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1、理财规划培训课件 * 第三节理财规划职业一、理财规划职业开展状况现代意义上的理财规划业务起源于美国，其开展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。* 金融学院.张延良* 二、主要理财规划师职业资格介绍* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst) CFA 是由美国投资管理协会Association for Investment Management and Research 简称AIMR 所主办的全球金融专业认证。CFA 资格是国际通行的、最具权威的金融分析领域的标准，一直被视作进军华尔街的“入场券，被称为全球投资业“第一考。CFA 资
2、格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资参谋、投资银行家、交易员等。* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst) CFA 考试要求考生掌握与投资有关的各个领域、严格而广泛的课程知识，如投资估值、投资组合管理和资产分配等。CFA 考试的选材力求全面地反映全球投资不断变化的知识体系，涵盖10 个广泛题目和近90 个分类。通常，每一级考试均需要考生进行240 课时的准备，而通过率只有一半左右。* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：1. 须通过CFA 的Level-1 、
3、Level-2 和Level-3 连续三阶段的考试。第一级考试一年两次，分别在6 月及12 月，第二级以及第三级考试每年一次，在6 月举行。一般而言，考取一个CFA 需要花至少三年的时间。考生一旦报名，必须在三年内通过level-1 考试，七年内通过三个阶段的考试，如超过7 年须再缴注册费用100 美金。* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：2 至少三年财务投资分析与决策相关的工作经验。3 缴交年费成为AIMR 会员以及签署职业道德公约。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试1995 年，国务院证券委发布了?证券从业人员资格管理暂行规定?，开始在我国推行
4、证券从业人员资格管理制度，我国于1999 年首次举办证券从业人员资格考试。证券从业资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行及非银行金融机构、上市公司、会计公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试考试科目分为根底科目和专业科目，根底科目为证券根底知识，专业科目包括证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120 分钟。根底科目为必考科目，专业科目可以自选。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试通过根底科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券从业资格，并可根据?证券业从业人员资格管理方法?、?证券业从业
5、人员资格管理实施细那么试行?的规定，向中国证券业协会申请执业资格。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试通过根底科目及两门以上含两门专业科目考试的或已经持有两种含两种以上资格证书的，可获得一级专业水平级别认证证书；通过根底科目及四门以上含四门专业科目考试的或已经持有四种资格证书的，可获得二级专业水平级别认证证书。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师Certified International Investment Analyst, CIIA CIIA 资格是全球投资分析领域最具国际影响力的专业资格之一，由注册国际投资分析师协会Association of Certified Int
6、ernational Investment Analyst ,ACIIA 统一管理。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师注册国际投资分析师协会是由欧洲金融分析师联合会、亚洲证券分析师联合会，以及欧洲、亚洲和拉丁美洲的近三十个国家和地区的投资分析师协会联合成立的国际性专业机构，中国证券业协会于2001 年成为该组织的会员。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师CIIA 考试包括国际通用知识考试和本地考试两局部，国际通用考试局部包括两级根底考试和最终考试，国际通用知识局部涵盖了投资分析师应当掌握并熟练运用的各类专业知识；本地考试局部包括本国或本地区的法律法规和市场知识，考生可以使用本国语
7、言进行考试。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师CIIA 资格可被用作认可有关专业人士具备适用于不同国际市场的投资分析知识及经验的资格，得到ACIIA 各成员国家和地区的广泛成认，适合从事经纪行业、投资分析、企业融资以及投资银行等工作的人士，特别是需要在不同国家和地区工作的金融效劳从业人员报考。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师中国证券业协会组织的证券业从业人员资格考试已得到ACIIA 组织的认可，可以替代CIIA 考试的国际通用知识考试根底局部和本地考试局部，因此，通过中国证券业协会组织的资格考试全部五科的人员，可直接参加CIIA 最终考试。* 金融学院.张延良* 劳动与社会保
