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1、对外经济贸易大学University of International Business and Economics毕业论文我国网上银行的顾客群体分析学号 200134043 姓名 李 鹏 学院 金融学院 专业 金融学（货币银行方向）导师 孙东升 时间 2005 年 5 月 10 日No._ 对外经济贸易大学University of International Business and EconomicsGraduation Thesis Analysis of Different Customer Groups of the Online Bank in ChinaStudent ID N
2、o. 200134043 Author of Thesis Li Peng Department/School School of Banking and Finance Specialty Finance（Money and Banking） Thesis Advisor Sun Dongsheng Date May 10, 2005 目 录中文摘要 外文摘要 一、 当前我国网上银行的顾客群体结构及其特征 1二、 我国网上银行的顾客结构成因分析 4三、 国外网上银行的顾客构成及与我国的比较 6四、 针对国内网上银行的若干营销建议 9参考文献 12附录一 文献综述 13附录二 外文译文两篇 1
3、9志谢 23我国网上银行的顾客群体分析李鹏摘要 网上银行是传统银行业在信息技术条件下发展的产物，是银行业未来发展的趋势。当前我国的网上银行在规模和质量上都落后于国外发达国家，如何在世界经济一体化和中国金融业2006全面开放的大背景下大力发展中国的网上银行，是一个艰难的课题。本文从对网上银行顾客群体结构和特征的分析入手，加之国际比较，探寻我国网上银行存在的问题以及与国外发达国家的差距，继而有针对性地提出相关营销策略，以期为我国当前网上银行的发展做出一些努力。关键词：网上银行 顾客群体 营销策略Analysis of Different Customer Groups of the Online
4、Bank in ChinaLi PengABSTRACTOnline bank, which is the outcome of the traditional banking sector under the development of information technology, has been the development trend of the banking sector in the future. However, the online bank of our country has lagged behind the foreign developed countri
5、es both on scale and in quality. So, it has been a difficult subject how to develop the online bank in China under the condition of economic integration of the world and the all-round opening of the banking sector in China. This paper, which started with the analysis of the structure and characteris
6、tic of different customer groups and comparisons with the international situation, found out the online banks existing problems of our country and the disparity with the foreign developed country. Then, some corresponding policy suggestions have been presented for the development of the online bank
7、in our country.Keywords: online bank, customer groups, marketing strategy编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页一、 当前我国网上银行的顾客群体结构及其特征根据市场营销学理论，影响消费者行为的因素包括文化因素、社会因素、个人因素和心理因素。本部分对其中的个人因素进行分析，包括当前我国网上银行顾客的性别、年龄和人生阶段、收入、所在地区等。上述因素影响着消费者行为特征，进而影响消费者的购买决策过程，最终影响消费者对产品的选择。因此，分析当前我国网上银行顾客群体构成，并从中总结网上银行顾
