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1、年小额贷款公司年度监管报告一、年度小额贷款公司发展状况(一)小额贷款公司注册登记状况截止年12月3日,全省在工商部门登记注册的小额贷款公司共有105家,注册资本合计144.22亿元。其中年新增小额贷款公司3家,按月新增公司数见下图：全省小额贷款公司遍及个市,覆盖我省90个县(区）行政区划中的个县(市、区），以及3个开发区。其中成立两家以上的县(市、区)达到个。截至年终,各市成立公司状况如下:全省小额贷款公司注册资本最高为4亿元(注：增资后),最低为万元,户均规模为1.33亿元,较上年的户均138亿元变化不大。从地辨别布看，舟山、衢州、丽水等地规模较小，绍兴、杭州、宁波、温州等地户均规模在1亿5
2、千万元之上。出资人除极个别外,基本上都是本地的民营公司和自然人。有关分析：总体来看，全省小额贷款公司试点工作推动平稳,公司数量逐月增长。特别是月以来,随着我省有关增进小额贷款公司健康发展的若干意见的出台，激发了小额贷款公司的发展热情,申报的公司数量明显多于上半年。近40%的小额贷款公司注册资本达到省政府规定上限，无论数量和规模，在全国处在较高水平。同步,公司发展同本地经济发展的水平基本呈正向的有关性,经济相对落后地区的公司发展也相对滞后。*资料：部分省、自治区、直辖市小额贷款公司注册登记状况,国家有关部门选定在内蒙古、山西、陕西、四川、贵州等五个省份实行商业性的有限责任制借贷公司试点。月,银监
3、会与央行联合发布有关小额贷款公司试点的指引意见。由此，全国大部分省、自治区、直辖市开始了小额贷款公司试点工作。根据部分省、自治区、直辖市公司登记机关通报我局的资料显示，截止年终,广东省注册小额贷款公司共家，注册资本金9.12亿元，户均7675万元;江苏省127家,注册资本36亿元,户均1.07亿元；安徽省214家,注册资本114亿元，户均537万元；山东省9家，注册资本35亿元，户均7143万元;四川省31家，注册资本2.38亿元，户均510万元；重庆市83家,注册资本5.05亿元,户均671万元；黑龙江省3家,注册资本15.5亿元,户均2925万元；内蒙古自治区20家，注册资本3亿元,户均6
4、38万元。(二)小额贷款公司业务发展状况截至底，全省小额贷款公司向银行融资余额为37亿元,约占资本净额的4.05%,尚未达到最高可达50%的文献规定。各市中占比最高的绍兴达到383,而衢州、舟山等地小额贷款公司向银行融资未到位。实际融资状况见下图:全省小额贷款公司年末贷款余额为1725笔，共14.1亿元,合计贷款金额7笔，551.7亿元。按月贷款发放状况见下图： 年全省小额贷款公司年平均贷款利率为1383%,最高年利率为2.24%，最低1.45%，利息总收入为.55亿元,年平均资本收益率估计在911%左右（注：最后数据待公司年度检查完毕后拟定），特别在下半年，利息收入呈逐月增长的稳定态势，与贷
5、款余额、合计贷款增长曲线基本保持一致。具体状况如图：随着公司业务的逐渐展开，贷款规模的扩大,贷款逾期率略微上升，年末全省逾期贷款余额8325万元，占年末贷款余额的0.127%。同步,小额贷款公司也通过财务手段进行风险防备，全省合计提贷款损失准备金等3.亿元，拨备率为2%，高于银监会规定的最低规定。有关分析：随着全省小额贷款公司的数量不断增长,按月新增贷款呈现逐渐增大的态势,小额贷款公司在地方金融市场的占比逐月提高、服务经济发展的作用逐渐显现;年小额贷款公司对外贷款的平均利率呈现总体下降的趋势，从年初的年利率14.3%减少到年末的13.83,阐明公司对外贷款利率更趋理性；逾期贷款率随着整体贷款规
