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1、企业客户财富管理业务发展现状及策略作者：刘斌来源：中外企业家下半月2013年第9期刘斌随着我国的金融业不断发展，个人、企业收入的不断提高，企业和个人对资金的管理要求 也在迅速升级。因此，各大商业银行为了牢牢抓住机遇迎合客户需求，积极推出并优化的个人 及企业客户财富管理业务。但是，在财富管理业务不断普及和推广的过程中，也渐渐显露出一 些亟待解决的问题。这些问题阻碍了企业客户财富管理业务的进一步发展壮大，也给消费者带 来了风险。财富管理业务是在全面评估特定的高端私人客户各方面财务需求的基础上，提供有关现金 信用、保险、投资组合等相关管理及系列金融服务的综合过程。财富管理整合了私人银行、资 产管理与
2、证券经纪等业务，具有以下四个特点：一是长期性，即财富管理是对客户人生财务目 标的长期规划和管理；二是客户的特定性，即财富管理的客户都是经过筛选的“高端”客户； 三是服务的个性化，即由专业的、相对固定的理财师根据客户需求量身定制专门的财富管理规 划；四是提供服务，而不仅仅是产品。一、企业客户财富管理业务的巨大潜力随着我国商业经济的飞速发展，我国国民的经济收入不断增加，这也就意味着个人和企业 的可支配资金和剩余存款越来越多，也就越来越需要一个科学、合理、可靠的银行商业系统业 务来帮助人们存放和管理他们的金钱。这样一来，由于现实的要求和需要，我国金融需求越来 越呈现多元化的趋势从而催生了财富管理业务
3、，并且这一业务在短时间内得到了迅速发展也正 因如此它得以在广大人群和企业中迅速蔓延开来。1. 理财观念渐渐深入人心我国由于计划生育的普遍实施，有力地控制了人口的增长速度，导致人口老龄化。伴随着 国民财富不断提升和老龄化趋势的加剧，人们越来越重视一个科学的理财观念，资金财产的管 理问题也不断得到重视。这样的现实情况和需求，给各大商业银行带来了发展的“春天”，致 使企业客户财富管理业务的光荣“诞生”。正因如此，企业客户财富管理业务的发展有着巨大 的令人无法预料的惊人潜力，它必然会成为金融业的顶梁柱和领头羊，也会带领商业银行大军 开创一个可观的未来。2. 财富的世代转移渐成焦点伴随着老龄化的趋势不断
4、升级，新的富有阶层逐渐形成，人们开始担心自己老了或者去世 以后自己的资产能否被安全和完整地转移给自己的后代，实现资产的再利用也为孩子们通向成 功之路披荆斩棘为他们铺垫上坚实平坦的基石。这样高层次金融需求的逐渐增长，也使得企业 客户财富管理业务迅速成为金融界的主流趋势，既为广大人民带来了便捷和安全了又提升了商 业银行的服务质量和企业信誉。因此，虽然财富管理系统业务在当今的我国是新兴事物，可能 存在许多不足之处和有待改进的地方，但是由于市场的需求过于旺盛，人民对这一业务的期望 值不断上升，为此金融机构投入的积极性异常高涨，企业客户财富管理业务表现出的发展潜力 是十分巨大的，并且会逐渐发展成为金融业
5、主导业务。二、企业客户财富管理业务现存的问题1. 存在诸多不成熟现象长期以来，我国金融界对居民和企业的财富管理仅仅局限于存取款、代收代付和一些最最 基本初级的管理业务，已经满足不了客户的需求，急需进行改进和升级以迎合客户们的高要求 就这样，企业客户财富管理业务应时而生，但是企业客户财富管理业务毕竟是新兴事物存在的 时间并不是太长，没有经过大量的实践检验，因为俗话说得好“实践是检验真理的唯一标准” 不管是什么事物都必须经过长期的投入使用。只有这样，才能在不断的检验当中发现自身的不 足和缺点，才能让人们加以改进和升级以符合现实的需求，与时俱进地完善和不断加长自身的 短板，以达到提高整体水平的目的。
6、因此，企业客户财富管理业务还需在长时间的实际使用当 中发现不足并且要做到持续不断想方设法地改进业务的一些问题，使企业客户财富管理业务越 来越成熟。这样，企业客户财富管理业务表现出来的不成熟现象是阻碍其发展的一大障碍。但 是存在缺点也意味着，在今后的投入使用中有很大的改进空间并且也能够通过改进以后大大提 高业务水平。2. 过于追求企业利益造成了内部体制不健全虽说所有的企业都以盈利为目的，但是过于追求企业的利益和利润收入会使得企业在制定 内部规则和推出客户服务业务的时候不能做到互利共赢，而是一味的向“钱”看，以企业自身 的利益为中心，从而忽略了员工和客户的利益需求。有时这种过于追求利益的不良心态会
