《2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷36》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）套卷36（15页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷（附带答案及详解）1. 多选题根据防范和处置非法集资条例（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担B.对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款C.非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳税款、罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款D.除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或内容E.非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不作
2、为清退集资资金【答案】A;B;D【解析】第二十五条非法集资人、非法集资协助人应当向集资参与人清退集资资金。清退过程应当接受处置非法集资牵头部门监督。任何单位和个人不得从非法集资中获取经济利益。因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。第九条，市场监督管理部门应当加强企业、个体工商户名称和经营范围等商事登记管理。除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。清退集资资金来源包括：（一）非法集资资金余额；（二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益；（三）非法集资人及其股
3、东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益；（四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产；（五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益；（六）可以作为清退集资资金的其他资产。第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。2. 单选题商业银行流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。问题1选项A.180B
4、.30C.7D.90【答案】B【解析】流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。该指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。3. 多选题商业银行稳健薪酬监管指引规定，商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑（ ）等多种因素。问题1选项A.同业薪酬最高水平B.当年人员总量、结构C.风险控制D.企业财务状况E.经营成果【答案】B;C;D;E【解析】薪酬指引对基本薪酬、绩效薪酬等进行了规范，商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，强调了基本薪酬与薪酬总额的比例、绩效薪酬与风险抵
5、扣和业绩的关系。根据薪酬指引，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。而且，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。同时，绩效薪酬要体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行可持续发展的激励约束要求。商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的3倍以内确定。总体上，商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增强资本基础的能力。商业银行支付给员工的年度薪酬总额要综合考虑当年人员总量、结构以及企业财务状况、经营成果、风险控制等多种因素，并参考上年薪酬总额
6、占上年业务管理费的比例确定。4. 单选题关于商业银行的负债业务分类方式，下列不属于按资金来源分类的是（ ）。问题1选项A.结算性负债B.借入负债C.或有负债D.存款负债【答案】C【解析】商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。5. 单选题根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（ ）。问题1选项A.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现B.向
7、理财产品投资者承诺收益C.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】A【解析】理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，严格遵守投资者适当性管理要求，投资者自担投资风险并获得收益。商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。商业银行理
8、财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性，充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息，所使用的语言表述必须真实、准确和清晰。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。6. 单选题商业银行开展保证金存款业务时，以下处理不合规的是（ ）。问题1选项A.保证金专户实行封闭管理B.对保证金存款约定不予计息C.严禁保证金专户与客户结算户串用D.对保证金实行集
9、中管理【答案】B【解析】根据上述规定，各商业银行的有关信用风险业务管理办法都从会计核算、日常管理、扣款等方面作出了“保证金管理”若干操作性规定，要求会计核算部门按规定在银行承兑汇票保证金科目下逐笔开立子账户：一是保证金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。二是基层行可根据具体情况确定保证金存放行与承兑行相分离的适当方式，对保证金实行集中管理。这些规定对于指导商业银行信用证保证金、黄金交易保证金等保证金业务的管理也同样适用。根据人民币利率管理规定（银发199977号）的规定，金融机构经中国人民银行
10、批准收取的保证金，按单位存款结息、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。7. 多选题我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（ ）。问题1选项A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.沪深主板市场E.区域股权交易市场【答案】C;E【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。8. 判断题在联合授信机制下，联席会议形成的决议仅是倡议，对全体成员银行没有约束力。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析
11、】联合授信机制主要通过成员银行协议、银企协议等法律合约，以及联席会议决议等内部约定进行规范。符合组建条件企业的债权银行业金融机构应签署联合授信成员银行协议，组建联合授信委员会。联合授信委员会与企业签订银企协议，在银企协议中明确债权人和债务人双方在融资业务中所享有的权利和应承担的义务，以及违反协议的违约责任。联合授信机制的运作机制包括：一是协商确定联合授信额度；二是监 测联合授信额度使用情况；三是建立预警机制。联合授信委员会设立联席会议，负责对重大事项进行审议决策。联席会议形成的决议对全体成员银行有约束力，以确保联合授信机制稳健运行。对于违反监管要求、协议或联席会议决议的行为，要采取相应措施予以
12、处罚。9. 判断题塞尔委员会有效银行监管的核心原则规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在有效银行监管核心原则中将“监管者的正规权力（Formal Power）”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，
13、其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”10. 单选题银行业监督管理机构根据审慎监管要求，对银行业金融机构可以采取相关现场检查措施。下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存B.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，予以冻结C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明【答案】B【解析】银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：（一）进入银行业金融机构进行检
14、查；（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。11. 多选题下列关于净利息收益率（NIM）的说法，正确的有（ ）。问题1选项A.NIM为核心的管理目标突出了对利润最大化的追求B.NIM越高，银行盈利水平可能越高，但也可能会承担较大的风险C.NIM=（净利息收入/期初期末平均生息资产）*100%D.NIM可作为衡量长期资产负债效率的核心指标E.单纯追求NIM，可能会导致经营机构在客户选择中出现“劣币驱良币”的情况【答案】A;B;C;E【解析】目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。以净利息收益率（NIM）为核心的短期管理目标突出了对利润最大化的追求，从收入和成本匹配的角度强调了对银行资本的有效利用。但是，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高，因此，结合管理内涵和职能，资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调
