《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第26期》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）第26期（14页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试内容及全真模拟冲刺卷（附带答案与详解）1. 单选题以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起B.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品C.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款D.零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势【答案】A【解析】近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一轮信息技术应用，推动金融
2、服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计上，互联网贷款业务有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品。其中全线上的产品，因全流程线上自动运作、极速审批放贷等特点，具有强大的市场竞争力，但因为在风险管理方面面临挑战，易出现过度授信、多头共债、资金用途不合规等问题。在贷款品种上，主要集
3、中在基于场景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。2. 单选题国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。问题1选项A.18B.12C.24D.60【答案】D【解析】每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。经办银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关
4、事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。3. 单选题关于出国留学贷款，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币B.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施【答案】A【解析】贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外
5、汇还外汇”的原则。贷款期限1年（含）以内的，到期时一次性还本付息，利随本清；贷款期限1年以上的，采用借款人与贷款银行约定的还款方式偿还贷款。4. 单选题下列关于目前个人住房贷款特点的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.实质是一种融资关系B.贷款期限长C.风险具有非系统性特点D.贷款定价随市场供需情况波动【答案】C【解析】个人住房贷款的特征：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：（一）贷款期限长购房支出通常是家庭支出的主要部分，住房贷款也普遍占家庭负债的较大份额，因此，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为1020年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式
6、。（二）大多以抵押为前提建立借贷关系通常情况下，个人住房贷款是以住房作抵押这一前提条件发生的资金借贷行为。对于个人住房贷款的借款人而言，其目的是通过借款融资取得购买住房的资金，实现对住房的拥有；对于个人住房贷款的贷款人而言，其取得该住房抵押权的目的并不是要实际占有住房，而是为了在贷出资金未能按期收回时，作为一种追偿贷款本息的保障。因此，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（三）风险具有系统性特点由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方
7、面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。5. 单选题下列关于内部控制措施的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估D.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度；不相容岗位人员之间应该轮岗【答案】D【解析】根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职
8、责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线。对业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。此外，还需要明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。D项错误。6. 多选题关于信用卡的申领，下列说法正确的有（ ）。问题1选项A.个人申领信用卡应拥有固定的职业、稳定的收入来源或可靠的还款保障B.申领信用卡的对象可以为单位或个人C.申请方式包括营业网点受理办卡、网上申请办卡、邀请办卡等D.个人申请信用卡必须向银行提供资金担保E.信用卡申请人可以申请一张主卡和任意张副卡【答案
9、】A;B;C【解析】个人申请信用卡无须向银行提供资金担保。一张主卡只能办一张附属卡。7. 单选题下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.必须做到标准、规范、要素齐全B.必须做到不错漏、不潦草C.必须做到数字正确、字迹清晰D.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章【答案】D【解析】合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。8. 单选题为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）。问题1选项A.违规处罚B.分级管理C.限定用途D.查询记录【答案】B【解析】建立个人信用信息基础数据库
10、既要实现商业银行之间信息共享，方便群众借贷，防范信贷风险，又要保护个人隐私和信息安全。中国人民银行在加快数据库建设的同时，也加强了制度法规的建设。为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了征信业管理条例个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。商业银行只能经当事人书面（电子）授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，可查询个人信
11、用信息基础数据库。此外，对查询内容和场景也进行了拓展，新增信息包括“特约商户实名审查”“资信审查”“法人代表、负责人、高管资信审查”等。9. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信
12、用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。10. 单选题根据银保监会个人贷款管理暂行办法规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人
13、贷款的审查人员应重点关注（ ）。问题1选项A.客户经理的尽职情况B.客户经理的营销压力C.客户经理的业务素质D.客户经理的操作合规情况【答案】A【解析】根据银保监会个人贷款管理暂行办法规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注客户经理的尽职情况和借款人的偿债能力、诚信状况、风险程度等。11. 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查
14、两个方面【答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经贷款人许可。12. 判断题外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】外汇买入价是指报价银行买入外汇时所使用的汇率，即银行买入外币时付出的本币数额；采用间接标价法时，本国货币数额较多的价格为买入价，即银行买入本币时付出的外币数额。13. 单选题目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定比例的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。问题1选项A.固定利率B.法定利率C.浮动利率D.市场利率【答案】C【解析】个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。同时，我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。14. 多选题
