2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案提分卷287

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1、2022-2023年初级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。A 671465B 671162C 671566D 671561答案 D解析 根据公式，可得：期初年金终值FV= (C/r)(1 +r)t-1(1+r)=(10000010.1)(1+0. 1)5 -1(1+0.1)=671561(元)。2. 单选题 商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。 2009年10月真题A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银

2、行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案 C解析 在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算;内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。3. 多选题 战略风险管理的作用包括()。A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管

3、理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。4. 单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是()。A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 定金与留置D 不动产抵押答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。在商业银行业务中，一般极少采用留置与定

4、金作为担保方式。5. 单选题 根据巴塞尔协议，下列各项不属于核心一级资本的是()。A 普通股B 盈余公积C 优先股及其溢价D 未分配利润答案 C解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。C项，优先股及其溢价属于其他一级资本。6. 单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于()类别。 2013年11月真题A 内部流程B 外部事件C 系统缺陷D 人员因素答案 B解

5、析 外部事件包括外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。其中，外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，包括盗窃/抢劫、伪造、支票欺诈、黑客攻击损失和窃取信息造成资金损失。7. 单选题 下列关于教育储蓄存款表述正确的是( )。A 利率优惠，接同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计算B 存期灵活，最长存期为六年C 总额控制，本金合计最高限额为5万元D 分次存入，分次支取答案 B解析 A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。c项，本金合计最高限额为2万元;D项，分次存入，到期一次支

6、取本金和利息。8. 判断题 为防范承诺业务的风险，商业银行应当采用浮动利率，以使合同利率与市场利率相一致，以此规避由于利率变化而给银行可能带来的损失。()A 错B 对答案 B9. 判断题 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法可分为初级法、中级法和高级法三种。()A 错B 对答案 A解析 根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。10. 多选题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的

7、有()。2010年5月真题A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。11. 多选题 以下属于财务目标内容的有( )。A 个人兴趣

8、爱好B 保险规划C 现金规划D 职业生涯发展E 投资规划答案 B,C,E解析 理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。AD两项属于客户信息中的定性信息。12. 单选题 即使采用适当的缓释工具，也不能()操作风险。A 限制B 降低C 分散D 消除答案 D解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。13. 多选题 制定流动性应急计划的主要内容包括()。A 弥补现金流量不足的工作程序B 提高流动性的预见性

9、C 流动性危机管理战略D 通过金融市场控制风险E 建立多层次流动性屏障答案 A,C解析 巴塞尔委员会关于银行流动性管理的稳健原则规定，银行应制定应急计划，包括流动性危机管理战略以及在紧急情况下弥补现金流量不足的程序。BDE三项属于商业银行应当高度重视的流动性风险管理的要点。14. 多选题 负责市场风险管理的部门履行的具体职责包括()。A 拟订市场风险管理政策和程序，提交股东大会审批B 识别、计量和监测市场风险C 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况D 设计、实施事前检验和压力测试E 识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序答案

10、B,C,E解析 负责市场风险管理的部门履行的具体职责是：拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准;识别、计量和监测市场风险;监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况;设计、实施返回检验和压力测试;识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序;向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。15. 单选题 理财规划方案是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案。( )1 对答案 1解析 理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。1

11、6. 单选题 1年期理财产品X的百分比收益率为5%，6个月期理财产品Y的百分比收益率为2. 46%，3个月期理财产品Z的百分比收益率为1.23%，下列根据3种理财产品按复利计算的年化收益率的高低排序，正确的是()。2012年6月真题A YXZB XZ=YC XYZD ZXY答案 D解析 在实践中，如果需要对不同投资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的年化收益率，同时考虑复利收益。产品Y的年化收益率= (l+2.46%)2 -1 =4. 98%;产品Z的年化收益率=(1+1 23%)4-1=5.01%。17. 单选题 陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10

12、%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A 13310B 13000C 13210D 13500答案 A解析 根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV(1+r)t=10000(1+10%)3=13310(元)18. 多选题 交易账户涵盖的金融工具种类一般包括()。A 可转让证券B 金融期货C 远期合约D 互换合约E 存款证答案 A,B,C,D,E解析 从各国监管当局和银行业的实践看，交易账户涵盖的金融工具种类一般包括：可转让证券、集合投资份额、存款证及其他类似的资本市场工具、金融期货、远期合约、互换合约、期

13、权等。19. 多选题 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。A 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B 以承兑方式所进行的转让C 在商业汇票到期以前而进行的转让D 以背书方式所进行的转让E 贴付一定利息而进行的转让答案 A,C,D,E解析 票据贴现是指在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。20. 单选题 中国银行业协会的最高权力机构为（ ）A 会员大会B 理事会C 监

14、事会D 常务理事会答案 A解析 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。21. 判断题 通过对商业银行一定时期内现金流入(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行长期的流动性状况。()A 错B 对答案 A解析 通过对商业银行一定时期内现金流人(资金来源)和现金流出(资金使用)的分析和预测，可以评估商业银行短期内的流动性状况。22. 多选题 信用评分模型在分析借款人信用风险过程中，存在的突出问题有()。A 信用评分模型是一种向后看的模型，无法及时反映企业信用状况的变化B 信用评分模型对历史数据的要求相当高，对于多数新兴商业银行而言，所收集的历史数据极为有限C 无法全面地反映借款人的信用状况D 信用评分模型无法提供客户违约概率的准确数值E 方法过于机械死板，太依赖于数理方法，而忽视了一些定量性的、需要基于经验进行判断的因素答案 A,B,D解析 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，但在使用过程中存在一些突出问题：信用评分模型是建立在对历史数据(而非当前市场数据)模拟的基础上，因此是一种向后看的模型;