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1、第 1 章 单元测试 1、货币仅仅是财富的一部分，这句话对吗？答案：对2、货币价值尺度的特点有哪些？（）答案：不需要现实的货币、具有完全的排他性、价格标准3、货币与收入概念的区别是（）答案：货币是指存量而收入是指流量。4、支付货币体系演变的过程是（）答案：实物货币 > 金属货币 > 纸币 > 支票货币 > 电子货币。5、实物货币的主要缺点有哪些？（）答案：质量不一，不易分割成较小的单位。 、体积笨重，价小量大，携带运输不方便。 、容易 磨损、变质，不易作为价值储藏手段。 、供给不稳定，导致价值不稳定。第 2 章 单元测试1、信用的特征有哪些？（）答案：偿还和付息2、与商
2、业信用相比，银行信用有哪些特点？（）答案：银行信用是一种间接信用。 、银行信用的客体是货币资本。 、银行信用与产业资本的变 动保持着一定的独立性。3、消费信用的主要形式是（）答案：分期付款、消费贷款、信用卡4、经营租赁的特点是（）答案：可撤销性、不完全支付性、租赁物件由出租人批量采购 5、为什么股份具有信用特征，原因可能包括（）答案：股份分散化、股权空心化、支付股利、股票回购 6、通常情况下，安全性流动性与收益性三者关系正确的有（） 。答案：证券的安全性与流动性呈正相关，与收益性负相关第 3 章 单元测试1、金融机构的功能都包括哪些（）答案：存款功能。 、经纪和交易功能。 、承销功能。 、咨询
3、和信托功能。2、直接金融机构包括（）答案：投资银行。 、证券公司。 、证券交易所。3、逆向选择角度解释金融中介存在的合理性包括（）答案：逆向选择是由于事前的信息不对称所导致的市场资源配置扭曲的现象。 、逆向选择问题 源于信息不对称。 、逆向选择问题通常也被称为“二手车现象”或“柠檬问题”。 、证券市场 上的逆向选择问题抑制了通过发行股票筹集资金的活动的正常展开。4、由于信息不对称，交易发生前存在的（ ）将会使直接融资交易成本提高。答案：逆向选择5、投资银行在英国被称为（）答案：商人银行。第 4 章 单元测试1、利息概念的应用包括（）答案：利息是借贷关系中债务人支付给债权人的报酬。 、利息是投资
4、者让渡资本使用权而索取 的补偿、利息转化为收益的一般形态。 、收益的资本化。2、经济周期如何影响利率水平（）答案：在危机阶段，利率急剧上升，达到最高限度。 、在萧条阶段，利率迅速下降，达到最低 程度。、在复苏阶段，利率比较平稳。 、在繁荣阶段，利率会有所上升。3、中央银行的贴现率如何影响利率水平（）答案：中央银行提高贴现率，市场利率提高。 、中央银行降低贴现率，市场利率降低。4、某投资工具的月收益率为 0.5%，其折合的年收益率是（）答案： 17%5、一笔为期 5年，年利率为 6%的10 万元的贷款，在复利情况下，利息总额为多少？（） 答案： 33823 元6、如果从现在起两年后要买 15,0
5、00 元的东西，假定利率为 10%，那么现在需要存多少钱？ 答案： 125007、贴现率是使未来值与现在值相等时的利率。答案：对8、现有一张永久债券， 其市场价格为 20元，永久年金为 5 元时，该债券的到期收益率为 （） 答案： 25%9、金融市场工具到期收益率与票面利率的关系是（）答案： 当债券平价发行时， 其到期收益率等于息票利率。 、债券的市场价格与到期收益率呈反 方向关系。10、可贷资金兼顾了货币因素和实际因素对利率的决定作用，同时使用了存量分析和流量分 析方法。答案：对11、违约风险越高，风险溢价就越高，从而利率就越高。答案：对12、美国地方政府发行的市政债券的利率低于联邦政府债券
