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1、 2008年辽宁省金融稳定报告2008年，辽宁省克服了国际金融危机和国内经济减速的不利影响，国民经济继续保持又好又快发展。金融稳健运行的外部经济环境持续改善；金融体系受国际金融危机的直接冲击较小，保持了健康平稳运行，整体竞争实力和抗风险能力明显提高；金融市场体系的价格发现和风险规避功能充分发挥；金融基础设施建设快速发展。经济与金融的良性互动局面初步形成。一、经济运行与金融稳定（一）区域经济运行质量较好，维护金融稳定的外部经济环境持续改善1经济发展继续保持较快速度。2008年，辽宁省以科学发展观统领社会经济发展全局，认真贯彻落实国家宏观调控政策，国民经济持续健康发展。地区生产总值达到13461.
2、6亿元，比上年增长13.1%（见图1），连续第7年保持两位数增长，增速高于实施东北地区等老工业基地振兴战略以来的平均水平，也高于我国东部地区的平均增长速度。人均生产总值31259元，按可比价格计算，比上年增长12.5%。图1 辽宁省地区生产总值及其增长率数据来源：辽宁省统计局2经济发展协调性不断增强。老工业基地振兴措施效果明显，三次产业比重由同期的10.7：52.9：36.4调整为9.7：55.8：34.5。第一产业实现增加值1302亿元，增长6.3%。第二产业对经济的拉动作用继续增强，贡献率上升6个百分点。全年实现增加值7512.2亿元，增长15.5%，其中装备制造业继续引领发展，占规模以上
3、工业增加值的28.7%。第三产业全年实现增加值4647.5亿元，比上年增长11.2%，增速同比上升0.9个百分点。3三大需求增长旺盛。固定资产投资高位运行，投资重点突出。全年全社会固定资产投资10016.3亿元，比上年增长34.7%，连续5年增幅保持在30%以上。居民消费需求日益多元化并继续优化升级，全年社会消费品零售总额4917.5亿元，比上年增长22%（见图2），增幅创10年新高。对外贸易稳定增长，全年进出口总额724.4亿美元，比上年增长21.8%。出口产品结构继续优化，装备制造业、石化工业、冶金工业、建材工业和农产品工业实现出口交货分别增长15.8%、0.7%、18.0%、22.1和1
4、2.3%。实际利用外资成果显著，全年实际利用外商直接投资达到120.2亿美元，增长32.1%。图2 社会消费品零售总额及其增长率数据来源：辽宁省统计局4居民消费价格涨幅回落。2008年居民消费价格指数涨幅为4.6%，同比回落0.5个百分点，全年波动幅度较大（见图3）。原材料、燃料、动力购进价格同比上涨11.5%，比2007年高6.7个百分点；工业品出厂价格上涨10.9%，比2007年高6.5个百分点。图3 主要价格指数变化趋势-12-7-23813182001.012001.072002.012002.072003.012003.072004.012004.072005.012005.0720
5、06.012006.072007.012007.072008.012008.07居民消费价格指数（当月同比）原材料、燃料、动力购进价格指数（当月同比）工业品出厂价格指数（当月同比）%数据来源：辽宁省统计局5非金融部门资产不断增加。全年地方财政一般预算收入1356.1亿元，比上年增长25.2%。规模以上工业企业工业完成增加值6603.1亿元，按可比价格计算，比上年增长17.5%。城镇居民人均可支配收入14393元，比上年增长17%，扣除价格因素，实际增长12.1%；农民人均纯收入5576元，增长16.8%，扣除价格因素，实际增长10%，比全国平均水平高2个百分点。城镇登记失业率为3.8%，首次低
