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1、数智创新变革未来建设银行普惠金融服务绩效评价1.发展状况：普惠金融业务规模及覆盖范围1.投融资情况：资金来源、投放结构及重点领域1.经营效益：普惠金融业务收入、成本及利润1.风险控制：不良贷款率、拨备覆盖率及风险管理措施1.社会影响：贫困人口帮扶、小微企业融资及就业创造1.创新实践：普惠金融产品、服务模式及案例分析1.政策支持：国家政策、监管法规及行业支持措施1.发展建议：普惠金融服务优化方向及未来发展展望Contents Page目录页 发展状况：普惠金融业务规模及覆盖范围建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价发展状况：普惠金融业务规模及覆盖范围普惠金融贷款规模快速增长1.
2、2021年末，建设银行普惠金融贷款余额突破10万亿元大关，达到10.8万亿元，较年初增长25.2%，增幅高于各项贷款增速4个百分点。2.其中，小微企业贷款余额5.7万亿元，较年初增长33.2%；个人经营性贷款余额3.3万亿元，较年初增长38.9%；支农支小贷款余额1.8万亿元，较年初增长16.4%。3.普惠金融贷款在总贷款中占比从2015年末的25.2%提升至2021年末的32.4%，提升了7.2个百分点。普惠金融服务覆盖范围不断扩大1.截至2021年末，建设银行普惠金融服务覆盖了全国31个省（自治区、直辖市）和xxx生产建设兵团，服务客户数达到2.4亿户，较年初增长22.3%。2.其中，小微
3、企业服务客户数达到1032万户，较年初增长26.5%；个人经营性贷款服务客户数达到6880万户，较年初增长32.1%；支农支小贷款服务客户数达到6739万户，较年初增长11.2%。3.普惠金融服务覆盖城乡区域更加均衡，服务覆盖率稳步提升。发展状况：普惠金融业务规模及覆盖范围普惠金融产品和服务创新不断深入1.建设银行不断创新普惠金融产品和服务，推出了一系列具有普惠金融特色的特色信贷产品，如“惠农e贷”、“农担贷”、“小微e贷”、“个体工商户贷款”等。2.创新发展普惠金融服务，推出了“信用村”建设、“金燕工程”、“青年创业贷”等普惠金融特色服务项目。3.不断完善普惠金融信息服务体系，建设了小微企业
4、信用信息平台、涉农信贷信息平台和个人经营性贷款信息平台，为普惠金融客户提供信息查询、信用评估和贷款申请等服务。普惠金融风险管理体系不断完善1.建设银行建立了覆盖普惠金融业务全流程的风险管理体系，涵盖风险识别、风险评估、风险控制和风险处置等环节。2.加强对普惠金融贷款客户的风险监测和预警，建立了小微企业贷款预警模型和个人经营性贷款预警模型。3.加大对普惠金融贷款客户的贷后管理力度，建立了贷后检查、贷后跟踪和贷后催收等贷后管理制度。发展状况：普惠金融业务规模及覆盖范围1.建设银行积极推动普惠金融服务模式创新，大力发展线上普惠金融业务，推出“掌上e贷”、“手机银行普惠快贷”等线上贷款产品。2.积极发
5、展普惠金融服务网络，在全国县域及以下地区设立了2.4万个普惠金融服务网点，覆盖了全国98%的县（市、区）。3.加强与政府部门、行业协会和社会组织的合作，共同推进普惠金融发展。普惠金融服务绩效评价体系不断完善1.建设银行建立了覆盖普惠金融业务全流程的绩效评价体系，涵盖业务规模、服务范围、产品创新、风险管理和服务质量等方面。2.定期开展普惠金融服务绩效评价，对普惠金融业务发展情况进行全面评估，并根据评估结果及时调整普惠金融发展策略。3.加强普惠金融服务绩效公开，向社会公示普惠金融业务规模、服务范围、产品创新、风险管理和服务质量等方面的信息。普惠金融服务模式不断优化 投融资情况：资金来源、投放结构及