6、可能的原因是流动性因素。答案：错13、利率期限结构反映风险相同但期限不同的债券到期收益率与期限之间的关系。14、纯粹预期假说是如何解释利率期限结构的（） 答案： 长期利率是该期限内预期的短期利率的平均值。 、如果预期未来短期利率上升， 则长期 利率就会高于短期利率， 收益曲线向上倾斜。 、如果预期未来短期利率下降， 则长期利率就会 低于短期利率， 收益曲线向下倾斜。 、如果预期未来短期利率保持不变， 则长期利率就会等于 短期利率，收益曲线呈水平状。15、如果长期债券市场出现供给大于需求的同时， 短期债券市场却出现供给小于需求的情形， 长期债券价格会下降，导致长期利率上升，短期债券价格上升，导致
7、短期利率下降，就有可 能出现长期利率高于短期利率的现象，收益曲线向上倾斜。答案：对16、在现实经济中，人们更偏好期限较短、风险较小的债券，因而对短期债券的需求相对于 长期债券而言较旺盛，而债券发行者一般倾向于发行长期债券以满足经济发展之需，因而短 期债券的供给相对于长期债券供给要少得多，使得一般的短期债券价格较高、利率较低，长 期债券价格较低、利率较高。因此收益曲线向上倾斜。答案：对17、流动性升水理论对收益曲线形状的解释是（）答案： 如果预期未来短期利率上升， 加上流动性升水， 则使收益曲线陡峭地上升。 、如果预期 未来短期利率不变， 加上流动性升水， 收益曲线也会轻微地上升。 、如果预期未
8、来短期利率轻 微下降， 加上流动性升水， 则收益曲线呈水平状。 、如果预期未来短期利率大幅下降， 加上流 动性升水，则收益曲线平缓下降。18、流动性升水理论认为，短期利率上升，会导致未来短期利率平均值更高，长期利率随之 上升，因而，不同期限债券的利率随时间一起波动。答案：对第 5 章 单元测试1、直接融资的优点有（）答案：加速资本积累。2、直接融资的缺点有 （ ）答案：公司商业秘密有可能暴露在竞争对手之下。 、进入门槛高。 、投资风险大。3、货币市场是期限在半年以下的短期金融资产交易的统称， 是典型的以机构投资者为主的金 融市场。答案：错4、大额可转让存单（CDS的特点有答案：可在二级市场流通
9、。 、不可以提前支取。 、存款金额为固定整数金额。5、 货币市场与资本市场的特点有何区别（）答案：金融工具的期限不同。 、交易目的不同。 、金融工具品种不同。 、金融工具的流动性不同。6、假设票面价值为 1000 元的债券，每年年底支付 50 元的定期利率， 3年到期，假定市场上同类债券的收益率为 10%，请计算该债券的理论交易价格。（）答案： 8757、一级市场与二级市场的区别与联系是答案：一级市场是指新证券发行的市场。 二级市场是证券流通市场。 、一级市场发挥着将储蓄 转化为投资的融资功能，二级市场则不具有此功能。 、一级市场是二级市场存在的前提。 、 级市场为一级市场提供流动性，促进一级
10、市场的发展。8、融资业务是保证金买长业务，融券业务是保证金卖短业务，这句话正确吗？答案：对第 6 章 单元测试1、 金融衍生工具的基本特征包括（）答案：杠杆 性、虚拟性、高风险性2、 按交易方式不同，金融衍生工具可以分为（）答案：远期合约、期货合约、期权合约、互换合约3、 远期合约的种类包括（）答案：远期外汇合约、远期利率协议4、期货交易账户如果保证金余额不足则不可提现。5、金融期货的种类包括（） 答案：货币期货、利率期货、股票指数期货6、期权按照选择执行合同的时间分为（）答案：美式期权、欧式期权7、互换市场的特征包括（）答案：场外交易、缺乏监管、表外业务、合同时间较长8、信用违约互换（CDS
