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1、职业考证-金融-中级银行资格模拟考试题含答案1. 单选题根据银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险管理说法正确的是（ ）。问题1选项A.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露B.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发C.国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级D.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散【答案】B【解析】国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒
2、绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。重大国别风险暴露，地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险和间接国别风险。转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。2. 单选题对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及
3、保函时，不得向客户收取人民币保证金B.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度C.保函应纳入全行统一授权授信管理D.未经有效授权，不得擅自对外出具保函【答案】B【解析】对银行保函，主要有以下监管要求：1.银行应加强对银行保函业务的内控管理，能够综合评价银行对保函业务的风险控制能力和水平。2.银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度。未经有效授权，不得擅自对外出具保函。3.银行开办银行保函业务应制定较为科学、完善的银行保函业务管理办法、操作规程和相关财务核算办法。4.银行应建立恰当的风险补偿措施，能够认真执行保证金制度和落实反担保措施。
4、未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金。5.银行保函条款应持续符合法律法规，文本不存在缺陷，签署保函文本等相关协议时做到认真审核。银行保函主要包括以下风险点：1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理
5、和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。3. 单选题下列不属于商业银行董事会职责的是（ ）。问题1选项A.定期评估并完善商业银行公司治理B.制定全行各部门管理人员的职业规范C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.维护存款人和其他利益相关者合法权益【答案】B【解析】董事会的职责：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理；负责
6、商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。可见，由于商业银行经营活动的特殊性，商业银行董事会对风险管理的职责要求更高。4. 单选题银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在（ ）个月内进行补正。问题1选项A.2B.1C.3D.4【答案】C【解析】申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请
7、材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。申请材料齐全并符合规定要求的，受理机关将正式予以受理，并向申请人发出受理通知书。申请人如未能在规定期限内提交补正申请材料，或者提交的补正申请材料不齐全或者不符合规定要求，受理机关将作出不予受理申请的决定，向申请人发出不予受理通知书。5. 多选题A企业从银行办理了以下业务：（1）A企业在甲银行贷款100万元，期限1年，用于原材料采购，该笔贷款由B企业提供了担保；（2）A企业在乙银行开具由该行承兑的汇票；（3）A企业收到了采购商的银行承兑汇票，并到丙银行进行了贴现。下列关于上述信贷业务分类的说法正确的有（ ）。问题1选项A.第（3）笔业
8、务属于丙银行的表外业务B.第（1）笔业务中的贷款属于短期贷款C.第（1）笔业务中的贷款属于担保贷款D.第（1）笔业务中的贷款属于流动资金贷款E.第（2）笔业务属于乙银行的表外业务【答案】B;C;D;E【解析】A项，贴现属于银行的资产业务，在商业银行资产负债表上反映，因此第（3）笔业务属于丙银行的表内业务。6. 单选题银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。问题1选项A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】B【解析】银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行风险提示或提出监管意见。7. 判断题20
9、19年8月16日中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】按照国务院部署，2019年8月17日中国人民银行发布公告，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，明确借贷双方根据协商确定贷款利率，或者参考LPR进行贷款定价。自2020年1月1日起，银行发放贷款时不得再参考贷款基准利率进行贷款定价。8. 单选题商业银行合格
10、优质流动性资产应当是（ ）。问题1选项A.不存在多元化的买卖方、市场集中度高的资产B.风险高且与低风险资产的相关性低的资产C.不易定价且价值不稳定的资产D.无变现障碍资产【答案】D【解析】合格优质流动性资产是指满足相关条件的现金类资产，以及能够在无损失或极小损失的情况下在金融市场快速变现的各类资产。未来30天现金净流出量是指在相关压力情景下，未来30天的预期现金流出总量与预期现金流入总量的差额。优质流动性资产充足率监管指标旨在确保商业银行保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，在压力情况下，银行可通过变现这些资产来满足未来30天内的流动性需求。9. 多选题关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项
11、的通知（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（ ）。问题1选项A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款B.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存C.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末季未等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款D.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介机构吸收存款E.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设置不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末季末等关键时点将理财资金转为存款【答案】A
12、;B;C;D;E【解析】强化合规经营。商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存；以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末
13、、季末等关键时点将理财资金转为存款；通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。10. 多选题以下属于银行业信息科技风险特点的有（ ）。问题1选项A.风险外延性强B.损失难以计量C.风险因素复杂D.影响范围广E.不确定性突出【答案】A;B;C;D;E【解析】信息科技风险的概念、管理方法是随着信息科技的发展和广泛应用而逐步发展起来的。大数据、云计算、区块链、智能终端等技术的快速发展，信息科技在带来银行服务便利化的同时，也给银行业带来了各种与信息科技应用相关的风险信息科技风险。银行业信息科技风险具有以下特点
14、。一、风险因素复杂银行业的信息系统环境复杂。一方面，系统的复杂性直接导致了信息科技管理难度加大，外部欺诈、攻击，人为错误特别是银行内部员工操作引发的问题，以及控制失效等，都会引发风险；另一方面，复杂信息科技环境下，风险威胁因素难以被及时识别和应对，风险的载体众多，这都决定了信息科技风险的复杂性。二、不确定性突出由于银行业务的实现基本上都依赖信息系统，而信息科技风险的传递路径存在较强的不确定性，同样的风险对不同的业务可能产生不同的影响，单个信息科技风险在不同系统、不同时段造成的财务、运营、声誉等损失也存在不同程度的不确定性。同时，一般信息科技风险演变成风险事件受到很多不确定性因素的影响，事件影响
15、难以预计。三、损失难以计量由于信息科技风险损失一般作用于银行业务造成损失，并且多与业务可用性、信息泄露相关，其损失难以用资本计量。涉及客户的数据丢失、数据外泄等，受到的制裁越来越严厉。一旦发生系统中断，业务损失将成倍放大且伴随着难以估量的声誉损失，产生的影响在短时间内较难修复。四、影响范围广由于银行业务对信息科技的高度依赖，核心网络或单一的信息系统严重故障就可能影响到银行全国性、所有业务不能正常开展，并对客户的权益、资金安全产生影响。此外，电力、暖通、消防、核心网络、主机设备等金融基础设施如果出现意外，都可能使整个银行业的业务运行突然“停摆”，并产生跨国境影响。国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断2至3天以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定
