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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第1页 共1页XX银行票据平台系统需求书恒生电子股份有限公司2013 年 3 月文档修订记录修订日期变更编号变更描述修订方法修订说明修订人修订方法：新增/修改/删除目 录（以内容为准）1项目背景51.1项目概述52XX银行BBSP平台实施62.1票据平台系统的理解61.1承兑功能说明62.2贴现功能说明102.3转贴现功能说明112.3.1转贴现业务流程112.3.2转贴现转入业务142.3.3回购业务172.4托收业务功能说明202.5到期扣款、付款功能说明222.6质押解质押需求232.6.1质押业务242.6.2解质押业务
2、262.7保证272.8追索282.8.1追索业务（追索人）282.8.2同意清偿（被追索人）292.9客户持票需求302.9.1客户持票贴现302.9.2(网银)企业托收业务332.10公开报价说明342.11纸质票据登记查询342.12产品管理说明342.13风险管理说明352.14流程需求352.15查询统计及报表需求352.16票据系统和核心信贷系统交易说明353技术构架解决方案373.1系统部署拓扑图374系统软件要求384.1软件部署385项目实施解决方案395.1开发过程395.1.1原理图395.1.2研发项目角色及职责415.1.3研发阶段及里程碑451 项目背景1.1 项目
3、概述根据XX银行的要求，BBSP平台采用恒生电子“票据业务电子化综合服务平台”（BBSP）软件产品为基础，对现有产品做调整，增加了XX银行的定向需求，实现与业务核心系统接口、信贷系统接口和网银系统接口，满足XX银行票据业务的使用要求。2 XX银行BBSP平台实施2.1 票据平台系统的理解根据XX银行现有业务办理和长远业务发展需要，我们理解用户期望的系统建设目标如下：（1）支持票据的承兑业务办理； （2）支持票据的贴现/赎回业务办理；（3）支持票据的转贴现业务办理；（4）支持票据的托收业务办理；（5）支持票据的到期付款业务办理； (6) 质押解质押业务办理（7）有相应产品管理功能；（8）有相应高
4、风险管理功能；（9）满足流程需求；(10）支持客户持票管理2.2 接口定义2.2.1 核心接口接口定义接口描述贷款开立接口贴现，转贴现买入时调用，核心新开一笔贷款。贷款开立冲正接口贷款开立反向操作。贷款结清接口系统外转出以及托收时调用此接口，核心将开立的贷款做结清。贷款结清冲正接口贷款结清反向操作。贷款转移系统内买入时，将开立的贷款从转出方转移到转入方。签发记账承兑签发时冻结客户保证金账户相应金额签发记账冲正签发记账反向操作承兑记账核心记对应承兑表外科目承兑记账冲正承兑记账反向操作未用退回核心解冻客户保证金账户相应金额，并销记承兑表外账户未用退回冲正未用退回反向操作到期兑付对到期提示付款的票调
5、用此接口到期兑付冲正到期兑付反向操作到期扣款承兑汇票到期时从客户帐上扣除相应的票款到期扣款冲正到期扣款反向操作保证金调整将客户保证金账户冻结的保证金进行调整承兑业务实时对账对承兑相关业务（保证金冻结金额，结算户已扣金额，保证金户已扣金额，当前状态）核心跟票据进行比对。贴现业务日终对账贴现当天业务流水做比对。2.2.2 信贷接口参照【XX银行信贷系统票据修改需求方案0729.doc】。2.2.3 网银接口参照【XX银行网银标准电子票据服务接口_V11.14.doc】。2.3 承兑功能说明根据业务需求承兑功能如下列表：阶段步骤岗位工作说明接口交互工作说明网银客户操作新增清单网银客户客户在网银端录入
6、需要承兑的票据清单信息网银调票据出票登记网银客户网银客户将编辑的清单信息做出票登记处理，请求人行分配电票票号网银调票据票据调人行提示承兑网银客户出票信息登记之后人行将分配票号，出票人可以选择票据并发出提示承兑操作。网银调票据电票调人行承兑审批承兑票据明细转发自动任务票据系统接收到人行的提示承兑申请报文后调用信贷接口将待承兑的票据数据传给信贷电票调信贷承兑审批信贷系统信贷系统对票据转发过去的承兑票据做审批信贷内部流程同步信贷审批后的信息柜员柜员在页面上录入承兑协议编号将信贷审批通过的票据从信贷系统引入票据系统。票据系统形成申请信息。判断该批票是否有问题，没有问题就修改保证金帐号，有问题就做整体退
7、回，退回到信贷系统。电票调信贷保证金冻结保证金冻结柜员修改完保证金帐号后，柜员判断该票是否需要单笔删除，删除后票据系统向人行发送提示承兑拒绝报文，并通知信贷该票已删除。确认不删除的做保证金冻结。票据通知核心冻结客户保证金帐号相应金额。电票调人行电票调核心电票调信贷承兑签收承兑签收承兑行会计岗对客户已冻结的票据做承兑签收。票据通知人行该票已签收。票据调人行承兑记账承兑行会计岗对承兑签收的票据做承兑记账操作，票据通知核心记承兑表外。核心成功后通知信贷该票已承兑记账。票据调核心票据调信贷提示收票提示收票网银客户承兑签收之后，表示我行告之人行该票据我行同意承兑了（银票），但需要收票人在其网银端收票这张