6、模的增大,有略微上升的态势，其中上升较明显的分别是嘉兴、台州和宁波,分别为:04、.2%和07%，但目前全省从贷款损失准备金等的提取状况来看,风险得到充足覆盖，可保证资本金的完整。(三)贷款构造的重要特点结合我局的平常检查调研和全年数据分析，小额贷款公司对外贷款业务整体上呈现：1、周期短、周转快月至2月，期限在半年以上的贷款金额占比普遍不不小于,而1个月之内的贷款金额占到所有贷款的40%至50之间。、单笔贷款额度随政策调节变化明显下图表达年每月贷款按额度分布图，图中显示年末单笔10万以上贷款占比相对年初减少约0，而50100万的贷款则增长了多种百分点，这显示出政策对小额贷款公司的强烈导向作用。
7、但是，50万如下贷款占比却从3多降至10%。相应的，平均每笔贷款额度从3月份的8886万,增至12月的12万，其中8月份最高,达到2万。年均单笔贷款额为110.97万元。3、贷款发放对象重要是农户、个体工商户和具有法人资格的中小公司作为新型农村金融组织，我省在试点小额贷款公司之初就以服务“三农”、服务中小公司为导向，在年中出台的两个文献中,这一精神在各个方面都加以强调。从运营数据来看,农户贷款金额从年初的10%左右，增至年末的2%以左右，而其他对象基本上均为中小公司和个体工商户。4、贷款重要流向工业从贷款用途看,种养殖业贷款金额较年初增长近.5倍，但是在所有贷款中的占比只增长了2个百分点。流向
8、工业的贷款占比从年初的60逐渐减少至12月份的近4,农副产品加工及其她农业则有较大增长，但工业仍是贷款的重要流向，与我省的经济构造基本吻合。有关分析：全省小额贷款公司对外贷款的周期普遍偏短，这重要是贷款用途和资金价格水平决定的。阐明这些贷款大多数用于短期的资金周转，或者临时补充公司流动资金的局限性。服务“三农”、中小公司发展的作用也在随着政策的引导不断增强。而从全年贷款合计达50多亿元的总量可以看出,小额贷款公司为地方经济克服金融危机影响、增进转型升级发挥了一定的作用，同步也从另一种角度体现出市场机制对资源优化配备的作用。(四)各市小额贷款公司运营特点比较分析在小额贷款公司试点的推动过程中，杭
9、州、宁波、温州、嘉兴、绍兴、台州等经济较发达、民间资金拆借比较活跃的地区推动速度快，成立家数多,放贷金额大,投向工业公司比重大。舟山、丽水等地区虽然推动步伐较为缓慢,公司规模较小，但在服务“三农”与微型公司上有较好体现。绍兴、衢州两地则浮现单笔贷款数量偏大,周期过短的状况。我们选用了融资比例、平均贷款额度、贷款期限构造、服务“三农”比例、贷款利率等五个方面进行考察分析,比较不同地市之间的发展形态。1、融资比例在对小额贷款公司的调研中，管理人员纷纷表达对于融资杠杆5%的限制是制约小额贷款公司发展的因素之一，削弱了小额贷款公司做大业务的能力。但是，数据显示各地小额贷款公司融资比例与50%的限额尚有
10、较大的距离，在比例最高的绍兴，也只达到3883%。虽然考虑到下半年新成立小额贷款公司较多，向银行融资资金尚未到位等因素,普遍低于25的比例仍然过小,而衢州、舟山等地小额贷款公司没有获得银行融资。由此阐明，剔除各银行贷款筹划控制这一因素外，各地银行对小额贷款公司这一新事物的结识尚不统一，小额贷款公司的融资瓶颈有待逐渐疏通。、平均贷款额度政府办公厅46号文献规定，小额贷款公司的70%资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人;其后，6月的71号文献对此规定进行调节,原则上小额贷款公司贷款余额的70应用于单户贷款余额10万元如下的小额贷款及种植业、养殖业等纯农业贷款。实际各地平均每笔贷款额度见下