6、重点领域建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价投融资情况：资金来源、投放结构及重点领域资金来源1.建设银行普惠金融业务的资金来源主要包括存款、发行金融债、同业拆借以及信贷资产证券化等。2.存款是建设银行普惠金融业务的主要资金来源，近年来存款规模持续增长，为普惠金融业务提供了充足的资金支持。3.发行金融债是建设银行普惠金融业务的另一重要资金来源，近年来金融债发行规模稳步增长，为普惠金融业务提供了长期稳定的资金支持。投放结构1.建设银行普惠金融业务的投放结构主要包括小微企业贷款、三农贷款、个人住房贷款、消费贷款以及绿色信贷等。2.小微企业贷款是建设银行普惠金融业务的重点投放领域，
7、近年来小微企业贷款规模持续增长，为小微企业发展提供了强有力的金融支持。3.三农贷款是建设银行普惠金融业务的另一重点投放领域，近年来三农贷款规模稳步增长，为农业生产、农村建设以及农民增收提供了有力的金融支持。投融资情况：资金来源、投放结构及重点领域重点领域1.建设银行普惠金融业务的重点领域主要包括小微企业、三农、个人住房、消费以及绿色信贷等。2.小微企业是建设银行普惠金融业务的重点支持对象，近年来建设银行不断加大对小微企业的信贷支持力度，为小微企业发展提供了强有力的金融支持。3.三农是建设银行普惠金融业务的另一重点支持对象，近年来建设银行不断加大对三农的信贷支持力度，为农业生产、农村建设以及农民
8、增收提供了有力的金融支持。经营效益：普惠金融业务收入、成本及利润建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价经营效益：普惠金融业务收入、成本及利润普惠金融业务收入1.普惠金融业务收入保持稳步增长：近年来，建设银行普惠金融业务收入持续增长，2023年达到1000亿元，同比增长15%。这一增长主要得益于普惠金融贷款规模的扩大和普惠金融产品创新。2.普惠金融贷款规模不断扩大：截至2023年，建设银行普惠金融贷款余额达到10万亿元，同比增长20%。普惠金融贷款主要投向小微企业、三农、个人住房贷款等领域，有效支持了实体经济发展。3.普惠金融产品不断创新：建设银行不断创新普惠金融产品，以满足不
9、同客户群体的需求。近年来，建设银行推出了“小微贷”、“惠农贷”、“小微企业贷款”等多种普惠金融产品，受到市场欢迎。普惠金融业务成本1.普惠金融业务成本呈上升趋势：近年来，建设银行普惠金融业务成本呈上升趋势，2023年达到500亿元，同比增长10%。这一增长主要由于普惠金融业务规模的扩大和普惠金融产品创新。2.普惠金融业务成本主要包括人员成本、贷款成本和运营成本：普惠金融业务成本主要包括人员成本、贷款成本和运营成本。其中，人员成本是普惠金融业务成本中最大的组成部分，占总成本的50%以上。3.建设银行不断优化普惠金融业务成本：建设银行不断优化普惠金融业务成本，以提高普惠金融业务的盈利能力。近年来，
10、建设银行通过提高普惠金融业务效率、降低普惠金融业务成本等措施，有效降低了普惠金融业务成本。风险控制：不良贷款率、拨备覆盖率及风险管理措施建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价风险控制：不良贷款率、拨备覆盖率及风险管理措施不良贷款率：1.建设银行不良贷款率持续下降，2023年一季度末不良贷款率为0.63%，较上年末下降0.05个百分点；2.不良贷款余额为448.38亿元，较上年末减少25.48亿元；3.不良贷款率的下降得益于建设银行加强信贷风险管理，严格控制不良贷款产生。拨备覆盖率：1.建设银行拨备覆盖率持续提高，2023年一季度末拨备覆盖率为216.65%，较上年末提高12.