8、客的群体特征，是研究本论题的基本前提。从商业银行角度来说，对网上银行顾客进行分析，其实是市场细分的需要。网上银行完全满足市场营销学中有效市场细分的四个条件，因此是有效的细分市场。下面，我们依次讨论以上几种影响消费者行为的因素。1性别男性占主导地位 数据来源:上海艾瑞市场咨询有限公司(iResearch).2003年中国网上银行简版报告.2004.14页招商银行于2004年底在一网通主页公布了“网通网站建设调查问卷统计结果”，在接受调查的人员中，男性占69%，女性占22%。而同是2003年底，根据CNNIC的统计，我国互联网用户的男女比例分别为60.4%和39.6%；中国互联网络信息中心(CNN
9、IC).第13次中国互联网络发展状况统计报告.2004.11页 2004年，以上数字几乎没有变化，男女比例分别为60.6%和39.4%。中国互联网络信息中心(CNNIC).第15次中国互联网络发展状况统计报告.2005.14页 综合以上四组数据，可以发现互联网用户中男性使用网上银行的比例要高于女性网民。即在我国上网用户中，男性相对女性而言，更多地接受与使用了网上银行。2年龄和人生阶段青年人居多数据来源:上海艾瑞市场咨询有限公司(iResearch).2003年中国网上银行简版报告.2004.13页根据以上调查获得的结果表明，18-35 岁之间的用户成为主要的网上银行用户，其中18-24岁的用户
10、占37.6%，25-30 岁的用户占30.7%，31-35 岁的用户占16.3%，这一部分人群是目前中国网络群体中最活跃的群体，并且具有相当的网络消费经验和网络消费能力。在上文引用的“网通网站建设调查问卷统计结果”中，高达64%的被调查者属于20-30岁这一年龄段，另外有13%的被调查者属于30-40岁的年龄段。而根据CNNIC的统计，同期我国上网用户的年龄分布如下18岁以下18-24岁25-30岁31-35岁36-40岁 41-50岁51-60岁60岁以上18.8%34.1%17.2%12.1%7.6%6.4%3.0%0.8%显然，在18-35岁这个年龄段中，上网用户使用网上银行的比例较高。
11、因此，可以看出青年群体是我国网上银行顾客中的绝对主力军。3. 收入用户总体收入高于平均水平笔者在几家大型论坛就网上银行顾客收入情况做了一次调查，共有24人投票参与。其中月收入500元以下的7人，占30%；月收入501-1000元的2人，占8%；月收入1001-1500元的4人，占17%；2001-3000元的2人，占8%；月收入10000元以上的4人，占17%；其余收入段各有一人。受时间和范围所限，这次调查的样本总数较小，但还是能发现一定的规律。从中可以看到当前我国网上银行用户中中低收入顾客仍然占据主体，这种结构应该与网民中学生及年轻人较多有很大关系。2003年我国人均收入约为1000美元，折
12、合每月约800元人民币。因此，虽然网上银行顾客总体收入不高，但整体收入还是高于全国平均水平。值得注意的是，月收入10000元以上的高收入人群也在网上银行顾客中有不容忽视的地位。对比同年我国上网用户个人收入情况，可以发现月收入10000元以上的群体中网上银行的普及程度还是相当高的。2003年我国上网用户的个人月收入：（元）中国互联网络信息中心(CNNIC).第13次中国互联网络发展状况统计报告.2004.13页500以下501-10001001-15001501-20002001-25002501-300023.8%15.6%16.5%11.3%6.2%5.7%3001-40004001-500
13、05001-60006001-1000010000以上无收入4.9%2.4%1.2%1.1%0.9%10.4%4地区分布用户主要集中在发达地区上海艾瑞市场咨询有限公司(iResearch).2003年中国网上银行简版报告.2004.15页从以上图表可以看出，从地域来看我国网上银行用户主要分布在华东（26.5%）、华南（19.7%）、华北（19.7%）以及华中（14.1%）等经济发达地区，总和占网上银行顾客的4/5；而西北、东北和西南地区的网上银行用户人数总和为1/5，大概只相当于华南或者华北一个地区的人数，远低于华东的网上银行用户数量。显然，我国网上银行顾客的地区分布很不均衡。综合上述几项因素，可以看出我国当前的网上银行顾客群体有如下特征：男性占绝对多数，以18-35岁的青年为主，平均收入处于中上水平，教育程度较高，多居住在东南沿海经济发达地区。我国当前的网上银行顾客群体为什么会呈现以上特征？其中是否有一定的规律性和必然性？下部分内容将对此做进一步的分析。二、 我国网上银行的顾客结构成因分析针对我国网上银行顾客群体的构成及其特征，有必要挖掘其深层背景，从多个角度分析其成因，以便对这一问题有更深刻的认识，为制订对策提供更多的依据。该部分对顾客构成成因的分析，首先按照上述性别、年龄和人生阶段、收入、教育程度等分别讨论，从中寻找规律性，然后综合上述因素，对当前我国网上银行顾客