6、于全国平均水平。6房地产市场运行总体平稳。累计完成房地产开发投资2196.5亿元，同比增长37.4%，比去年同期提高6.3个百分点。商品房销售量和销售价格仍维持上涨态势，同比分别上涨12.8%和4.9%，但增速明显下降，较去年同期分别下降30.7和20.7个百分点。（二）区域经济运行中需要关注的问题1经济下行压力加大。国际金融危机从金融领域向实体经济蔓延，世界经济增长趋缓，辽宁省经济金融的稳定发展受到外部环境变化的冲击，尽管第四季度以来，国家实施了积极的财政政策和适度宽松的货币政策，但辽宁2008年经济增长速度仍同比下降1.4个百分点，经济下行压力加大，金融稳定运行的外部环境不容乐观。2经济发
7、展模式亟待转变。辽宁经济增长的投资拉动型模式没有发生根本性转变，固定资产投资较上年增长34.7%，增速提高4个百分点，大量生产性投资导致的产能增加与消费需求不足之间存在矛盾，导致生产过剩和企业亏损，进而导致收入增长缓慢和消费低迷，并对辽宁经济金融的平稳运行产生不利影响。 3外汇资金流出风险上升。虽然辽宁国际收支和结售汇保持了双顺差，但增幅趋缓，2008年，净流入增幅低于去年同期68.07个百分点；净结汇增幅低于去年同期52.63个百分点。随着国际和国内经济形势的变化，伴随着外资流入的放缓，资本流出的风险增加，势必加剧辽宁的经济波动。4就业和居民收入增长形势严峻。辽宁规模以上工业企业利润总额同比
8、下降34.0%，亏损企业个数增加11.2%，亏损企业亏损额增加46.3%。经济低迷、企业业务萎缩、利润下降甚至亏损导致企业用工需求明显下降，与此同时，新毕业大学生和农村富余劳动力向城镇转移的规模不断扩大，将对就业和居民收入持续增长产生影响。5重点行业经营出现明显困难。受国际金融危机影响，辽宁部分重点行业亏损严重，其中，石油化工、炼焦及核燃料加工业亏损严重，亏损额比上年增加257亿元。钢铁、汽车等行业的一些重点企业生产经营也出现了近几年少有的困难，订货合同减少，开工生产不足，企业效益下滑。黑色金属冶炼及压延加工业和汽车制造业利润分别比上年减少78.2亿元和12.3亿元。重点行业的持续低迷将会从就
9、业、从业人员收入水平、上下游产业生产等方面影响辽宁省经济的稳定增长和金融环境的稳定。二、金融业与金融稳定（一）银行业2008年，辽宁省银行业实现稳步发展，银行业改革进一步深化，资产规模继续扩大，资产质量进一步改善，盈利大幅增长，抗风险能力不断提升。1银行业整体竞争实力和抗风险能力显著提高（1）银行业规模稳步增长。资产总额23627.41亿元，同比增长23.45%；负债总额23007.17亿元，同比提高22.6%。机构营业网点8423个，比上年减少190个，从业人员由2007年的13.7万人增至14.9万人。金融机构本外币各项存款余额18778.4亿元，增长19.8%，增速同比提高8.6个百分点
10、；本外币各项贷款余额12348.4亿元，增长19.4%，增速同比提高5.6个百分点（见图4）。图4 辽宁省银行业金融机构本外币贷款趋势变化图 0200040006000800010000120001400020012002200320042005200620072008亿元0.05.010.015.020.025.0%金融机构本外币合计贷款余额金融机构本外币合计贷款增长率数据来源：中国人民银行沈阳分行（2）不良贷款实现“双降”。辽宁省银行业金融机构不良贷款余额比年初减少609.14亿元；不良贷款率7.21%，同比下降6.77%，首次降至10%以内，为历史最低水平。（3）地方法人金融机构流动性较