11、图:从地区比较图中可以看出,多数地市平均每笔贷款额度超过10万元，其中绍兴最高，接近19万元;杭州、宁波、衢州三地尽管经济发展限度相差较大，但也分别突破110万元。从比例上看，只有台州一地100万元如下贷款超过总量的70%，而绍兴、宁波、衢州三地都只在30%左右。3、贷款期限构造总体而言，各地发放的小额贷款期限大多数在6个月内，多为公司或个人用以解决一时钞票流短缺之急。特别是绍兴、宁波、衢州三地,三个月之内的贷款量占到总量的三分之二以上。4、服务“三农”及微型公司比例在7号文献中,省政府明确将小额贷款公司定位为新型农村金融组织,这一身份赋予小额贷款公司服务“三农”、服务微型公司的社会责任。从贷
12、款用途看，使用于纯农业的小额贷款占比最高只到七分之一,但是从贷款对象看,发放给农户、个人与微型公司的贷款占所有贷款的比例较高，最多可达82.99。究其因素,一是部分个人贷款最后流向工业、服务业等公司，二是我省经济较为发达,诸多农户所经营的并不只是单纯的种养殖业,还涉及农副产品加工业等其她农业产业。但也应当看到，虽然像衢州市，尽管农业占整个经济比重相对较大，可是流向“三农”的贷款比例是很低的,这阐明加大对“三农”的金融支持，还需要本地政府部门发挥更大的导向作用。5、贷款利率从上报的加权平均贷款利率图表看，各地市小额贷款公司的放贷利率差别不大,多在130%到15%之间浮动,只有金华、台州等地超过1
13、5.,但仍然低于同期民间借贷利率。（五）小额贷款公司在经济发展中的意义和作用1、开辟了民间资本规范进入地方金融领域的渠道民间资本通过组建公司的方式,有序注入到地方金融领域，有效的增长了社会资金的供应。特别是对于应对金融危机下我省小额融资的迫切需求成效明显。全年合计放贷超550亿元，惠及全省约5万多户中小公司与农户,多数小额贷款公司成立后一种月内,公司资金便放贷告罄。尽管这对于满足全省25万各类市场主体资金需求来讲显得捉襟见肘，但却为后来试点规模的扩大、更好发挥市场机制、实现资源的有效配备提供了有益的借鉴。与此同步，小额贷款公司自身所具有的放贷手续以便、审查灵活、效率高、申请门槛低等特点,也为扩
14、大市场资金来源带来了较高的乘数效应。从目前状况看，小额贷款公司基本上-3天就能完毕一种新客户从业务申请到发放贷款的所有流程,而部分老客户只需一天就能拿到贷款。全省小额贷款公司年平均资金周转率为4次，最高达7次。这种现象也将对改善地方金融服务环境产生积极的“鲶鱼效应”。2、在一定限度上平抑了民间借贷的高利贷现象年，全省小额贷款公司在外部监管和内部规范的共同作用下，严格执行贷款利率“不得高于司法部门规定的上限”的规定,年平均利率控制在395%,尽管相比银行的商业贷款利率仍显得较高，但对于民间资本较为活跃的,高利贷现象在过去的民间借贷中屡见不鲜,在还曾爆出高达12的年利率水平，而小额贷款公司的浮现,
15、一方面为民间资金的正常借贷提供了合法渠道，使民间借贷趋于规范;另一方面也制约着民间借贷利率水平，并且这种影响还将随着小额贷款公司的不断发展和规模扩大而更加明显,从而增进金融秩序的改善和社会的稳定。3、增长了金融业对“三农”、中小公司的支持力度小额贷款公司凭借其灵活快捷的管理体制和经营机制，在小额贷款市场上形成比较优势，反过来,小额贷款公司凭借这一优势,认真贯彻有关监管政策的规定,加大了对三农和微型公司的资金支持力度,注重小额资金市场份额的开拓,体现了其作为“社会公司”的重要职能。年,全省小额贷款公司农户贷款的平均比例为186,远高于全国商业银行农户贷款占比3.4%的平均水平；支持三农、小型和微型公司贷款总额占比为53.0%。各小额贷款公司纷纷推出多种便于三农以及中小公司融资的贷款产品,并在贷款条件上进一步倾斜,全省全年超过9%的贷款担保方式为保证，仅有6%的贷款条件为抵质押。二、小额贷款公司组织架构、发展理念和业务建设从试点工作开展以来，小