7、导致 企业做出很多欠缺考虑的决定，甚至会发展成为剥削企业员工和客户的行为。因此，有时会因 为一些银行的管理者缺乏给予员工一些必要的关爱和尊重，一味的要求员工降低福利甚至是给 出一些根本无法完成、不切实际的任务，逐渐地增加了他们的工作压力和心理压力，导致企业 员工无法正常工作为公司效力。这样不仅会侵害了员工的合法权益，又不能给公司和企业带来 长期经济效益，因为企业的成功是离不开幕后团队的支持与努力的，也就是所谓的“得人心者 得天下”！追求利益的野心同样也会使企业管理者不让利给客户，一再苛求与剥削也会导致客源的丧 失与流尽，这样一来就无法满足企业的发展需求并且减少了发展的动力元素，进而导致企业的
8、经济减少和亏损。3. 产品创新落后于客户需求由于企业员工或者企业管理人员的思想陈旧和专业素养不高，而导致的创新意识和创新能 力的缺乏，使企业客户财富管理业务的改良升级速度远远落后于客户不断提高的现实需求的速 度；并且国家体制的限定和同行之间的激烈竞争，也使得企业客户财富管理业务的改良之路变 得越来越坎坷不平。因为一种新型事物一旦出现，就会有越来越多的同行企业纷纷效仿。这样 一来，品牌的打造就会变得困难；再加上，创新的缺乏就会使得企业客户财富管理业务的产品 更新不断滞后于客户的需求。4. 缺乏个性化的服务理念如今的服务业越来越讲究对客户的个性化服务，虽然金融业不属于服务业，但是服务的理 念却时时
9、刻刻贯穿于整个过程当中。随着经济的飞速发展，人们的可支配资金不断增加，物质 生活的提高伴随着精神层面的需求也会越来越高，人们对银行工作的要求不再是以往简单的业 务需求，而是进一步的服务需求。因此，因人而异个性化的服务是如今最大的发展趋势之一， 客户们不仅仅要求要有一个科学、合理、安全的服务保障，更要求要有一个适合于自己的现实 情况和需求的个性化业务来替自己管理资金财富。但是，企业客户财富管理业务由于思想上的 滞后和体制上的不健全导致在服务过程中客户们难以充分体会到真正适合于自己的业务服务。 这样的缺点和不足，使得企业客户财富管理业务难以提升自己的档次和扩充自己的前景。因此， 存在的诸多不成熟、
10、过于追求企业利益造成了内部体制不健全、产品创新落，后于客户需求和 缺乏个性化的服务理念，已经成为企业客户财富管理业务不断发展的绊脚石。三、业务创新策略1. 在使用中积累经验不断改进企业员工和管理者应该做到在产品和业务的逐渐推广使用中积累宝贵的经验，询问客户的 意见和建议，并且参考成功的国内外先例，从别人的实例中学习如何管理和改善。在投入使用 的过程中还应做到及时记录和分析研究不足之处，尽量做到今后不再犯同样的错误，即使不能 做到最好但也要做到更好。2. 改变经营理念，互利共赢管理者应该一改从前过分追求利益的理念，做到关心员工，让利客户。在企业内部应该适 当的增加员工们的福利保障，切身实际为员工
11、着想，不苛求、不下达不可能完成的任务、不过 度奖励和惩罚员工，做到人性管理。在服务客户方面，不能过于剥削他们的利益。应该适当让利于客户并且工作要敬业要认真 负责，对客户的财产负责，更要着力于自身信誉的提高。3. 建立人性化的服务机制努力创新不管是企业普普通通的员工还是企业的领导者，都应该摒弃陈旧的思想与时俱进，加强每 个人的创新意识和创新能力；了解每一个客户的自身需求和特点，根据他们的要求来适当改善 服务业务内容，因人而异地制定业务计划；不要刻板和墨守成规更不要想当然的按照自己的理 念和要求来制定客户的计划。因为“客户永远是上帝”，满足了他们的需求也就意味着业务服 务的成功。4. 建立一支优秀
12、的工作团队企业客户财富管理业务的创新不仅仅需要与时俱进和更加人性化，同样也需要团队的支持 努力和无私奉献，做到集思广益和提高团队每一个人自身的专业素养与学识，多多学习国内外 的成功先例会让每一个工作人员成为精英而不是庸才，在提高个人实力的同时，管理者也应该 想方设法加强队伍的凝聚力，务必做到让所有成员都全心全意为集体和企业服务，积极出谋划 策，努力帮助团队取得进步和成功，不要成为一盘散沙，各朝各的方向努力。四、结语企业客户财富管理业务无疑有着一个光明的未来，它巨大的发展潜力是每个人无法估量的 但存在的诸多问题，是金融界人士应该尽快着手解决的。抓住每一个发展的机遇，努力开拓创 新一改管理机制问题
13、，让天时地利人和全部为自己所用。参考文献：1 徐文婷欧美财富管理业务发展经验借鉴J.时代金融，2010 (11).2 章军财富管理在中国的现状及发展J.金融管理与研究，2007 (4).3 金洳伊商业银行理财产品的研究分析J.现代经济信息，2011 (1) 4 任倩，郭净，刘兢轶中外投资银行业务比较与我国证券公司的发展策略J.时代金融, 2008（10）.5 曲红梅中国商业银行个人理财业务的发展策略J.大连海事大学学报（社会科学版）， 2007（5）.6 胡黎明我国商业银行个人理财业务发展策略J.学理论，2011（14）.作者简介：刘斌（1987-），男，江西上饶人，本科，助理工程师。研究方向：港口金融。（宁波港股份有限公司，浙江 宁波 315200）（责任编辑：王伟）
