2022年银行从业资格-个人理财考试题库5

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1、米宝宝科技2022年银行从业资格-个人理财考试题库题目一二三四五六总分得分一.单项选择题(共20题)1.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（ ）A. 货币市场基金B. 短期国库券C. 六个月定期存款D. 股票正确答案：D,2.（）是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A. 标准差B. 期望收益率C. 方差D. 协方差正确答案：C,3.年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列 不属于年金的是（）。A. 养老金B. 房贷月供C. 定期定额购买基金的月投资款D. 每月家庭日用品费用支出正确答案：D,4.商业银行开展个人理财业务若存

2、在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A. 中国银行业协会B. 中国证券监督管理委员会C. 中国人民银行D. 中国银行业监督管理委员会正确答案：D,5.资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A. 系统风险B. 利率风险C. 非系统风险D. 市场风险正确答案：C,6.某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（ ）。A. 将自己所持有的该银行的股票全部清仓B. 将董事贪污的信息告诉了自己的家人C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到

3、贪污事件D. 建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半正确答案：C,7.下列哪一项不属于影响电话效果的要素？（）A. 时间和空间的选择B. 通话的态度C. 通话的内容D. 通话的时间正确答案：D,8.2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）。A. 行政因素B. 社会因素C. 经济因素D. 自然因素正确答案：A,9.关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

4、C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算正确答案：D,10.商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是()。A. 披露期末资产估值B. 披露其他购买该理财产品的客户信息C. 定期向客户发送理财产品账单D. 披露收入与费用正确答案：B,11.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10% ,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。A. 13000B. 3000C. 13310D. 10300正确答案：C,12.股票型基金

5、属于()资产。A. 极高风险、极高收益B. 中风险、中收益C. 高风险、高收益D. 低风险、低收益正确答案：C,13.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的20年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年收益率为8%，则20年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A. 457620B. 667105.4C. 457619.64D. 556454.9正确答案：C,14.甲、乙和丙三种投资项目的信息如表2-11所示，相比较而言，（）投资项目最好。A. 甲B. 乙C. 丙D. 甲、乙、丙一样正确答案：A,15.风险简单来说是损失发生的不确定性。不确定性是风险的()条件。A. 充分B. 充要C.

6、必要而非充分D. 不必要正确答案：C,16.（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A. 风险因素B. 风险事故C. 损失D. 心理风险因素正确答案：B,17.可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的（ ）年。A. 23B. 35C. 68D. 510正确答案：D,18.商业银行应当根据（），在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系。A. 风险匹配原则B. 重要性原则C. 收入费用匹配原则D. 权益匹配原则正确答案：A,19.债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）A. 30%B. 60%C. 80%D.

7、90%正确答案：C,20.财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A. 财产B. 信用C. 利益D. 财产及相关利益正确答案：D,二.多项选择题(共20题)1.质权合同一般包括哪些条款？（）A. 质押财产的名称B. 质押财产的数量C. 质押财产的质量D. 被担保债权的种类E. 质押财产交付的时间正确答案：A,B,C,D,E,2.封闭式基金可以上市交易，基金份额上市交易应当符合的条件有（）A. 基金合同期限为5年以上B. 基金管理人应当办理基金备案手续，并予以公告C. 基金募集金额不低于2亿元人民币D. 基金募集符合法律规定E. 基金份额持有人不少于1000人正确答案：A,C,D,E,3.下列属于

8、无效合同的情形有（）。A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C. 以合法形式掩盖非法目的D. 损害社会公共利益E. 违反法律、行政法规的强制性规定正确答案：A,B,C,D,E,4.定期评估的频率取决于（）因素。A. 客户投资金额和占比B. 客户的投资风格C. 理财师的专业能力D. 客户个人财务状况变化幅度E. 理财师的个性化要求正确答案：A,B,D,5.下列关于教育储蓄特点的说法中，正确的是（ ）。A. 开户对象为在校小学四年级及以上学生B. 存期分别为1年、3年、6年C. 50元起存，每户本金最高限额为2万元D. 1年期、3年期教育储蓄

9、按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息E. 6年期按开户日6年期整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：A,B,C,D,6.根据民法通则，法人成立的要件包括（）。A. 依法成立B. 有必要的财产或者经费C. 有自己的名称、组织机构和场所D. 有自己的商标和品牌E. 能够独立承担民事责任正确答案：A,B,C,E,7.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法，错误的有（ ）。A. 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C. 个人理财业务客户资产不需要与银行资产

10、分开管理，可以由第三方托管的，应交由第 三方托管D. 因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E. 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同正确答案：C,D,8.关于理财计算器，下列说法正确的有（）A. PMT为年金B. I/Y为利率C. 默认值为显示小数点后两位数字，调用为FORMAT功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关需要重置D. 按2ND DATE可调用计算器的DATE日期功能E. 若是一般计算需要重新设置，需按2ND CPT键调用QUIT功能，退出到主界面正确答案：A,B,D,E,9.公司财务分析包括偿债能力分析、资本结构分析、

11、经营效率分析和盈利能力分析。下列关于财务分析指标计算的说法，正确的有()。A. 利息保障倍数=息税前利润利息费用B. 应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C. 存货周转率=销售收入平均存货D. 股东权益周转率=销售收入股东权益E. 股东权益收益率=税前净收益股东权益100正确答案：A,B,C,D,10.理财规划书的最后部分是“附录”，主要包括()。A. 所推荐金融产品的具体信息B. 全生涯模拟仿真表C. “定期投资市场分析报告样本”D. “不定期解读市场事件的快报”E. 其他相关信息正确答案：A,B,C,D,E,11.下 列 关 于 商 业 银 行 对 客 户 进 行 风 险 承 受 能

12、力 持 续 评 估 的 说 法 正 确 的 有 （ ）。A. 可以定期进行评估B. 可以不定期进行评估C. 可以采用当面的方式D. 可以采用网上银行的方式E. 必须每年评估一次正确答案：A,B,C,D,12.根据理财规划的需求，一般把客户信息分为（ ）。A. 基本信息B. 财各信息C. 个人兴趣D. 人生规划E. 人生目标正确答案：A,B,C,D,E,13.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（ ）。A. 理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险B. 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略C. 股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率

13、总是低于个股收益率D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率正确答案：A,D,E,14.分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择（）等方式。A. 直接领取现金B. 抵交保费C. 累积生息D. 购买缴清保额E. 过期作废正确答案：A,B,C,D,15.对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（ ）。A. 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B. 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C. 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D. 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E. 通货膨胀不影响货币的时间价值正确答案：A,B,C,16.下列属于个人理财业务监管机构的有（ ）。A. 信托公司B. 中国证监会C. 中国保监会D. 国家外汇局E. 投资公司正确答案：B,C,D,17.银行开展银信理财合作，应当遵守（）规定。A. 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试B. 理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述C. 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息D. 银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应E. 严格遵守商业银行个人理财业务管理暂行办法等监管规定正