8、障部理财规划师报考条件根据劳动和社会保障部职业技能鉴定中心的规定，我国已于2004 年5 月21 日成立了国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会。理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。* 金融学院.张延良* 劳动与社会保障部理财规划师凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：连续从事本职业工作6 年以上。具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。* 金融学院.张延良* 具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1 年以上
9、。具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。* 金融学院.张延良* 凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可：连续从事本职业工作13 年以上。取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5 年以上。取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4 年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5 年以上。* 金融学院.张延良* 具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4 年以上。具有本专业或相关专业大学本科学
10、历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3 年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2 年以上。* 金融学院.张延良* 凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可：连续从事本职业工作19 年以上。取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4 年以上。取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3 年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。* 金融学院.张延良* 劳动与社会保障部理财规划师职业认证分为理论知识考试和技能操作考核。均实行百分制，成绩皆达60 分者为合格。
11、该考试由各省市劳动和社会保障厅统一组织，合格后颁发验印的?中华人民共和国投资理财师职业资格证书?，该证书全国通用。* 金融学院.张延良* 劳动与社会保障部理财规划师根本要求职业道德根本知识与职业守那么根底知识包括经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收学、财务会计学、相关法律法规知识等九个方面* 金融学院.张延良* 第四节理财规划道德与操守一、理财规划师的职业道德标准理财规划师的职业道德标准由两局部组成：职业道德准那么、执业纪律标准。* 金融学院.张延良* 二、理财规划师的职业道德准那么1. 正直诚信2. 客观公正3. 勤勉谨慎4. 专业尽责5. 严守秘密6. 团队合作*
12、 金融学院.张延良* 三、理财规划师的执业纪律标准1. 不得利用提供效劳的时机从事或帮助客户从事违法行为2. 不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户3. 不得侵占或窃取客户的财产4. 应以客观公正的态度维护客户的利益* 金融学院.张延良* 三、理财规划师的执业纪律标准5. 应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突6. 不得随意公开或使用客户的秘密信息7. 应维护行业的整体形象，禁止任何形式的不正当竞争8. 应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺* 金融学院.张延良* * * * 大局部的家庭从未考虑过如何有效地管理个人财富，理财行为十分盲目，或者干脆不考虑任何目标，将其财产放到银行做活期或者定期存款了
13、事，或者凭借亲朋好友的介绍，投资于单一的资产，譬如股票、基金。* * * 现状：银行储蓄过高。开展保险业，可以减轻整个金融体系对银行的依赖，降低国家金融风险。三、理财规划的原那么1. 通观全盘，整体规划原那么2. 客户家庭类型不同核心策略不同原那么3. 建立现金保障原那么4. 风险管理优先于追求收益原那么5. 消费、投资与收入相匹配原那么6. 开源与节流并举原那么7. 未雨绸缪，早做规划原那么* 金融学院.张延良* 四、金融理财根本概念一家庭理财与投资1 、家庭理财家庭理财概念所谓家庭理财是指在保障充足，满足正常生活所需的前提下，进行正确财务规划的金融投资，购置适合自己家庭的各种理财产品，最大
14、限度的实现家庭资产的保值和增值。* 金融学院.张延良* 四、金融理财根本概念家庭理财三要素家庭理财应首先遵循平安性，其次是变现性，最后是获利性的原那么。家庭理财的两个方面家庭理财包括开源和节流两个方面。* 金融学院.张延良* 四、金融理财根本概念2 、家庭理财与投资的区别和联系家庭理财与投资的区别所谓投资就是单纯的追求资金的获利性而进行的资金运作，在获得高收益的同时也要承当高的风险。而家庭理财遵循的是平安性，目的是实现家庭资产的保值和增值，并不单纯考虑获利性。并且家庭理财注重的是长期的收益，而投资注重的是短期的收益。* 金融学院.张延良* 四、金融理财根本概念家庭理财与投资的联系家庭理财要运用各种不同的金融工具，这些金融工具中包含了投资工具，所以说家庭理财包括投资，但投资不完全包括理财，即投资不等于理财。如下图。* 金融学院.张延良* 个人投资家庭理财四、金融理财根本概念二恩格尔定律与恩格尔系数恩格尔定律是由世界著名的德国统计学家恩格尔于1857 年说明的，他指出随着家庭和个人收入增加，收入中用于食品方面的支出比例将逐渐减小。这一定律被称为恩格尔定律，反映这一定律的系数被称为恩格尔系数。* 金融学院.张延良* 四、金融理财根本概念国际上常用恩格尔系数来