11、为充裕本部分内容不包含大连情况。2008年末，辽宁省城市商业银行、农村信用社、城市信用社、农村合作银行超额存款准备金率分别为4.25%、7.07%、11.41%、5.08%。地方法人金融机构流动比率为54.32%，同比提高8.9%，资金的流动性不断增强。（4）盈利水平大幅提高。2008年，辽宁省银行业金融机构实现本外币利润225亿元，比上年增加59亿元，同比增长35.6%，连续五年实现全行业整体盈利，连续四年盈利增幅超过30%。2银行业体制和机制改革继续深入银行业改革进一步深化，法人治理结构逐步健全，抗风险能力不断提升。一是农行股改相关工作取得重大进展，完成不良贷款处置的前期准备。二是农村信用
12、社产权制度和管理体制改革继续推进。全省69 家农村信用社县（市）级联社（不含大连）中1家成立辽宁葫芦岛连山农村合作银行，64家联社完成了以县（市）为单位统一法人社开业。三是城商行跨区域经营取得进展。目前，锦州银行天津分行已开业，营口银行沈阳分行的申报正在待批中，盛京银行已在辽中县、新民县、康平县设立支行。四是辖内外资银行陆续开展人民币业务。韩亚银行沈阳分行、大华银行沈阳分行开办了对除中国境内公民以外客户的人民币业务。3银行业发展需要关注的问题（1）融资结构仍不合理，风险过度集中在银行体系。2008年，辽宁企业直接融资比例较上年大幅下降11.4%。辽宁经济发展中融资结构不够合理，企业融资高度依赖
13、银行贷款的状况还未从根本上得到改观。在辽宁经济增长速度放缓、主要工业品产量加速下滑和进出口增长萎缩的情况下，部分行业出现整体亏损，企业还款能力下降，银行资产质量面临考验。（2）法人机构抗风险能力弱，化解风险工作仍需推动。一是农村合作金融机构财务包袱沉重。2008年末，全省农村合作金融机构亏损挂账68.46亿元，拨备缺口111.27亿元。二是城商行抗风险能力依然脆弱。部分城商行对地方基础设施建设贷款投放较多，贷款集中度居高不下，实现资本充足率的持续达标压力较大。（3）内控制度不完善，银行业合规风险管理仍需加强。在银行体系流动性过剩、开放竞争等压力日益增大的背景下，金融机构案件防控工作的基础还很脆
14、弱，部分银行机构的案件风险隐患依然较大，大案要案时有发生，银行业合规风险管理水平仍需继续提高。（4）跨市场交叉性金融风险呈上升趋势。跨市场交叉性金融业务长足发展，极易导致风险在不同市场间传播。辽宁寿险市场上与资本市场关联性较强的投资型产品增长较快，在资本市场剧烈震荡的情况下，保户利益受到损失，加之销售误导问题的存在，已在一定范围内引发了群访群诉等事件，影响金融稳定和社会稳定。（二）证券业2008年，辽宁省资本市场改革不断深化，资本市场基础性制度建设进一步加强，上市公司资产质量明显提高，证券公司运作进一步规范，期货公司快速发展，投资者风险意识显著增强，市场风险得到有效防范和化解。1证券业发展状况
15、良好2008年末，辽宁省共有境内上市公司34家，总股本259.92亿股，市价总值1400.40亿元。辽宁共有证券公司2家，证券营业部113家，证券服务部34家，证券投资咨询公司1家。辽宁省（含大连）2008年全年证券交易额20587亿元。辽宁省共有期货经纪公司3家，期货营业部8家，全年实现代理交易额4723.25亿元。辽宁省上市公司运作规范水平和经营业绩明显提高，整体业绩仍延续了2007年以来的增长态势，2008年上半年辽宁省34家公司实现净利润84.80亿元，较上年同期增长了18.87%。2证券业基础性制度建设进一步加强辽宁省各证券公司能够切实贯彻中国证监会证券公司监督管理条例，着力对投资者账户管理、网上交易安全和经纪业务活动进行规范，从源头上杜绝违法违规现象的发生。期货公司完善内控制度管理，加大对期货保证金等重要指标的监控力度，完善开户流程和风险管理制度，不仅防范了市场风险，也为股指期货的推出打下了良好的基础。3证券业发展需要关注的问题（1）次贷危机对资本市场造成的风险隐患值得关注。2008年，资本市场受国际金融危机以及国内严重自然灾害冲击等多重因素的综合影响，各种风险和潜在隐患逐渐显现，市场波动幅度加大，抗风险能力面临巨大考验，风险隐患不容忽
