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1、银行关于XX有限公司贷款1亿元的审查报告XXX有限公司因鲜茧收购和白厂丝生产任务需要，公司所需的资金不断增加，按现有的3000万元注册资本和各股东支持的1000多万元流动资金无法保证公司正常周转为保证公司生产经营正常运转，该公司于2010年10月10日已向XX行申请关于XXX茧丝绸有限公司申请最高限额循环贷款授信5000万元，期限3年，该申请已获准，现该公司于年11月11日再次申请增加循环贷款授信额度5000万元，期限3年，贷款利率执行中国人民银行当期基准利率，拟用固定资产、库存干茧、白厂丝抵押方式办理贷款。根据行营业部提交的调查报告及信贷资料，现将审查情况汇报如下： 一、企业的基本情况XXX
2、丝绸有限公司经营地址位于XX市XX路X号，公司于2006年6月6日注册成立，注册资本人民币2000万元，营业执照号码：XXXXX,企业法人代表：XXX，企业性质为股份制企业，经营范围：蚕茧收购，丝及丝织品、服装服饰，家纺产品的生产加工和销售，蚕药、蚕具的销售、茧丝产品加工所需生产设备和科研食品设备的采购、研制、销售、维修。股东为XX丝绸集团股份有限公司、XX丝绸有限公司、XXX丝绸有限责任公司构成，公司实行独立核算、自负盈亏的经济核算形式。公司现有员工XXX人，其中管理人员XX人，其年生产白厂丝XXX吨。二、借款人主体资格及最高限额循环贷款授信要素分析。1、公司合法性分析企业依法成立，具有独立
3、法人资格，营业执照号码：XXX、组织机构代码证号码：XXX，税务登记证号码：XXX（地税）、XXX（国税），XX企业生产许可证：XXX，排放污染物许可证：XXX，鲜茧收购资格证书：XXX，中国人民银行贷款卡：XXX，各种相关证照审核均真实并在有效期内。2、授信条件分析公司生产销售等各个环节都能根据实际情况得到加强管理，目前新厂房正在进行机器安装调试，即刻可投入生产。由于经营规模不断扩大，所需的资金不断增加，股东提供的资金已不能满足日益扩大后的生产经营所需的资金，该公司得到我行最高额可循环贷款授信5000万元后，已发放贷款3000万元，余下还有2000万元的贷款额度无法满足生产需求，该公司特向X
4、X行申请增加最高限额循环贷款授信5000万元，即申请最高限额循环贷款授信10000万元。根据XX农村信用社贷款管理基本制度的有关规定，审查认为：1、该公司生产的茧丝质量高、生产周期短，资金周转快、经营有效益、短期偿债能力强、企业负债率低。2、公司生产经营项目符合国家产业政策以及信贷投向政策。3、申请的额度及期限符合实际。鉴于此，审查认为该公司资信符合要求，具备最高额可循环贷款授信条件。三、生产经营情况。1、产品的质量分析该公司生产的白厂丝于2008年8月通过XX质量认证验收，2010年产品质量全部在4A+30以上，50%的产品达到5A，其生产的白厂丝为XX质量最好、销售价格最高，排在XX同行前
5、列。2、原材料的供应分析XX市地理条件优越，海拔和气候十分适宜种桑养蚕，蚕农养蚕历史悠久，蚕茧质量好、产量高。2010年全市鲜茧上市30万公斤，其中3/5销往外市。2010年随着全球经济的复苏，茧丝价格稳步回升，2010年第一批鲜茧市场收购价格达到30元/公斤左右，蚕农种桑养蚕积极性大增，加上当地政府的大力支持，2010年种桑面积进一步扩大，由此可见，公司所需的原材料十分充足。3、生产技术、工艺等分析该公司由单一茧丝生产向优质茧丝、精深加工、高附加值转变，向系列化、规模化、品牌化转变，向茧丝绸高端产品发展。做到XX第一个高质量原料茧基地、第一个高品位白厂丝、双宫丝生产基地、第一个茧丝绸精深加工
6、、综合利用的示范基地。4、生产经营情况年 份蚕茧收购批数鲜茧收购总量（吨）收购单价（元/斤）收购总金额（万/元）烘成干茧量（吨）厂丝生产能力厂丝实际生产产量生产厂丝需用干茧（吨）8月份后需储存干茧缫丝机（组）厂丝产量干茧：吨金额万元2008820008320050081009011006505200200983000106000120082001901300800640020108400012960015001030026015009008100四、企业财务评价1.企业财务对照表： 单位：万元 %（略） (1)、资产分析从上表情况看，该公司的核心资产为流动资产，2010年10末比年初上升180
