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1、如何识别和防范非法集资一、什么是非法集资？非法集资是指法人、其他组织或个人，未经有关机关依法批准，向社会公众筹集资金的行为。一般要具备以下四个特征：1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。二、非法集资活动有哪些常见种类和形式？非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要有以下几种形式：（1）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、
2、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金；（2）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金；（3）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金；（4）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金；（5）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金；（6）不具有募集资金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金；（7）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金；（8）以投资入股的方式非法吸收资金；（9）以委托理财的方式非法
3、吸收资金；（10）利用民间“会”“社”等组织非法吸收资金；（11）以投资黄金等名义，以高利吸引社会公众投资；（12）以发展农村连锁超市为名，采用召开“招商会” “推介会”等方式，以高息进行“借款”；（13）以投资养老公寓、异地联合安养等为名，以高利诱导加盟投资。三、非法集资的常见手段有哪些？1.承诺高额回报不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的谎话，通过暴利引诱来许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使投资者遭受经济损失。2.编造虚假项目不法分子大多通过注册合法的
4、公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，把经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额的回报，欺骗社会公众投资。3.以虚假宣传造势不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利
5、用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通信工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，这些不法分子便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。4.近年，非法集资的手法花样翻新。公安机关在工作中发现有以下六种典型手法：第一种是假冒民营银行，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，发售原始股或吸收存款。第二种是非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资，或发售虚假的理财产品，或虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。第三种是打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国
6、际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。第四种是以“养老”的旗号，或以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游等活动，引诱老年人投入资金。第五种是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。第六种是假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融
7、创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。四、利用网络进行非法集资有什么特点？一是投资极具诱惑性。从事此类网络集资、传销的公司，往往声称自己为国际知名跨国公司或其分支机构，同时，宣称其经营项目为能源开发、黄金期货、外汇交易等高收益高风险项目，且公司拥有专业投资团队，可有效降低风险。此类活动一般投资金额小，往往以100美元为一个投资单位甚至更少，最高也不过5000美元；回报高，每日回报率在1%-3%之间，年回报率在200%-500%之间，有的甚至高达1000%，而发展下线与出售股票收益则可能更高；二是
8、周期短，按天返利的机制，可以使投资者在几十天内便可收回投资。三是推出三种投资方式以私募基金等名义募集资金，投资者将资金委托给投资基金、公司经营并收取红利；投资基金、公司以购买产品和发展会员为名义，投资者通过发展“下线”获利；投资者购买投资基金、公司推销的未上市公司股票，待其境外上市后出售获利。总之，由于这类集资、传销活动的宣传极具诱惑性，很容易受到投资者的青睐和追捧。同时，因互联网的便利性、广泛性和跨地域性，且我国上网人数众多，使得这类网络集资活动发展迅速，流动性强、涉及人员多、涉及金额大、涉及地域广。此外，投资利润越高的产品，其相应的风险也越高。但这些公司所宣称的回报率如此之高、风险还几乎为
9、零，显然违反了最基本的商业规律。而网络的虚拟性更加剧了风险。同时，由于此类网络集资、传销的经营过程的全网络化，经营者隐藏很深。一旦公司出现问题，他们就可以轻易地携款潜逃。从目前网上反映的情况看，一些公司在运营三至五个月后，网站便无法登录。五、非法集资活动对社会有什么危害？非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定问题，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大
10、、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引发大量社会治安问题，严重影响社会稳定。六、社会公众如何识别和防范非法集资活动？社会公众识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活
11、动更是蕴藏着巨大风险。因此，定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。七、如果实在无法判断是不是非法集资，我们应当注意什么？1.对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能是投资陷阱。根据相关规定，超过国家规定贷款利率4倍的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考。天上不会掉馅饼，高收益和高风险并存，犯罪分子的目的是骗取钱财。一个企业正常的年利润一般不
12、会超过20%，超高利投资回报分配不可能维持太久。其中，必有诈骗行为。“快速致富”“高回报、零风险”极有可能是“请君入瓮”的投资陷阱。广大投资者和居民一定要提高辨别能力，切莫贪图高利，参与非法集资活动。2.通过政府网站，查询相关企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券、国家规定的股权交易场所等。如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”“产权经纪公司”等为名，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查询是否已经批准发行等。3.通过工商登记资料，查明相关企业是不是经过法定注册的合法企业
13、，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑。4.一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道。要通过媒体和互联网，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。5.对于亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多向懂行的朋友和专业人士请教，审慎决策，防止成为其发展下线的目标。6.除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。八、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？1.集资诈骗罪中华人民共和国刑法第一百九十二条规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有
14、期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第一百九十九条规定：犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。2.非法吸收公众存款罪中华人民共和国刑法第一百七十六条规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
