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1、题目名称：山东省农业保险的发展现状及对策研究目 录 一 山东省农业保险发展现状5（一）农业保险业务不断减少5（二）农业保险有巨大的潜在需求6二 山东省农业保险发展受挫的原因分析7（一）外部因素阻碍了山东省农业保险的发展7（二）山东省农业保险内部问题是主要原因8三 应对山东省农业发展问题的对策8（一）发挥农业保险公司的推动作用9（二）发挥政府的政策扶持作用9（三）创新农业保险的经营方式10参考文献11致 谢12附 录13山东省农业保险的发展现状及对策研究摘 要： 山东省是中国最大的粮食生产省份之一，2012年全省农业生产增加值居中国第一位，达2345.2亿元，山东省主要粮食产量居全国第二位，农业
2、创汇占据全国的近三分之一。随着市场经济的深入发展，农业生产技术也得到了迅速更新，农业保险问题也越来越受到山东省社会各界的关注。本文主要论述山东省农业保险的发展现状及应对策略，首先来论述了近年来山东省农业保险发展现状，接着分析了现阶段山东省农业保险发展中存在的问题，最后论述了促进山东省农业保险发展的策略，以期对发展山东省农业保险，提升山东省农业竞争力提供自己一点思考。关键字： 农业保险；发展现状；问题；对策Shandong Agricultural Insurance Development Status and StrategiesAbstract: Shandong Province is
3、one of Chinas largest grain producing provinces, 2012 to increase the value of agricultural production in the province ranks first in China reached 234.52 billion yuan, mainly food production in Shandong Province ranks second in the country, occupying the countrys agricultural foreign exchange into
4、the third one. With the development of market economy, agricultural production technology has been rapidly updated, agricultural insurance is also growing concern of the community, Shandong Province. In this paper, Shandong Agricultural Insurance Development Status and coping method, first to discus
5、s the current situation of agricultural insurance development in recent years, Shandong Province, Shandong Province, and then analyzes the present stage of agricultural insurance problems last discussed strategies to promote agricultural insurance development in Shandong Province , to the developmen
6、t of agricultural insurance in Shandong Province, Shandong Province, to enhance the competitiveness of agriculture to provide yourself a little thinking.Keywords: Agricultural Insurance；current situation；Question；Countermeasure民以食为天，农业是人类的衣实来源和生存之本，是稳定民心、安定天下的战略性产业。但是农业生产会受到很多因素的影响，如会受到自然条件和生物学特性的制约
7、，会受到区域性、风险性和季节性的影响。所以农业的生产有很大的不稳定性，要使农业能够得到平稳较快发展，除了需要国家予以补贴和其它扶持之外，还需要充分发挥农业保险的作用，利用农业保险降低农民的生产风险，保障农业生产的顺利进行。山东省自古以来就是粮食生产大省，其农产品产量和贸易量在全国农业产品中都处于领先地位，与此同时，山东省农业自然灾害频发，一些常见的自然灾害如洪涝、干旱、冻害、病虫害等时常发生。据统计，2012年山东省的农业生产受灾面积为1097万亩1，洪涝灾害受灾面积在721万亩，给山东省农业造成巨大影响，给农民群众带来了难以弥补的损失。因此，现阶段建立健全山东省的农业保险制度，完善农业风险的
8、防范制度，对促进山东省农业发展意义重大。一 山东省农业保险发展现状（一）农业保险业务不断减少山东省自1982年就开始发展农业保险了，是开办农业保险较早的省份之一，山东省农业保险最早是由中国人民保险公司进行的，到现在已经有三十几年的时间。八十年代中期，由于家庭联产承包责任制开展，山东省农业保险增长速度较快，但是到了九十年代末期，山东省农业保险逐渐萎缩，农民参加农业保险的积极性逐渐降低，农业保险遇到较大危机。据统计，2012山东省从事保险业务的公司有15家，但是仅有一家公司开展农业保险业务2；从保险产品上看，农业保险险种由原来的45种萎缩到7种，业务规模大大缩小；另外，农业保险覆盖范围的缩小也比较