7、0万元,主要是流动资产中的存货及货币资金增加了。(2)、负债分析2010年10月末总负债为6000万元，比上年增长2000万元，涨幅为50%。负债增长主要是短期借款增加。 名 称金额（万元）占 用 情 况应付账款预收账款其它应付款(3)、所有者权益分析年10月末公司所有者权益为4000万元，未分配利润比2010年增加600万元。2.近三年公司现金流量分析 （单位：万元 %）项 目2008年2009年增长率2010年增长率年经营活动现金流入量经营活动现金净流量投资活动现金净流量筹资活动现金净流量从表上可以看出，该公司经营活动产生的现金流入量逐年增加，且增幅相当大，主要是销售产品收入，说明该公司产
8、品销售有市场，资金回笼快，存货时间短。2008、2009、2010年经营活动现金净流量、投资活动现金净流量都为负数，只有筹资活动现金净流量为正数，主要是公司刚注册成立不久，需投入和筹借大量资金。年10 月末，该公司经营活动现金净流量正数是因销售商品所致、投资活动现金净流量和筹资活动现金净流量都为负数，原因在于公司归还银行银行贷款。3.公司偿债能力分析 （单位：%）项 目2008年2009年2010年年10月资产负债率（负债总额/资产总额）流动比率（流动资产/流动负债）速动比率（速动资产/流动负债）已获利息倍数现金流动负债比五、授信额度与担保评价。（一）授信额度分析1、鲜茧需求流动资金该公司扩建
9、后现共有缫丝机设备15组，年生产能力已从公司成立时的200吨厂丝增加到600吨厂丝，预计年收购鲜茧4000-5000吨，按目前鲜茧市场价3.5万元/吨计算，共需流动资金14000-17500万元。鲜茧一般按70保存量计算需9800-11550万元；2、白厂丝需求流动资金预计2010年产白厂丝500吨，目前厂丝市场价格35万元/吨，共需流动资金17500万元。白厂丝按20保存量计算需3500万元。以上两项共需要流动资金为13300-15050万元，公司经股东会决议申请最高限额循环贷款授信10000万元，余下不足资金由公司自筹解决。（二）担保分析经公司董事会决议，本笔借款拟用固定资产、库存干茧、库
10、存白厂丝作为抵押担保：担保一、固定资产担保拟用公司产权明晰的房地产作为抵押（详见评估报告），经有权机构评估价值5000万元，审查认为，评估值可信，评估价值符合我市实际。担保二、动产质押拟用库存干茧及白厂丝作为质押担保，即用符合市场价格的干茧及白厂丝作为质押（重量、价值依据实际贷款时的金额确定）六、授信后的管理及风险评价（一）潜在的风险1、市场风险。主要是国内外市场价格波动较大，如茧丝价格大幅下跌，“高进低出”有可能对公司的生产、经营造成影响，从而导致还款能力低下。2、灾害风险。主要是火灾、水灾、虫灾等。（二）授信后的管理1、加强对借款人的资金监管，落实贷款新规，采取贷款受托支付方式进行。2、加
11、强贷后管理工作，不定期对借款人的生产经营情况和财务报表的真实性进行检查。3、加强对茧丝市场价格的了解工作，随时掌握市场动态。4、加强对抵、质押物的检查，防止抵、质押悬空。5、如有需要，应要求借款人对动产购买足额保险。七、还款来源评价该公司的主要还款来源为经营销售收入，公司2008、2009、2010年末及年10月末的主营业务收入分别为：2000万元、7000万元、7200万元、9500万元，其还款来源充足。（七）审查意见。经审查：被授信对象主体资格合法，申请用途合规，经营项目符合国家产业政策，财务状况整体良好，还款来源充足，建议给与该企业流动动资金贷款10000万元，采用抵、质押方式办理，利率执行人民银行当期基准利率，授信期限3年，采用随借随还方式。妥否？呈贷审委。 审查人：负责人: 年12月12日 1
