《2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第17期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）第17期（91页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022-2023年银行从业试题库含答案（300题）1. 多选题 商业银行的内部控制措施包括（）。A 信息系统B 岗位设置C 授权管理D 内控制度E 外包管理答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的内部控制措施主要包括：内控制度；风险识别；信息系统；岗位设置；员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；投诉处理。2. 单选题 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。A 订立B 出质C 转让D 登记答案 D解析 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合
2、同。质权自有关主管部门办理出质登记时设立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。3. 判断题 与声誉风险不同的是，战略风险是一个单维的风险体系。A正确B错误考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 与声誉风险相似的是，战略风险也是一个多维的风险空间和体系。4. 多选题 影响货币供给总量的因素包括（ ）。A 社会公众持有现金的愿望B 社会供需C 社会各部门的现金需求D 社会的信贷资金需求考点 货币、信用的本质和内涵解析 社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。5. 单选题 以下
3、不是行政处罚当事人的权利的是（ ）。 A 对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权 B 对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权 C 因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求 D 对不合理的行政处罚有反抗权 考点 行政法律制度解析 依照行政处罚法，公民、法人或者其他组织对对行政机关给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权；对行政机关作出的行政处罚，有依法申述、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。6. 多选题 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的某公司发行的10年期债券，所承
4、担的风险包括（）。A 违约风险B 声誉风险C 流动性风险D 国家风险E 政治风险答案 A,C解析 选项B，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险；选项D，国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；选项E，政治风险属于国家风险的一种。故选项B、D、E错误。7. 多选题 在风险偏好设置于实施过程中，需要注意的是（ ）。A 将风险偏好与战略规划有机结合B 充分了解所有风险C 持续地监测与报告D 充分考虑利益相关者的期望考点 风险偏好解析 本题考核风险偏好的知识。8. 单选题 根据票据法的规定，汇票的( )必须
5、与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A 出票人B 被背书人C 保证人D 承兑人考点 金融法律制度解析 票据法规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。9. 单选题 （）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A 勤勉尽职B 礼貌服务C 品行正直D 协助执行答案 C解析 【解析】声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。10. 单选题 金融市场的二级市场是指（ ）。A 流通市场B
6、 发行市场C 场外交易市场D 期货市场考点 金融市场种类解析 金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场，发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。故本题应选A选项。11. 多选题 信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A 贷款B 债券投资C 信用担保D 贷款承诺考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。12. 多选题 商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括（）等内容。A 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等B 客户办理理财产品的流程C
7、 客户向商业银行投诉的方式和程序D 风险提示内容E 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容答案 A,B,C,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第19条的规定，理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知，客户权益须知应当至少包括以下内容：客户办理理财产品的流程；客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容；商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等；客户向商业银行投诉的方式和程序；商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容。13. 单选题 ( )是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉
8、讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A 流动性风险B 国家风险C 操作风险D 法律风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。14. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。15. 单选题 下列关于先进风险管理理念的说法，错误的是（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风
9、险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。16. 单选题 下列不属于理财业务特点的是（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者C 商业银行理财业务占用大部分银行资本D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务考点 理财业务特点及其与传统信贷业务的差异解析 理财业务的特点：（1）商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而
10、是客户委托资金，资金最终所有者是客户，其本质上是代理业务，不是银行的自营业务。（2）客户是理财业务风险的主要承担者。（3）银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。（4）理财业务是一项金融知识技术密集型业务。故本题应选C选项。17. 判断题 只有国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，而非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品则不具有公共性质。A正确B错误考点 银行监管的规则解析 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质。18. 单选题 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是（ ）。A 专家判断
11、法信用评分模型违约概率模型分析B 信用评分模型专家判断法违约概率模型分析C 违约概率模型分析信用评分模型专家判断法D 专家判断法违约概率模型分析信用评分模型考点 信用风险组合的计量解析 信用风险计量经历了三个主要发展阶段是：专家判断法信用评分模型违约概率模型分析19. 判断题 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。20. 单选题 下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。A 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B 不属于企业集
12、团内部的金融机构C 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D 服务对象可以是非企业集团成员答案 A解析 企业集团财务公司简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。21. 单选题 下列关于国别风险的说法，正确的是（）A 国别风险可以分为七类B 在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险C 在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失D 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析
13、国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。22. 单选题 ( )风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A 基准风险B 期权性风险C 重新定价风险D 收益率曲线风险考点 市场风险特征与分类解析 重新定价风险也称期限错配风险,是最主要和最常见的利率风险形式,源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。23. 单选题 根据我国商业银行资本管理办法(试行),下列表述
14、正确的是（ ）。A 可转换债券可计入核心一级资本B 优先股属于核心一级资本C 二级资本可以超过核心一级资本的100%D 次级长期资本债券不得超过一级资本的100%考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 二级资本不得超过核心资本的100%；附属资本，也称二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。24. 多选题 商业银行的合规政策至少应包括（）。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规