11、是对债务人所拥有债务的保险。答案：错9、信用违约期权，是以违约事件的发生与否作为标的物的期权合约。答案：对10、一种资产的预期收益率是它在各种情况下收益率的算术平均值。答案：错第 7 章 单元测试1、不属于混业经营模式优点的是答案：风险传递2、商业银行的组织结构类型包括答案：单一银行制、总分行制、银行控股公司制、连锁银行制3、单一银行制可以防止银行垄断，有利于自由竞争，但抵御风险的能力较弱。答案：对4、对可转让支付命令账户（ NOW 描述正确的是答案： 1972 年由美国马萨诸塞州储蓄银行推出的新型存款账户， 是一种可使用支付命令书进 行支付和提现的储蓄存款账户。 、以支付命令书代替支票进行转
12、账结算。 、可按平均余额支付 利息。5、我国商业银行的存款种类包括 答案：定期存款、活期存款、教育储蓄、零存整取定期储蓄6、商业银行的短期证券包括 答案：国库券、政府机构短期证券、市政短期证券、高品质的商业票据7、贷款的” 6C原则极大限度的降低了不良资产的比率。 答案：对8、狭义的表外业务包括（） 答案：担保类业务、承诺类业务、衍生工具交易9、商业银行的发展趋势是减少限制表外业务规模来获得稳定的利润。 答案：错10、预期收入理论的缺陷在于对借款人未来收入的预测的准确性。 答案：对11、资产管理理论包括（） 答案：商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论12、关于购买理论的内容描述错误的是 答案
13、：商业银行吸收资金的适宜时机是在通货紧缩的情况下。13、销售理论的缺陷是加大了银行的风险。答案：对14、利率的波动会导致（） 答案：净利息收入变动、净资产价值变动 第 8 章 单元测试1、世界各国中央银行的组织形式以（）最为流行答案：跨国制2、下列选项中不属于现代中央银行特点的是（）答案：兼营商业银行业务3、中国人民银行的所有制形式是（）答案：全部资本归国家所有的中央银行4、中国人民银行的组织结构是（）答案：一元式中央银行制度5、下列关于金融监管需要遵循的原则不正确的是（）答案：被监管者是否必须接受监管应根据具体情况决定6、银行业的内在不稳定性主要来源于银行业的高风险特征和银行的资产与负债流动
14、性不匹配（）答案：对7、根据社会利益理论，金融监管的根本出发点是（）答案：追求社会整体利益最大化8、金融监管的（ ）理论认为，金融监管的目的是为投资者创造一个公平的工作投资环境。 答案：投资者利益保护论9、对存款保险制度的质疑在于，它可能导致金融机构的（）问题。答案：道德风险10、“ 最后贷款人 ” 制度的主要目标是防止单个金融机构的破产（ ） 答案：错11、市场准入监管的主要标准不包括（）答案：是否符合放松化趋势 12、相比于巴塞尔协议 I ，巴塞尔协议 II 的进步主要体现在（ ）答案：补充了操作风险的内容 13、巴塞尔协议 III 的推出，是为了应对自 2008 年全球金融危机爆发后，原
15、有国际银行 业监管准则中（ ）问题答案：核心资本充足率偏低、银行高杠杆经营缺乏控制、流动性监管指标缺失第 9 章 单元测试1、货币需求的决定因素包括（）答案：收入状况、市场利率、公共偏好和预期2 、一般地，流动性偏好与货币需求正相关（）答案：对3、剑桥方程式分析的货币量是一个流量概念（）答案：错4、M=kPY是属于（）的理论答案：现金余额说5、 根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们会（） 答案：抛售债券而持有货币6、 一般地，消费倾向与货币需求成反方向变动（）答案：错7、 在鲍莫尔 - 托宾模型中，交易货币需求是（）答案：与利率水平负相关8、 根据鲍莫尔 -托宾模型，以下正确的是（）答案：交易货币的需求是利率的减函数、交易货币的需求与收入的平方根成正比9、惠伦的“立方根公式”表明， 最适度预防性货币余额与净支出的方差及出现的流动性不足 时的损失负相关（ ）答案：错10、根据惠伦模型，以下内容正确的是（）答案：
