2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案170

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1、2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷含答案1. 多选题 下列哪些经营活动中存在着国别风险？（）A 授信B 国际资本市场业务C 设立境外机构D 由境外服务提供商提供的外包服务E 代理行往来答案 A,B,C,D,E解析 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。2. 单选题 承担为农业和农村经济发展服务的政策性银行是( )。A 国家

2、开发银行B 中国进出口银行C 中国农业发展银行D 中国农业银行答案 C解析 中国农业发展银行主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。3. 单选题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中()越高说明商业银行流动性越差。A 现金头寸指标B 核心存款指标C 贷款总额与核心存款的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强;B项，核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好;D项，流动资产与总资产

3、的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。4. 判断题 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。()A 错B 对答案 B5. 多选题 下列各项属于市场风险的是()。A 利率风险B 政治风险C 汇率风险D 商品风险E 结算风险答案 A,C,D解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险;E项属于信用风险。6. 多选题 下列属于客户家庭财务现状的主要分析内容的有（ ）A 资产负债结构

4、分析B 收入结构分析C 支出结构分析D 储蓄结构分析答案 A,B,C,D解析 本题考查客户家庭财务现状分析内容。7. 判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。8. 多选题 银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。A 所在机构B 银行业自律组织C 监管机构D 社会公众E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 根据中国银行业从业人员职业操守第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监

5、管机构和社会公众的监管。9. 单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。10. 单选题 （ ）是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。A 集资诈骗罪B 贷款诈骗罪C 信用证诈骗罪D 信用卡诈骗罪答案 B解析 贷款诈骗罪是指以非法占有

6、为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。11. 单选题 贷款总额与总资产的比率较高，则暗示商业银行的流动能力()。A 较差B 较好C 很好D 很差答案 A解析 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，而比率较低则反映了商业银行具有较大的贷款增长潜力。一般来说，该比率随商业银行规模的增加而增加，大银行的比率高于中小银行。但是，由于该比率忽略了其他资产，特别是流动资产，因此该指标无法准确地衡量商业银行的流动性风险。12. 单选题 现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性，该指标的计算公式为()。A 现金头寸/总资产B (现金头寸

7、+应收存款)/总资产C 现金头寸/总负债D (现金头寸+应收存款)/总负债答案 B解析 现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产，该指标越高意味着商业银行满足即时现金需要的能力越强，商业银行有较好的流动性。13. 多选题 综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括()。A 辖内各类风险总体状况及变化趋势B 分类风险状况及变化原因分析C 风险应对策略及具体措施D 加强风险管理的建议E 发展趋势及风险因素分析答案 A,B,C,D解析 E项为风险报告的专题报告所反映的内容。14. 单选题 银行监管是由()主导、实施的监督管理行

8、为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B15. 判断题 净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。()A 错B 对答案 A解析 短边法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用，中国银监会编写的外汇风险敞口情况表也采用这种算法。16. 判断题 风险补偿可用于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险。()A 错B 对答案 B解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活

9、动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于题中所描述的风险，投资者可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。17. 判断题 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人在主合同纠纷未经审判或仲裁前不可以要求保证人承担保证责任。()A 错B 对答案 A解析 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。18. 判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10

10、年期政府债券多头头寸的经济价值会下降。()A 错B 对答案 B19. 判断题 商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。( )A 错B 对答案 A解析 银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。20. 判断题 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。( )A 错B 对答案 A解析 一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投

11、资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。21. 单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。22. 单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利

12、而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。23. 多选题 政策性银行包括（）。A 中国农业发展银行B 城市商业银行C 中国邮政储蓄银行D 中国进出口银行E 国家开发银行答案 A,D,E解析 政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。选项B、C属于商业银行。24. 单选题 商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计情景能有效传导至各类()风险。A 总体B 实质C 已知D 潜在答案 B解析 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论。商业银行所选择的压力测试方法论应确保所设计

13、情景能有效传导至各类实质风险，压力情景下各类风险间传导效应能有效加总。25. 单选题 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的有（ ）。A 采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产B 采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分C 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术（即采用多个信用风险缓释工具）来降低违约损失率D 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合

14、理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法答案 B解析 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护。26. 多选题 各级资本的细项如何变动受到()等的影响。A 投资计划B 融资计划C 拨备政策D 利润增速E 利润留存比例答案 A,B,C,D,E解析 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。27. 多选题 商业银行市场风险控制的主要方法有()。2010年5月真题A 资产证券化B 限额管理C 风险对冲D 经济资本配置E 自我评估答案