8、票才真正开出，因此我行签收完后，还要网银客户在网银端发起提示对方签收的动作网银调票据系统，票据系统调人行收票签收他行或我行网银客户通过票据系统通知人行，收票人已经签收我行或者他行客户通过对应的行的网银系统调票据系统，票据系统再调人行流程补充说明：1、 另外增加一个保证金调整的功能，票据冻结完保证金后可以在此对客户冻结的保证金进行调整。2、 实物票据的开票在信贷系统完成。 2.4 贴现功能说明根据业务需求贴现功能如下列表：阶段岗位工作说明接口交互工作说明客户贴现申请网银客户 所有的电票贴现，都必须是网银端查询到可贴现的票据，然后向银行端发起贴现申请，实物票直接由客户经理在柜台录入电票接收人行转发
9、的请求人行报文 贴现受理银行客户经理对客户的经行受理。信贷审批自动票据系统受理后将申请转发到信贷信贷进行审批.票据调用信贷接口普通签收银行端客户经理（准）签收，在此网银端发起的贴现申请可以在这里拒绝。电票的贴现利率，利息等都是从网银端发送过来的，人行记账也要求和网银输入的实付金额一致。接收人行转发的请求人行报文： 利息计算，复核及签收会计电票利息计算仅试算,向人行发送报文实付金额必须与网银客户提交的申请报文中的实付金额为准，否则人行不通过。向人行发送签收登记报文放款记账人工任务触发核心系统执行贴现放款帐务处理流程补充说明： 1、网银客户通过账号查找到该账户下能贴现的票，发起贴现申请 2、电票贴
10、现记账不能冲正。因为人行对贴现没有提供冲正服务。一旦向人行发送签收报文，该票所有权就属于银行。2.5 转贴现功能说明根据业务需求转贴现功能如下列表：2.5.1 转贴现业务流程2.5.1.1 转出贴现业务阶段步骤岗位工作说明阶段申请转出贴现票据选票总行票据中心转卖岗从当前持有票据中，通过各种查询条件和票据行为控制，选择适合转卖的票据，形成转卖清单编辑申请总行票据中心转卖岗选择转卖对方行，录入申请信息利息预算总行票据中心转卖岗初步计算转卖利息及收益数据确认提交总行票据中心转卖岗确认转卖申请信息并保存提交产品授权验证总行票据中心转卖岗对于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证审核业务审核总行审核
11、岗（系统任务）由系统判断发起贴现业务申请的企业，是否具备承兑业务的权利背书转卖背书业务人员选择票据进行转卖背书，嵌入电子签名信息。调用人行系统接口人行接口：转贴现请求报文撤消背书撤消转卖背书业务人员选择票据进行撤消转卖背书调用人行系统接口人行接口：通用撤销请求报文转卖记账转贴现放款记账会计处理中心接收转贴现流程结束的,待放款的票据信息,触发核心系统执行转贴现放款帐务处理核心系统额度恢复会计处理中心(系统任务)记账完成，系统自动进行额度恢复（系统内不调用额度恢复）额度系统流程补充说明： 1、系统内转出与系统外转出一样都必须走人行报文方式，因为系统内转出的时候持票人发生了变化，必须在人行更改持票人
12、。 2、系统内转出，转出方不调用核心记账，也不调用额度恢复。记账在转入方发起，一记双起。 3、一旦背书成功后，转出方不能冲正，因为转出成功后，人行票据已经改变该票据持有人，和票据状态，所有权发生了变化。因此，转出方记账不支持冲正。2.5.2 转贴现转入业务2.5.2.1 转贴现转入业务阶段步骤岗位工作说明接口交互工作说明普通签收查询（电子票据及系统内买入票据）银行客户经理人行电子票据平台通知同业客户提交至本行的转贴现申请票据信息，对于系统内转贴现的票，接收人行转发的请求人行接口：转贴现请求报文签收（签收或拒绝）银行客户经理对交易对手到我行申请转贴现的票据进行签收确认提交银行客户经理确认签收意见
13、，并保存。录入签收定位客户银行客户经理查出同业客户信息列表，选择一个客户。 申请转入贴现票据选票银行业务人员从签收的票据列表中选择票据选择产品银行业务人员选择转入贴现产品，如：买断，买入返售等，同时进行票据准入判断编辑申请银行业务人员录入申请信息，包括：利率，利率类型等信息额度分析银行业务人员根据选出的票据，生成一张转卖票据明细清单冻结额度，调额度冻结接口确认提交银行业务人员确认申请信息并提交保存产品授权验证机构经营权限验证系统自动对于机构经营贴现产品的利率上下限等权限进行验证初审利息预算，业务初审票据中心业务人员确认转入贴现日，并进行利息预算，及初步审核审核审核审核岗由系统判断发起转贴现业务申请的企业，是否具备转贴现业务的权利放款利息复核会计处理中心最终设定转贴现起息日，根据计息规则，复核计算每一笔票据的利息、应付金额扣减额度会计处理中心(系统任务)记账完成，系统自动进行额度扣减额度系统转入贴现签收登记系统自动通知登记中心，登记中
