商提款时需提供具体业务的基础商务合同；（4）以应收账款做质押，经办银行在人行登记系统进行应收账 款质押登记；（5）以货物仓单做质押，需签订交易商、物流公司、银行签订的三方监管协议；（6）交易商与银行签订借款合同（对应流贷）或开立银行 承兑汇票协议（对应银承）；（7）申请人需签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知 晓交易商对其的应收账款已转让给银行；（8）流贷产品的融资资金划付至银行监管账户中，受托支付给 上级经销商；银行承兑汇票、国内信用证等收款人需为上游客户。4、回款流程（1）申请人按约定时间将应付账款与上游供应商进行结算，要 求结算账户为授信客户对申请人企业的
5、唯一回款账户；（2）划付至回款账户的结算资金，经办银行需进行转保证金操 作，对应到期借款或票据等，转保证金操作后可释放对应的单笔额度； 或者由担保公司对上述授信额度的敞口部分提供保证担保，经办银行 可释放对应的单笔额度；（3）交易商可在额度内循环使用。5、风险控制手段（1）准入的交易商为申请人所提供，合作方均为较为信任的企 业；（2）申请人签署应收账款转让确认书并送还回执，明确已知晓 交易商对其的应收账款已转让给银行，保证应收账款转让的合规性；（3）授信交易商与申请人交易合同约定结算账户为银行监管账 户，银行监管使用资金；（4）应收账款在人行登记系统进行质押登记；5）银行对合格应收账款的融资比例一般为 60%80%；6）由融资性担保公司对授信敞口部分提供连带责任担保