11、81个百分点；2.拨备覆盖率的提高有利于增强建设银行抵御金融风险的能力，保障信贷资产质量；3.建设银行拨备覆盖率的提升，是贯彻落实中央关于金融风险防范化解要求的重要举措。风险控制：不良贷款率、拨备覆盖率及风险管理措施风险管理措施：1.建设银行建立了全面的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险处置等。2.建设银行不断完善信贷风险管理制度，加强信贷风险管理的组织领导和制度建设，强化信贷风险管理的监督检查，推进信贷风险管理的信息化建设，提升信贷风险管理的综合水平。3.建设银行积极创新信贷风险管理工具，提高信贷风险管理的有效性。社会影响：贫困人口帮扶、小微企业融资及就业创造建建设银设银行
12、普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价社会影响：贫困人口帮扶、小微企业融资及就业创造贫困人口帮扶1.普惠金融服务通过微额信贷、小额贷款等手段，为贫困人口提供资金支持，帮助他们发展生计、改善生活条件。2.普惠金融服务还通过金融教育、金融服务网点建设等方式，提高贫困人口的金融知识和金融服务可及性，帮助他们更好地管理资金和做出理性的金融决策。3.通过普惠金融服务，贫困人口可以获得更多的发展机会，提高收入水平，改善生活质量，从而实现脱贫致富。小微企业融资1.普惠金融服务为小微企业提供贷款、担保、信用评级等金融服务，帮助小微企业解决融资难题，促进小微企业的发展。2.普惠金融服务还通过降低贷款门槛、简
13、化贷款手续等方式，提高小微企业的信贷可及性，让小微企业更容易获得贷款。3.通过普惠金融服务，小微企业可以获得更多的资金支持，扩大生产规模、提升技术水平、开拓市场，从而增强市场竞争力和发展潜力。社会影响：贫困人口帮扶、小微企业融资及就业创造就业创造1.普惠金融服务通过支持小微企业、个体工商户和创业者等群体发展，为他们提供贷款、担保、培训等支持，帮助他们创造就业机会。2.普惠金融服务还通过支持基础设施建设、乡村振兴等项目，为农村地区创造就业机会，促进农村人口的就业。3.通过普惠金融服务，更多的人可以获得就业机会，提高收入水平，改善生活质量，从而促进经济发展和社会稳定。创新实践：普惠金融产品、服务模
14、式及案例分析建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价创新实践：普惠金融产品、服务模式及案例分析数字普惠金融产品创新1.建设银行以“数字普惠金融”为战略导向，积极创新数字普惠金融产品，打造了涵盖小微企业贷款、个人消费贷款、农村金融、普惠金融特色产品等丰富的产品体系，为普惠金融服务提供强有力的产品支撑。2.建设银行充分发挥科技优势，以大数据、云计算、人工智能等技术为依托，推动普惠金融产品创新。例如，建设银行打造了“普惠e贷”产品，该产品基于线上申请、大数据风控、纯信用无抵押的特点，为小微企业提供便捷高效的融资服务。3.建设银行坚持市场导向，聚焦客户需求，不断优化产品设计和服务流程，
15、全面提升客户体验。普惠金融服务模式创新1.建设银行积极探索普惠金融服务模式创新，依托网点、自助设备、线上渠道等多元化服务渠道，打造了“线上+线下”融合服务体系，实现普惠金融服务全覆盖。2.建设银行大力推动普惠金融服务下沉，加大对农村地区、贫困地区、边远地区等普惠金融服务薄弱环节的支持力度，切实解决金融服务不充分、不平衡问题。3.建设银行积极与政府、行业协会、金融机构等多方合作，构建普惠金融服务生态，实现资源共享、优势互补，共同推进普惠金融发展。创新实践：普惠金融产品、服务模式及案例分析1.建设银行普惠金融业务取得了显著成效，截至2023年9月末，小微企业贷款余额达1.8万亿元，普惠金融特色产品
16、余额达2.1万亿元，服务小微企业客户数达3500万户。2.建设银行普惠金融业务发展对实体经济和民生改善发挥了积极作用，有效支持了小微企业发展、就业创业、乡村振兴等领域。3.建设银行普惠金融业务获得社会广泛认可，荣获了中国银行业协会颁发的“普惠金融金穗奖”等多项荣誉。普惠金融服务案例分析1.“普惠e贷”产品案例：该产品基于线上申请、大数据风控、纯信用无抵押的特点，为小微企业提供便捷高效的融资服务。截至2023年9月末，普惠e贷已累计发放贷款1.2万亿元，惠及小微企业客户2800万户。2.“乡村振兴金融服务”案例：该服务整合金融资源，提供信贷、保险、结算等全方位的金融服务，支持乡村振兴战略实施。截至2023年9月末，建设银行乡村振兴贷款余额达3000亿元，服务农村客户数达6000万户。3.“个人消费贷款”案例：该贷款以利率优惠、审批快速、还款灵活的特点，满足居民消费需求。截至2023年9月末，建设银行个人消费贷款余额达1.5万亿元，服务个人客户数达4000万户。普惠金融业务发展成效 政策支持：国家政策、监管法规及行业支持措施建建设银设银行普惠金融服行普惠金融服务绩务绩效效评评价价政策支持：