9、严重，保险业务涵盖的风险从干旱、洪涝、冻霜、疫病等逐渐减少到雹灾等少数风险。根据山东省统计局2013年的数据，在农业保险发展最为鼎盛的九十年代初期，山东省7000万亩小麦有65%以上都承保了农业保险，2000万亩小麦承保的占56%以上。在山东省农业保险发展历史上还曾出现过全县所有农作物全部都承保了农业保险，但是到2010年前后，这种现象几乎不再出现，全省很多县市只有零星的小麦、玉米等农作物参加了农业保险。近年来农业保险费用的收入逐年减少，上个世纪九十年代中期是山东省农业保险蓬勃发展时期，农业保险费用每年近8200万元。到2010年初期，山东省农业保险费用降到1080万元，占到保险公司总收入的1
10、%以下。2003-2007年期间，农业保险费用有所上升，但是再也没有突破3500万元，但是近年来随着国家对农业投入的增大，山东省农业保险自2008年来出现了好的发展势头，保险公司对农业保险进行了适当的改造，突出了集团化农业、绿色农业和出口农业等现代农业元素，保险业发展取得了一定的成绩。从保险的赔付率来看，山东省2012年农业保险的赔付率在49.2%左右，处于较好的水平。山东省保险业在1984-1989年间由于受到政策的扶持较大，故而这一阶段发展迅速，这个阶段也是农业保险大力推广的阶段，山东省农业保险在这一阶段实现从无到有、从小到大阶段，获得了较快的发展，农业保险赔付率也在不断上升；1992-2
11、003年期间山东省农业保险商业化发展势头良好，在这一阶段上，政府的扶持逐渐减少，保险公司主要依靠商业化运作争取自身的效益，实现自身收益的最大化，在这一阶段里，山东省农业保险呈现赔付率高、风险较大的特点，保险部门对农业保险持消极态度，如果不是考虑一些社会因素，大部分保险部门都不愿涉足山东省农业保险，特别是1985-1990年期间，农业保险的风险显著增加，原人保山东省分公司每年的赔偿金额近1亿元，进一步提升了赔付率，1996年山东省农业保险撤销了一些机构，农业保险出现不景气的局面。到2006年国务院制定了关于保险业改革的一系列文件，山东省农业保险出现了前所未有的机遇，国家在一些省市率先开展农业保险
12、试点工作，山东省虽然不是试点省份，但是由于山东省政府对农业保险的重视，在省内潍坊、济南等市也开展了省内试点工作，同时在财政上给予一些支持，促进了山东省农业保险的发展，提升了农业保险的赔付率。（二）农业保险有巨大的潜在需求历史上山东省农业自然灾害频发，各种自然灾害时有发生，给农业生产蒙上了阴影，不仅影响了农业的产量，也造成了巨大的经济损失。仅2012年第一季度，山东省的济宁、菏泽、枣庄、临沂等地就遭受到大面积的风暴灾害，农作物受损严重，受损总面积大33万余亩，绝收面积达27万亩，直接造成的农业经济损失达32亿元。据对菏泽市传统种植作物以及瓜果、蔬菜等的农户受灾损失的调查，我们可以发现10年来这些
13、农户总收入23.5万元，但是种植损失达57.2亿元，平均受损率在24.3%。2010年以来，由于农业保险推广的难度在不断加大，农业保险覆盖范围停滞不前，农民在遭受到自然灾害造成的损失后，只能靠政府的部分补贴去弥补损失，但是这些补贴是远远不够的，还有部分损失难以弥补。随着农业科技含量的提高和农业投入的增加，农民的收入在近年来有上升的趋势，但是农民仍然需要部分农业保险机构为他们的农业生产保驾护航，从而解决其生产中的后顾之忧，这也是近年来建设新农村的应有之义。二 山东省农业保险发展受挫的障碍因素分析山东省农业保险经历虽然刚开始发展迅速，但是中间的发展道路十分曲折，经历了大起大落的考验。然而，现阶段山
14、东省农业保险仍然存在业务量严重萎缩的问题，从长期来看仍然有一些需要解决的问题。通过对比其它省份农业保险发展道路，综合近年来山东省农业保险发展的数据，概括出以下两个方面的原因。（一）外部因素阻碍了山东省农业保险的发展首先，农民参加农业保险意识较弱。农民通常没有认识到农业保险的本质是转嫁风险的一个重要途径，对农业保险的作用和意义缺乏了解或者认识不清，不知道如何运用也保险维护自身的利益。另外，很多农民对待农业保险的观念也不正确，他们大多认为购买农业保险是加重自己的负担，对自然灾害的发生存在侥幸心理。通过对山东省菏泽市100户种植农户的随机走访，我们发现对农业保险认识比较清楚的仅有11%，42%的农户
15、对农业保险的具体内容不清楚，但是听说过农业保险；还有47%的农户从没听说过农业保险。出现上述现象的原因，一方面是因为农户认为参加农业保险如果没有出现自然灾害，参加农业保险就等于浪费了一大笔钱，认为保险公司存在误导宣传，对农业保险的疑虑很大；另一方面，现阶段农户的生产还不成规模，农业生产还仍然以小户经营为主，小农户经过自身的努力和家庭的支援，大部分可以自己承担自然灾害。其次，农业保险条例的规定仍不够完善，农业保险相关配套法律还比较欠缺。目前中国还没有一部完整的法律对农业保险的运作以及国家对农业保险的扶持做出明确的定位，农业保险体系的建立缺乏国家法律层面的支持。现行其它法律规定农业保险是农民自愿的选择，国家或者保险公司不得强制其加入农业保险。同时，保险法也不适用农业保险，因为其主要是规范商业保险的法律，保险法只是大概的规定国家应该支持农业保险体系的建立，至于如何建农业保险则有其它法律或者行政法规另行规定。近年来，一些农业大省的人大代表和政协委员在“两会”期间曾多次呼吁出台农业保险相关法律，但是取得的效果甚微。当前政府支持农业保险的随意性很大，也没有强制性规定，就是因为法律没有规定政府在农业保险中扮演的角色，政府对农业保险可以支持，也可以不闻不问。特别是进入本世纪以来，政府没有出资建立政策性的农业保险公司，也没有拿出资金对农业保险进行补贴，农业保险长期处于自发经营的状态，农业
