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1、初级银行从业个人理财考前（难点+易错点剖析）押密卷答案参考1. 多选题：以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）。A.执行价格是看跌期权的权利金B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E.期权卖方有义务按此价格向买方买人相对应的标的资产?正确答案：CE2. 单选题：下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是()。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其
2、他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名正确答案：A3. 多选题：宣传推介材料包括()。A.信函B.户外广告C.公开出版资料D.互联网资料E.电视正确答案：ABCDE4. 单选题：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗B.非法吸收公众存款C.骗取存款D.隐匿财产正确答案：A5. 单选题：某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时
3、该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%正确答案：C6. 单选题：下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。A.进入银行业金融机构进行检查B.与银行业金融机构高管人员谈话C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B7. 单选题：假设理财客户现有资产100万元，为了在12年后退休拿到500万元的资金，其要求的投资收益率最低应不是多少?()A.7%B.8%C.9%D.10%正确答案：D8. 多选题：客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）
4、。A.日常生活基本开销B.已有负债的本利摊还支出C.购买高档车支出D.已有保险的续期保费支出E.子女就读私立学校的费用支出正确答案：ABD9. 单选题：信托业务的当事人不包括()。A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C10. 多选题：产品开发报告内容应包括()。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式正确答案：ABCDE11. 单选题：下列不属于固定收益证券的金融工具是（）。A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债?正确答案：B12.
5、 单选题：银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对正确答案：D13. 单选题：保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是()。A.这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大信息B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷时，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D.理财规划过程中的许多客户资料、信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习正确答
6、案：A14. 多选题：下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部来源于中国境外的中国居民正确答案：ABCDE15. 单选题：商人张某从国内运货到周边国家销售，获利10万元，则他应当在年度终了后()日内纳税。A.60B.30C.15D.10正确答案：B16. 多选题：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，包括（）。A.扣款账户B.证券账户C.定期投资账户D.信用卡账户E.活期储蓄账户正确答案：ACD17. 单选题：金融市场
7、引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的()。A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能正确答案：A18. 多选题：下列哪一项是影响家庭现金流量的项目()。A.现金与现金等价物之间的替代性增减变动B.消费活动C.投资活动D.融资活动E.改变理财目标正确答案：BCD19. 多选题：【2015年真题】按股票持有者分类，股票可分为（）。A.流通股B.社会公众股C.法人股D.国家股E.限售股正确答案：BCD20. 单选题：【2015年真题】用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。A.净资产不变B.资产不变C.流动资产不变D.资产负债不变正确答案：A21.
8、 多选题：基金销售机构存在()情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的正确答案：ABCDE22. 单选题：制定保险规划的首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D23. 单选题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A.家
9、庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B24. 单选题：股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场是（）。A.股票流通市场B.股票交易所的场内交易C.股票发行市场D.股票交易所的场外交易正确答案：C25. 多选题：在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资?正确答案：ABC26. 单选题：()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任
10、的最高限额。A.保险价值B.保险金额C.实际价值D.市场价值正确答案：B27. 单选题：2007年3月，()首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案：A28. 单选题：以下关于宏观经济政策对个人理财的影响说法有误的是()。A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B.中央银行在公开市场发行中央票据，会抑制资产价格上涨C.提高交易税税率，会抑制房地产价格上升D.提高交易税税率，会刺激房地产价格上升正确答案：D29. 多选题：下列业务，属于私人银行业务的有()。A.提供离岸基金B.子女教育顾问服务C.个人按揭业务D.税务筹划服务E.保险规划服务正
11、确答案：ABCDE30. 单选题：【2015年真题】对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A.建立投资组合B.投资工具多样化C.保值与增值D.减低税负?正确答案：C31. 单选题：结构性理财产品主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案：B32. 单选题：个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.探索期B.建立期C.维持期D.高原期正确答案：C33. 多选题：个人理财业务的风险管理应包括()的管理。A.商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险B.商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险C.商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉
12、风险D.理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险E.理财计划或产品包含的相关交易工具的信用风险正确答案：ABCDE34. 单选题：客户在退休规划中存在的误区不包括（）。A.退休保障计划开始太迟B.对收入和费用的估计太过于乐观C.投资过于保守了D.购买商业性人寿保险产品正确答案：D35. 单选题：客户家庭的收支与资产负债状况属于客户的()。A.基本信息B.财务信息C.定性信息D.人生规划正确答案：B36. 单选题：QFII是指()。A.合格基金投资者B.合格投资机构C.合格境内机构投资者D.合格境外机构投资者正确答案：D37. 多选题：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，理财价值观可以划分
13、为四种比较典型的类型，下列关于理财价值观的说法正确的是（）。A.后享受型是指将大部分选择性支出投向储蓄，维持高储蓄率，迅速积累财富，期待未来生活品质能得到提高的族群B.先享受型的投资者注重退休后的生活品质，因此靠储蓄就能完成理财目标C.先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上，提高目前的生活水准的族群D.以子女为中心型是指现在的消费投在子女教育上的比重偏高，或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标的族群E.购房型的投资者以购买房屋作为最主要的理财目标，在这一目标上耗用太多资源，必将影响其他目标的实现以及生活水平的提高正确答案：ACDE38. 单选题：下列不符合期货交易制度
14、的是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B39. 多选题：个人理财业务年度报告应全面反映本年度（）。A.理财计划的销售情况B.投资情况C.收益分配情况D.个人理财业务的综合收益情况E.涉及的法律诉讼情况正确答案：ABCD40. 多选题：按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（）。A.保本浮动收益型B.不保障本金型C.非保本浮动收益型D.保障本金型E.期次型和滚动型正确答案：BD41. 多选题：中华人民共和国证券法的基本原则包括()。A.
